Как отказаться от страховки после получения кредита: советы экспертов

После оформления страховки по кредиту действует период охлаждения, в течение которого можно отказаться от нее. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как это сделать.

Зачем нужна страховка по кредиту

Страховка по кредиту нужна для дополнительного обеспечения обязательств заемщика на случай непредвиденных жизненных ситуаций, когда он по объективным обстоятельствам не может выплачивать кредит. Например, при потере работы вследствие сокращения или ликвидации предприятия, при получении инвалидности первой или второй группы, не позволяющей работать, и даже при уходе из жизни, рассказал product owner МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш.

«В этом случае долговые обязательства заемщика будет выполнять страховая компания, погашая кредит за него или его наследников. Таким образом, на них не переходят просроченные обязательства и у них не формируется плохая кредитная история», – отметил Гораш

По его словам, страховка является хорошим инструментом защиты заемщика, в особенности, когда он берет кредит или заем на достаточно крупную сумму и длительный срок.

«Страховка по кредиту может быть обязательным условием для получения кредита в некоторых случаях. Поэтому перед подписанием договора на кредит важно внимательно прочитать все условия и определить, является ли страховка по кредиту обязательной или нет», – предупредила кандидат юридических наук, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ, генеральный директор «Мариокс центр» Оксана Васильева.

Когда стоит оформлять страховку

Эксперт Управленческого консалтинга в финансах и развитии бизнеса, ранее возглавлявший разработку продуктов в ряде страховых компаний Юрий Дмитриев напомнил, что банкам выгодно оформлять страховку. По его словам, на российском рынке комиссионные доходы банка от продажи страховок вместе с кредитами очень высоки. Они могут достигать значений существенно выше 50% от цены, которую платит клиент за такую страховку.

«В случае ипотечного кредита или кредита на авто страховка полностью оправдана и полезна. Но платить большую сумму за страховку, когда покупаешь условный чайник в кредит – совсем не хочется», – высказался Дмитриев.

Можно ли отказаться от страховки

При оформлении кредита заемщику зачастую предлагают дополнительные услуги за отдельную плату, в частности, заключение договора страхования. Клиент не обязан соглашаться на такое предложение и вправе без каких-либо последствий отказаться от страховки, рассказал юрист консалтинговой группы «Гебель и партнеры» Константин Бахтин. Банку запрещено самостоятельно проставлять отметки о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг, напомнил он.

«Важно отметить, что ни кредитные, ни страховые организации не вправе включать в свои правила предоставления финансовых услуг положения, дискриминирующие инвалидов и пожилых людей. Представленные группы заемщиков вправе получать услуги на общих условиях», – заявил Бахтин.

Юрист рассказал, что особые правила страхования действуют при оформлении ипотеки. Заемщик должен за свой счет застраховать заложенное имущество, иначе кредитор получит право требовать досрочного погашения кредита.

Спустя какой срок можно отказаться от страховки

Отказаться от страховки можно даже после получения кредита, пока действует период охлаждения. Если обратиться к страховщику в течение первых 14 дней после заключения договора, то страховую премию вернут в полном размере, сообщил Бахтин.

Юрист уточнил, что по истечении 14 дней вернуть деньги можно при наличии уважительных причин, например, тяжелой болезни или госпитализации в больницу. По его словам, также оформить возврат можно в любой момент после досрочного погашения кредита – размер выплаты посчитают исходя из времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом.

Также можно вернуть часть суммы за страховку при досрочном погашении кредита. Заемщик получит деньги за неиспользованный период страхования. По словам Дмитриева, страховые компании не обязаны это делать, но вправе. Центробанк РФ настоятельно рекомендует банкам делать это.

«Следует помнить, что в отдельных случаях, когда заемщик самостоятельно дал согласие на оформление страховки, отказ от нее может быть сопряжен с рисками повышения процентной ставки, досрочного взыскания кредита и другими неблагоприятными последствиями», – заявил Бахтин.

Если заключен договор страхования по одному из видов-исключений то расторгнуть его в период охлаждения с полным возвратом уплаченных средств не удастся, предупредил Дмитриев. По его словам, такие исключения встречаются в контексте кредитного страхования очень редко: ОСАГО, полис страхования выезжающих за рубеж и т.п.

Как отказаться от страховки

Дмитриев рассказал, что для отказа от страховки нужно обращаться в банк или страховую компанию. Это зависит от договора страхования.

«Если вы сами там являетесь и застрахованным, и страхователем, то следует обращаться в страховую компанию. Обязательно пишите заявление на бумаге, звонка в компанию или сообщения по электронной почте может быть недостаточно», – рассказал Дмитриев.

По его словам, типовая форма заявления предоставляется при обращении в офис страховой компании, но можно составить его и в свободной форме. Он уточнил, что чаще всего оно пишется на имя генерального директора компании, ФИО которого можно найти на официальном сайте компании.

В заявлении указываются полные реквизиты договора страхования, они указаны в самой страховке. Также следует написать причину отказа. Можно выбрать формулировку «за ненадобностью», рассказал Дмитриев.

После рассмотрения этого заявления, деньги поступят на счет. Чаще всего, обработка таких заявлений занимает не более одного месяца с момента подачи.

«Если в договоре вы указаны только застрахованным, а страхователем является банк или какое-то другое лицо (не важно, физическое или юридическое), то это другая схема страхования. Она называется коллективной. И в таком случае необходимо писать заявление о возврате денег за страховку не в страховой компании, а в той организации, которая указана как страхователь. Чаще всего — это банк, где вы взяли кредит», – предупредил Дмитриев.

Бахтин рассказал, что чтобы отказаться от страховки нужно:

1. связаться со страховой компанией;
2. получить образец заявления на возврат средств;
3. заполнить заявление;
4. направить заявление в страховую.

Вместе с заполненным заявлением необходимо приложить копии:

• паспорта,
• страхового полиса,
• кредитного договора,
• справки об отсутствии задолженности (при досрочном погашении),
• квитанции об оплате страховой премии
• реквизиты банковского счета для возврата денежных средств.

Далее весь пакет документов нужно передать в страховую компанию, посетив офис лично или отправив заказным письмом на адрес компании, сообщил Бахтин.

Ранее Bankirros.ru сообщал, как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита. Также Bankiros.ru писал, в чем разница между страхователем, страховщиком и застрахованным лицом.

Если вы планируете взять кредит, то с предложениями банков можете ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.