Когда банки отказывают в кредитных каникулах: объяснение ЦБ

Центробанк России опубликовал данные, которые отображают динамику реструктуризации займов с весны 2022 года до конца 2023 года. Согласно этим сведениям, российские банки не одобряли кредитные каникулы гражданам в основном из-за превышения максимального размера кредита. Об этом пишет «Парламентская газета».

Кредитные каникулы – это период времени, в течение которого заемщик может временно приостановить выплаты по кредиту. Получить кредитные каникулы можно только при согласии банка и соблюдении определенных условий.

На конец 2023 года доля одобренных кредитными организациями реструктуризаций составила 41,1% от общего количества поданных заявлений. Это оказалось ровно на 3% меньше, чем в 2022-м. Банками были одобрены 41,6% заявок, которые касались собственных программ. Заявления по кредитным каникулам составили 37,5%, а по ипотечным – 51,4%.

Доля отказов банков на получение каникул из-за превышения максимального размера кредита составила 43,6%, а из-за неподтвержденного снижения дохода клиента – 42,9%. Говоря об ипотечных каникулах, следует отметить, что чаще всего кредитные организации отказывали заемщикам в результате отсутствия информации, которая подтвердила бы их трудную жизненную ситуацию. Процент такого отказа составил 65,4.

С 1 января текущего года право на кредитные каникулы действует на постоянной основе. Заемщики могут отложить выплаты по любым кредитным продуктам на срок до шести месяцев. Для этого необходимо предоставить одно из доказательств: среднемесячный доход снизился более чем на 30%, были нарушены условия жизни в рамках ЧС, утрачено жилье или имущество.

Взять кредитные каникулы возможно только один раз за весь период действия конкретного договора займа. Предельное значение по автокредиту составляет 1,6 млн рублей, по всем остальным кредитам и займам – 450 000 рублей, по кредитным картам – 150 000 рублей.