С первого июля в России начинает работу «антиотмывочная» платформа Центробанка РФ «Знай своего клиента». Система помогает банкам оценить компании, обращающиеся в банк за услугами, по принципу светофора, а также обмениваться данными с другими кредиторами.
К платформе должны подключиться все банки, чтобы определить, причастны ли их клиенты к проведению сомнительных операций, и передать информацию регулятору.
Банки и Центробанк делят юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на три группы в зависимости от вероятности нарушения «антиотмывочных» норм.
В самом начале Банк России сравнивал принцип работы платформы со светофором. После анализа данных компании будут делить по уровням риска и присваивать им «зеленый», «желтый» или «красный» статус. Компании из «красного» статуса серьезно ограничат в проведении операций и обслуживании в банках, клиенты из «зеленого» сектора будут контролироваться учреждениями меньше.
Клиенты из высокорискованных групп будут практически лишены стандартных банковских услуг. Финучреждения смогут отказать им в проведении каких-либо операций или в принципе расторгнуть или не заключать с ними договоры обслуживания. Клиенты с «красным» статусом получат ограниченный круг операций для обеспечения жизнедеятельности компании, к примеру, проведение расчетов с государственными органами или сотрудниками. По прогнозам регулятора, доля таким компаний составит не более 0,7% от общего числа клиентов-юрлиц и ИП.
В «желтую» – группу среднего риска попадут компании с реальной экономической деятельностью, при этом допускающие сомнительные операции. Однако применять к ним самые суровые меры в виде полной остановки операций или отказа в выдаче средств не будут. По оценке регулятора, доля таких клиентов – 0,3%.
«Зеленый» статус присвоят компаниям и ИП с низким риском совершения противоправных операций. Ограничения к ним банки могут применить только в том случае, если бизнес проводит расчеты с сомнительными контрагентами.
Банки будут должны через личные кабинеты ежедневно передавать в Центробанк информацию о составе и объеме своей клиентской базы – перечень юрлиц и ИП, которые получили «желтый» или «красный» статусы. Причина присвоения такого статуса шифруется специальным цифровым кодом.
Оценивать клиентов Банк России будет по своей базе данных, а банки – с помощью внутренних правил контроля в области противодействия обналичиванию денег и финансированию терроризма. При этом оценка клиента Центробанком может быть использована в качестве дополнительной.
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, какие изменения отразятся на карманах россиян в июле 2022 года.
Отзыв о сайте