Карта с долларами: где и как открыть валютную карту россиянину?

После того, как международные платежные системы Visa и Mastercard перестали обслуживать карты, выпущенные российскими банками, пользователи из России столкнулись с проблемами при снятии наличных за рубежом, бронировании билетов и оплате товаров в зарубежных интернет-магазинах. Решением таких проблем может стать открытие счета и выпуск карты в одной из дружественных стран СНГ – Казахстане, Киргизии, Узбекистане или Белоруссии.

О том, карты каких банков стран СНГ выгоднее оформлять россиянам, Bankiros.ru рассказала ведущий менеджер по работе с клиентами компании «5 КАРТ» Светлана Усубян.

Кому нужны валютные карты?

Валютные карты стран СНГ стоит открывать путешественникам, так как с помощью них легко бронировать отели и оплачивать авиабилеты на иностранных сайтах. Также они могут понадобиться бизнесменам и фрилансерам, которые ведут бизнес с зарубежными партнерами или работают с заказчиками со всего мира.

Для фрилансеров это удобно еще и потому, что на карты банков стран СНГ без проблем можно выводить деньги с PayPal.

Какие валютные карты доступны россиянам летом 2023 года?

Можно открыть мультивалютные счета (они, как правило, дороже в обслуживании), либо просто валютные – с картой в одной валюте (как правило, в долларах США) плюс местная валюта. Даже к мультивалютному счету чаще всего выдается физическая карта в одной валюте.

В каком банке открыть валютную карту?

При выборе страны и банка учитывайте такие факторы, как комиссия за выпуск карты, стоимость годового обслуживания, возможности по переводу средств на эту карту из России, а также возможность открыть счет и получить карту без личного присутствия в стране (по доверенности или дистанционно). Ведь перелет и проживание в стране в процессе ожидания карты тоже стоит учитывать при планировании расходов.

Какие условия открытия карт для россиян в странах СНГ?

В каждом банке свои условия по открытию счетов и получению карт для нерезидентов, поэтому стоит внимательно ознакомиться с требованиями и полным списком документов, необходимых для открытия счета, на сайтах банков.

Полезный совет: если вы предоставили все требуемые документы, но вам отказали в одном из отделений выбранного банка, то попробуйте пойти в другое отделение – очень часто конкретные сотрудники не хотят иметь дело с нерезидентами.

Как открыть валютную карту в Казахстане?

К весне 2023 года Казахстан полностью прекратил массовый выпуск карт для россиян по доверенности. Однако можно открыть счет и получить карту, приехав туда лично. Плюс казахских карт в том, что мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах банков русифицированы.

Halyk Bank (Народный банк)

Обязательный набор документов включает в себя:

• Загранпаспорт.
• Казахстанский ИИН. Его можно получить в Центре обслуживания населения (ЦОН): для этого потребуются опять же заграничный паспорт и казахская сим-карта. Процедура получения может затянуться на два-три рабочих дня – именно через такое время идентификационный номер появится в базе данных.
• Справка с места работы (где указана дата принятия на работу) или трудовой договор, подтверждающий факт трудоустройства в Казахстане.
• Местный номер телефона.

Kaspi Bank

Нерезидентам здесь доступна только опция открытия счета в местной валюте – тенге. Зато оформляют такую карту быстро – прямо в день обращения.

Документы, которые потребуются для открытия счета:

• Скан страницы загранпаспорта, проштампованной миграционной отметкой о пересечении границы Казахстана.
• Казахский и российский ИНН.
• Могут еще попросить подтвердить адрес своего проживания в Казахстане (этот аналог нашей регистрации делают хозяева сдаваемого жилья, а также администрация отелей и хостелов).

Freedom Bank

Нерезиденты могут оформить здесь мультивалютную карту: в рамках которой открываются четыре счета – тенге, долларах, евро и рублях.

Из документов для открытия счета потребуются:

• Загранпаспорт.
• Казахский ИИН.

Этот банк удобен еще и тем, что счет здесь можно оформить на российскую сим-карту, в то время как в других банках потребуется именно казахский номер мобильного телефона. Процесс оформления карты может занять до десяти рабочих дней, и забрать пластик может только сам заявитель.

Как открыть валютную карту в Узбекистане?

В Узбекистане выпуск карт россиянам по доверенности был прекращен еще в конце лета 2022 года. Открыть счет можно только очно, для этого стоит закладывать срок пребывания в стране – примерно 10-15 дней. Здесь тоже френдли-условия для русскоговорящих: мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах банков русифицированы.

Чаще всего россияне обращаются в Ravnaq-Bank. Здесь можно открыть карты международных платежных систем Visa, Mastercard (в том числе и Gold с повышенным кешбэком и различными привилегиями), а также национальных — Uzcard и Humo. Другие узбекские банки, в которых обычно без проблем открывают счета и выдают карты россиянам: Aloqabank и Davr Bank.

Документы, необходимые для открытия счета:

• Загранпаспорт.
• Регистрация по месту временного пребывания.
• ПИНФЛ. Специальный номер для идентификации иностранцев государственными учреждениями Узбекистана, аналог нашего ИИН. Получать его можно в одном из Центров госуслуг. Понадобится загранпаспорт и фото (его сделают прям там). Процедура получения может растянуться на целый рабочий день.
• Местная сим-карта.
• Иногда могут потребовать дополнительные документы: трудовой договор с российской или узбекской компанией.

Как открыть валютную карту в Беларуси?

В Беларуси можно заказать карту по доверенности, но стоит учесть, что курс конвертации рублей в местную валюту (белорусский рубль) сейчас самый невыгодный.

Необходимые документы, которые попросят в банке для открытия счета:

• Заграничный паспорт.
• Белорусская сим-карта.
• Анкета-заявление.

Банки Беларуси, которые открывают счета нерезидентам без ограничений:

Банк Zepter позволяет оформить карты международной платежной системы Visa с тремя валютными счетами – в белорусских рублях, евро и долларах. Для открытия счета достаточно прислать по электронной почте сканы загранпаспорта и оплаты комиссии за выпуск карты (350 белорусских рублей за кобрендинговую Visa Gold-Белкарт, что составляет около десяти тысяч рублей). Но забирать готовую карту через пять рабочих дней придется все же самостоятельно в офисе банка. Для регистрации счета и получения смс-оповещений обязательно нужна местная сим-карта.

Белорусский народный банк дает возможность нерезидентам открыть счет за 250 белорусских рублей (около семи тысяч рублей) и получить карту платежной системы Mastercard (USD и EUR). Оформление займет от четырех до десяти рабочих дней. За срочность (если карта нужна прямо в день обращения) надо будет доплатить еще 350 белорусских рублей. Есть возможность получить готовую карту по почте, но бесплатной эта услуга будет только в том случае, если пункт назначения находится на территории Беларуси.

В Минском транзитном банке можно оформить карту Mastercard, привязанную к счетам в USD или EUR. Однако нужно единовременно заплатить комиссию сразу за три года – 300 белорусских рублей. Неименную карту выдадут в тот же день, когда вы за ней обратились. А именную придется ждать от трех до семи дней.

Как открыть валютную карту в Киргизии?

В Кыргызстане россиянам можно заказать карты по доверенности без личного приезда в страну в трех основных банках. Сроки получения готового пластика составляют 10-14 дней. Трудностей перевода возникнуть не должно: личные кабинеты на сайтах банков и мобильные приложения тут тоже на русском.

Необходимые документы для открытия счета и получения карты:

• Паспорт РФ (копия первой страницы и страницы регистрации места жительства, в цвете в хорошем разрешении).
• Нотариально заверенная доверенность (если вы не приехали в офис банка лично).
• Копия заграничного паспорта РФ.
• Анкета – заявка по форме банка.

Банк Бай-Тушум предлагает нерезидентам пакеты VISA Gold/Platinum плюс Элкарт: в долларах и местной валюте (кыргызских сомах). Оформление карты VISA Gold по доверенности обойдется в 29, 5 тысячи рублей. Годовое обслуживание карты стоит 15 долларов.

Бакай Банк предоставляет возможность нерезидентам оформить карты VISA Classic (Gold, Platinum, Infinite) с повышенным кешбэком и другими привилегиями плюс Элкарт. Нерезидентам можно открыть мультивалютный счет в четырех валютах:

• Киргизских сомах – для хранения неснижаемого остатка (без карты).
• Рублях – для поступления денежных средств в рублях (без карты).
• Долларах – для оплаты, покупок, бронирования и т.п. (выпускается физическая карта VISA).
• В евро – без карты.

Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты: для VISA Gold – 20 долларов (годовое обслуживание) плюс 200 долларов (неснижаемый остаток). Оформить карту Visa Classic по доверенности можно за 25 тысяч рублей.

М банк позволяет нерезиденту открыть карты VISA Gold (Platinum, Infinite) с мультивалютными счетами (доллар, евро, сом, рубль). Стоимость первого года обслуживания включена в стоимость открытия счетов. Выпустить карту Visa Gold или Visa Platinum по доверенности, не посещая Киргизию, можно за 35 тысяч рублей.

Как переводить деньги из России на карты стран СНГ?

Переводы денег из России на карты стран СНГ можно делать через личные кабинеты и мобильные приложения российских банков. Комиссии и лимиты по переводам в разных банках могут отличаться, к тому же существуют различные ограничения – на сумму перевода в случае, если пользуетесь SWIFT (который из-за санкций работает сейчас не во всех российских банках).

Через Сбербанк-онлайн можно переводить деньги в ряд стран по номеру телефона через СБП (среди них Белоруссия, Узбекистан, Киргизия). В киргизские банки Бакай и МБанк можно переводить через СБП также из банка Тинькофф.

Кроме того, переводы можно осуществлять через системы денежных переводов: «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact, QIWI-кошелек.

Например, киргизский МБанк является самым выгодным в плане комиссий. Перевод со Сбербанка на МБанк осуществляется без какой-либо комиссии. Конвертация происходит прямо из рубля в доллары или евро. Курс конвертации примерно на полтора-два рубля выше, чем по курсу на Московской бирже.

Перевод на карты казахских банков также можно сделать из российских банков: Сбер, МТС-банк, ВТБ. За перевод денег со Сбера и ВТБ возьмут комиссию в 1%. Комиссия при переводе из личного кабинета МТС-банка составит 1,5%. По лимитам: Сбер дает возможность отправлять до 300 тысяч рублей в день и до 700 тысяч рублей в месяц.

Подробнее нужно смотреть тарифы и лимиты на переводы на сайте или в приложении вашего банка – условия могут меняться. За пополнение счета с российских карт в банках Беларуси удержат комиссию в размере 2,5%.

Другие варианты, кроме валютных карт Visa и Mastercard

Кобейджинговые карты национальных платежных систем стран СНГ с платежной системой Мир – привлекательный вариант для тех, кто много путешествует, и хочет переводить деньги из России на выгодных условиях. Несмотря на то, что такие карты выпускают в национальных валютах, у них есть существенные преимущества. Например, в Беларуси есть кобейджинговые карты Мир-Белкарт, в Кыргызстане – Мир-Элкарт, в Узбекистане – Мир-Uzcard.

Наиболее выгодный курс у кыргызской Элкарт. Ее удобно пополнять с карт «Мир» любых российских банков.

Другой интересный вариант – кобейджинговые карты с китайской платежной системой UnionPay. Такие есть, например, в Узбекистане UnionPay-Uzcard – выпускает Aloqabank. Карты UnionPay работают во многих зарубежных странах – с них удобно снимать наличные, конвертация идет в местную валюту.

Если вам нужна карта Мир UnionPay, оформить ее можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.