Какие условия по автокредитам предлагают банки в 2024 году: ставки, сроки, ограничения

Об этом Bankiros.ru рассказала к. э. н., доцент кафедры «Мировая экономика и международные экономические отношения», заместитель директора института экономики и финансов ГУУ Валерия Иванова.

Какие есть основные виды автокредитов в 2024 году?

– Это:

• Классическая схема автокредитования: процесс аналогичен получению потребительского кредита, банк оценивает кредитную историю заемщика.
• Использование схемы трейд-ин: метод, когда владелец сдает свой старый автомобиль в счет оплаты за новый, тем самым уменьшая сумму кредита, также обычно автосалоны, принимающие старые автомобили, выдают скидки на новые.
• Льготное автокредитование: в России в 2024 году программа возобновлена, но с ограничениями – участвуют только определенные банки и категории покупателей, таких как врачи, учителя, ветераны СВО и семьи с детьми на Дальнем Востоке.

Какие ставки по автокредитам сейчас действуют?

– В целом средние ставки по автокредитам от 16% до 30% (ставка увеличивается в среднем на 15%, если автомобиль не передается в залог банку). Средняя ставка варьируется, приблизительно равна 21 % без дополнительных выгодных условий кредитования, о которых можно узнать в салонах. Существуют также выгодные условия покупки авто китайских производителей, где ставка начинается от 0, 1 % до 15% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса (чем больше взнос, тем ниже процентная ставка).

Автокредит в Сбербанке – условия

– Сбербанк предлагает выгодные условия на автокредиты в 2024 году.

• Процентная ставка. Процентные ставки по автокредитам Сбербанка составляет первые два месяца 15% годовых, последующие месяцы – 21,4% (в случае нового автомобиля), 21,9% (в случае покупки подержанного авто). Однако если в течение 55 дней банку не будет передано авто в залог (через передачу документов: договора купли-продажи и СТС), ставка будет равна 32,4% годовых.
• Первоначальный взнос. Банк предлагает возможность оформления автокредита без первоначального взноса, а также с минимальным пакетом документов.
• Сумма кредита. Сбербанк предлагает кредит на авто от 300 тысяч до 5 млн рублей.
• Документы. Для получения автокредита в Сбербанке требуются следующие документы: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение.

Дополнительные документы могут потребоваться, в зависимости от программы кредитования и суммы кредита. Например, при сумме кредита свыше 4 млн рублей обязательно может требоваться подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, для пенсионеров – справка о размере пенсии из ПФР, для ИП – налоговая декларация, копия/выписка из трудовой книжки (если доход подтверждается справкой 2-НДФЛ).

Автокредит в Т-банке

– Т-банк предлагает следующие программы автокредитования для физических лиц: автокредит наличными и оформление автокредита в салоне.

• Процентная ставка. Ставка кредита рассчитывается строго индивидуально при подаче заявки, в целом варьируется от 15,9% до 40%. После получения кредита необходимо передать авто в залог банку в течение 60 дней. Если документы не передать банку, то ставка будет увеличена на 15% годовых на весь срок кредитования. Если оформляется автокредит в салоне, возможно получение кредита со ставкой от 9,9% годовых.
• Сумма кредита от 100 тысяч до 8 млн рублей.
• Срок кредита от года до 5 лет.

Автокредит в Альфа-Банке: условия, ставки

– Среди банков, предлагающих самые выгодные условия автокредитования в 2024 году, можно выделить и Альфа-Банк, который предоставляет выгодные условия для покупки новых китайских автомобилей и автомобилей марки «Москвич». Возможно получение кредита без залога при хорошей кредитной истории.

• Ставка от 0,1 до 30%/
• Сумма кредита до 10 млн рублей.
• Срок автокредита до 10 лет.

Автокредит в Росбанке

– Росбанк предлагает льготный автокредит на покупку новых автомобилей с господдержкой. Газпромбанк выдает автокредиты на покупку машин в автосалонах.

Основные условия автокредитов в 2024 году:

• Сумма до 5 млн рублей,
• Cрок до 7 лет (бывают условия и с большим размером срока кредитования),
• Первоначальный взнос от 0%, досрочное погашение без комиссии.

Льготные автокредиты – для кого они?

– В 2024 году в России действует программа льготного автокредитования, но воспользоваться ей могут только определенные категории граждан: медицинские работники государственных поликлиник и больниц, инвалиды всех групп, педагоги государственных и муниципальных образовательных учреждений, семьи с детьми, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа.

Условия льготных автокредитов в 2024 году:

• первоначальный взнос от 10%,
• ставка по кредиту в среднем от 17% до 24% годовых,
• срок кредита до 5 лет,
• размер субсидии от государства – 20% от стоимости автомобиля.

Программа льготного автокредитования рассчитана до 2026 года, пока не будет исчерпан выделенный на нее бюджет в 65 млрд рублей. По программе льготного автокредитования в 2024 году доступны следующие автомобили с двигателями внутреннего сгорания: Lada, УАЗ, ГАЗ и др. – весь модельный ряд.

Основные требования к автомобилям:

• Стоимость не более 2 млн рублей (кроме электромобилей).
• Полная масса до 3,5 тонн.
• Произведены не ранее 2023 года.
• Присвоено не менее 1600 баллов (кроме электромобилей).

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.