Какие автокредиты выдают в 2024 году? Требования банков и ставки

На вопросы Bankiros.ru ответила к.ю.н., доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева.

Автокредиты в 2024 году: какие нюансы?

– Нюансы автокредитования в 2024 году могут быть связаны с необходимостью удостоверения платежеспособности заемщика, возможными изменениями в законодательстве по кредитованию и страхованию, а также изменениями в моделях автомобилей, которые могут повлиять на страховые тарифы.

Общая тенденция, вероятно, будет в сторону улучшения условий кредитования и повышения доступности автокредитов для населения, учитывая конкуренцию на рынке и стимулирование спроса со стороны банков и автопроизводителей.

Одновременно, возможно, что банки начнут ужесточать требования к заемщикам, чтобы минимизировать риски неплатежеспособности и неустойки. Это может проявиться в увеличении первоначального взноса, ужесточении критериев кредитного скоринга и увеличении процентных ставок для клиентов с невысокой платежеспособностью.

В чем отличия автокредита от потребительского кредита?

– Автокредит представляет собой заем, предназначенный исключительно для покупки автомобиля, и эти средства нельзя использовать на другие цели. Автомобиль, приобретенный с использованием автокредита, остается под залогом у банка до полного погашения долга. Потребительский кредит может быть использован на любые нужды, без ограничений на цели использования заемных средств.

При взятии автокредита, машина становится залоговым имуществом, что позволяет банку обезопасить себя и предоставить вам большую сумму по более низкой процентной ставке. В случае потребительского кредита, банк может одобрить меньшую сумму в зависимости от вашей платежеспособности, при этом программа государственной поддержки на потребительские займы не распространяется.

Кроме того, автокредиты имеют более длительные сроки кредитования и требуют первоначальный взнос, в то время как потребительский кредит наличными не требует предварительных условий.

Другое отличие заключается в том, что при автокредите машина является залогом банку, в то время как при потребительском кредите она сразу становится вашей собственностью. Оформление автокредита также потребует дополнительных расходов на оформление документов, включая каско, в то время как при потребительском кредите это не обязательно.

Какие требования и условия получения автокредита?

– Требования и условия получения автокредита могут различаться в зависимости от банка или финансовой организации. Однако обычно для получения автокредита необходимо:

• Быть гражданином страны, где вы хотите взять кредит
• Быть старше 18 лет (в некоторых случаях возраст может быть выше)
• Иметь постоянный источник дохода (работа, предпринимательская деятельность и т.д.)
• Предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность (свидетельство о доходах, справка с места работы и т.д.)
• Возможно, потребуется оформить страховку на автомобиль.

Дополнительные условия могут включать в себя размер первоначального взноса, процентную ставку, срок кредита и другие финансовые условия, которые могут отличаться от банка к банку. Некоторые банки также могут устанавливать ограничения на возраст автомобиля или марку и модель.

Какие есть основные виды автокредитов?

– В 2024 году выделяют следующие виды автокредитов:

• Автокредит с первоначальным взносом предлагает покупателю оплатить часть стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму выплатить по кредиту банку. Чем больше первоначальный взнос, тем более выгодные условия предоставляет банк.
• Автокредит без первоначального взноса позволяет стать владельцем автомобиля, не внося никакую часть его стоимости сразу. Однако, в этом случае условия кредита обычно более строгие, включая повышенную процентную ставку и требования к кредитоспособности заемщика.
• Автокредит на подержанный автомобиль имеет менее выгодные условия по сравнению с кредитом на покупку нового авто. Банк устанавливает дополнительные требования к году выпуска автомобиля, его страховой стоимости, сроку кредита и первоначальному взносу, что влечет за собой повышение процентных ставок.
• Автокредит без КАСКО предоставляет средства на покупку автомобиля без оформления страхового пакета КАСКО. В этом случае процентная ставка обычно повышается, а в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль.
• Кредит buy-back предполагает погашение только части стоимости автомобиля, при этом заемщик в конце срока может вернуть автомобиль дилеру и купить новый, оплатить кредит полностью и оставить автомобиль или продать его самостоятельно.
• Кредитование trade-in предоставляет средства на приобретение автомобиля, при этом старый автомобиль выступает в качестве первоначального взноса при покупке нового авто.
• Льготное автокредитование предоставляет возможность приобретения транспортного средства на более выгодных условиях сниженной ставки. Программа предусматривает, что государство берет на себя оплату двух третей ключевой ставки, что делает процент по кредиту значительно меньше. Однако, выбор автомобилей, доступных по льготным условиям, ограничен.

Какие ставки по автокредитам сейчас действуют?

– Точные ставки по автокредитам могут различаться в зависимости от банка и индивидуальных условий заемщика. Однако обычно ставки на автокредиты варьируются от 14% до 35% годовых, в зависимости от суммы кредита, срока кредитования, кредитной истории заемщика и других факторов. Чтобы узнать конкретные ставки, рекомендуется обратиться в различные банки или финансовые учреждения для получения информации о текущих предложениях.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.