- Что такое кредитная история и как она формируется;
- Какие факторы влияют на кредитный рейтинг;
- Влияют ли микрозаймы на кредитную историю в банках;
- Все ли МФО передают данные в БКИ;
- Как влияют займы на кредитную историю;
- Как на кредитной истории сказывается просрочка;
- Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов;
- Как банки относятся к клиентам МФО.
Факт оформления микрозаймов с определенной периодичностью не влияет на кредитную историю. Все зависит от количества займов, своевременности их погашения, а также от того, как кредитор оценивает потенциального клиента. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как не испортить КИ микрозаймами.
Что такое кредитная история и как она формируется
Кредитная история – это информация о финансовых обязательствах человека перед кредиторами. Она является основой для принятия решения о выдаче кредита и определяет его условия, сообщил юрист по решению проблем с кредитной историей, руководитель компании «ТрастФинанс» Фаиль Габбасов.
В ней содержится информация о количестве взятых когда-либо кредитов, качестве их обслуживания, частоте исполнения обязательств, просрочках по договорам, открытым и закрытым кредитам.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
На кредитный рейтинг влияют задолженности по кредитам, их своевременность погашения, количество открытых кредитов и положительные/отрицательные отзывы от банков и других организаций, перечислил юрист Габбасов. Более высокий кредитный рейтинг свидетельствует о более надежной платежеспособности заемщика.
Влияют ли микрозаймы на кредитную историю в банках
Микрозаймы могут влиять на кредитную историю. По словам Габбасова, они чаще всего рассматриваются как краткосрочные источники финансирования.
«Более поздние модели оценки кредитоспособности могут учитывать их при расчете кредитного рейтинга. При своевременном возврате микрозайма это может положительно сказаться на кредитной истории», – уточнил Габбасов.
Все ли МФО передают данные в БКИ
Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Антон Рогачевский отметил, что микрозаймы будут отражаться в БКИ. Информация может не отразиться лишь в том случае, если организация не специализируется на выдаче кредитов
«Такое может быть, например, при коммерческом или товарном кредитовании. Или, если договор заключен с физическим лицом (гражданское кредитование). Поэтому МФО, как коммерческие организации, не являющиеся банком и выдающие займы, обязаны предоставлять данные по займам в БКИ», – заявил Рогачевский.
Руководитель департамента андеррайтинга и верификации клиентов МФК «Лайм-Займ» Александр Похилюк рассказал, что все МФО без задержек передают информацию о выдаче кредитов, поступлении платежей, выходе в просрочку в Бюро кредитных историй (БКИ).
Как влияют займы на кредитную историю
Похилюк рассказал, что задержка выплат по займу даже на один день ухудшает кредитную историю и влияет на то, будет ли готов тот или иной кредитор (банк или МФО) предложить вам свой продукт.
Он уточняет, что важным фактором того, будет ли микрозайм улучшать или ухудшать кредитную историю при обращении в конкретный банк или МФО, является скоринг-система этого финансового учреждения. Одни кредиторы уделяют внимание факту наличия микрозаймов в истории клиента, другие – доле займов в общей кредитной истории, третьи – факту наличия просрочки и ее глубине. В ряде случаев отсутствие микрозаймов может быть отрицательным фактором, заявил он.
Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов
По словам Похилюка, если у человека нет кредитной истории, а он планирует взять крупный кредит, записи о своевременном погашении небольшого потребительского кредита, кредитной карты или микрозайма увеличат шанс на одобрение.
«Если ранее была допущена просрочка по банковским кредитам, высока вероятность отказа в новых. В таком случае оформление и выплата в срок одного или нескольких последовательных займов в МФО поможет улучшить кредитную историю и в будущем претендовать на получение нового банковского продукта», – сообщил Похилюк.
Как банки относятся к клиентам МФО
«Если человек несколько раз в год берет заем до зарплаты в одной МФО и вовремя его возвращает, МФО, скорее всего, не посчитают это проблемой. Однако для некоторых банков это может стать негативным фактором, а именно показателем того, что клиент закредитован. То есть, его расходы превышают получаемые доходы, из-за чего и происходит обращение за займом, в результате клиенту не одобрят более крупный кредит», – предупредил Похилюк.
- Кредитная история содержит данные о закрытых и открытых кредитах, кредитных продуктах, микрозаймах, а также о просрочках;
- Факторы, влияющие на кредитный рейтинг, включают задолженности по кредитам, своевременность их погашения, количество открытых кредитов и отзывы от банков и организаций;
- Микрозаймы могут влиять на кредитную историю, особенно при своевременном возврате, но их влияние зависит от политики конкретного кредитора и скоринг-системы;
- Большинство МФО передают данные в БКИ, что делает информацию о микрозаймах доступной для банков и других кредиторов;
- Задержка выплат по займу даже на один день может негативно сказаться на кредитной истории и шансах на получение кредита в будущем;
- Взятие и своевременное погашение небольших займов может помочь улучшить кредитную историю и увеличить шансы на получение крупных кредитов;
- Некоторые банки могут рассматривать клиентов, часто обращающихся в МФО, как рискованных заемщиков, что может негативно отразиться на возможности получения кредита в банке;
- Узнать свой кредитный рейтинг можно здесь;
- Подобрать займы можно тут;
- На нашем сайте можно оформить кредит или кредитную карту;
- Если вы на справляетесь с долгами, то можно начать процедуру банкротства;
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте