В России наблюдается высокий уровень закредитованности граждан: согласно данным ЦБ РФ, в начале года кредиты были у 57% экономически активных россиян. В 2021 году россияне взяли в долг у банков 14,1 трлн рублей, подсчитали аналитики Frank RG. Большая часть из них являются кредитами наличными – 6,88 трлн рублей, а также ипотечными кредитами – 5,76 трлн рублей. Автокредиты россияне берут реже – 1,1 трлн рублей. Еще меньше кредитов, выдаваемых в торговых точках – 0,38 трлн рублей.
Заемщики демонстрируют низкий уровень финансовой грамотности, особенно в использовании финансовых инструментов, которые им предлагают банки. Обычно россияне решают проблемы с выплатой кредитов, занимая средства у родных и знакомых, или оформляют новые кредиты и микрозаймы, часто под более высокие проценты. Это приводит к снижению финансового благосостояния населения и его еще большей закредитованности отмечали исследователи аналитического центра НАФИ.
Тем не менее россияне не используют возможности рефинансирования кредитов. Связано ли это с общей неосведомленностью граждан или сложностью данной процедуры? Что думают россияне о рефинансировании в целом, и почему используют или не используют такую возможность, разбирался Bankiros.ru.
Что представляет собой рефинансирование кредита
Отметим, что рефинансирование представляет собой выдачу нового кредита для погашения уже имеющегося на более выгодных условиях. При внимательном выборе банковской программы рефинансирование помогает заемщику сэкономить существенную сумму денег.
Обычно клиенты прибегают к рефинансированию для того, чтобы снизить расходы на уже оформленный кредит. Банки же используют такие программы для привлечения новых клиентов.
Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить ставку по нему. Если первый кредит клиент получил, например по ставке в 20%, то при рефинансировании он может получить кредит, к примеру по ставке в 14%. Разница в конечных суммах часто разительна.
Рефинансирование помогает перекрыть одновременно до пяти различных ссуд.
Часто банк, в котором клиент уже оформил кредит, не очень заинтересован в пересмотре условий по текущему кредиту – это может снизить его прибыль. Однако навстречу заемщику легко пойдут другие банки, потому что это поможет им привлечь новых заемщиков. Именно поэтому в том числе программы рефинансирования предлагают более лояльные условия.
Что думают россияне о рефинансировании и как часто прибегают к такой возможности
Bankiros.ru узнал у читателей, прибегали ли они к возможности рефинансирования, и как относятся к данной процедуре в целом. В исследовании приняло участие 1470 человек.
25% считают процедуру рефинансирования бесполезной. Еще четверть опрошенных прибегали к процедур рефинансирования и планируют, обратиться к ней в дальнейшем еще раз.
19% ждут снижения ключевой ставки, чтобы рефинансировать уже имеющийся кредит. 9% не использовали возможности рефинансирования, но в дальнейшем планируют ей воспользоваться. Еще 6% хотели бы рефинансировать кредит, но для них это очень сложная процедура, поэтому они предпочитают переплачивать.
Несмотря на то, что возможность рефинансирования кредита сегодня предоставляет практически любой банк, россияне в большинстве случаев ничего о ней не знают, поэтому пользуются такими программами банков крайне редко.
Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, на какие товары в России падают цены.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте
Те, кто брал кредиты под 20-25% вообще не собирался их отдавать. А те, кто брал кредиты ранее под докризисный процент, тем существующие ставки рефинансирования невыгодны. Если у меня не льготная, обычная ипотека по 9% годовых, вчера банки предлагали рефинансировать ее под 12-14%, зачем мне это? Так что тут дело не в заемщиках а в том, что в текущий момент выгодных условий для подавляющего количества закредитованных граждан нет.