Как получить кэшбек до 10% по картам российских банков

1. Cash Back, Альфа-банк
2. Tinkoff Black
3. Сверхкарта+, Росбанк
4. Смарт карта, Открытие
5. Твой кэшбек, Промсвязьбанк

Банки из первой десятки почти ежегодно улучшают условия по дебетовым картам с кэшбеком, однако не всем клиентам удается выжать максимум из этих предложений. Поэтому мы решили подробно разобраться в условиях самых популярных карт с кэшбеком и выяснили, что нужно делать, чтобы банк регулярно выплачивал обещанные бонусы.

Cash Back, Альфа-банк

10% кэшбек на заправках АЗС

5% – в кафе и ресторанах

1% – на все остальные покупки

6% годовых на остаток по накопительному счету.

Кэшбек начисляется баллами в соотношении 1 балл = 1 рубль. В зависимости от подключенного пакета услуг, максимальный ежемесячный возврат по кэшбеку варьируется от 2 до 5 тысяч рублей.

Однако для получения денежного возврата держатель карты в течение месяца должен совершить покупки на сумму не менее 20 тысяч рублей, при использовании пакета услуг «Максимум» – не менее 30 тысяч рублей. При этом за коммунальные платежи, денежные переводы и снятие наличных проценты возврата не начисляются.

К слову, как указано в программе лояльности банка, эмитент карты «оставляет за собой право по своему усмотрению отказать в начислении бонусных баллов, если заметит, что клиент использует карты только в категориях «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» и «Кинотеатры».

Годовое обслуживание продукта обойдется владельцу в 1990 рублей.

Бонусы по карте выглядят очень привлекательно. В то же время требования к клиенту достаточно высокие. Поэтому рекомендуем для начала подсчитать свой ежемесячный доход и траты по категориям кэшбека. Если сумма расходов превосходит 20-30 тысяч рублей, а сумма доходов позволяет удерживать 50 тысяч рублей на карте каждый месяц, то вы сможете полноценно использовать привилегии продукта.

Tinkoff Black

5% кэшбек в трех категориях на выбор

от 3 до 30% – по спецпредложениям у партнеров банка

1% – на любые покупки

6% годовых начисляется на остаток по карте (остаток – до 300 тысяч рублей при покупках не менее чем на 3 тысячи рублей за месяц)

Тинькофф предлагает следующие категории товаров и услуг, по которым можно получить 5-процентный кэшбек: авиабилеты, автоуслуги, аптеки, дом и ремонт, ж/д билеты, животные, искусство, кино, кино, книги, красота, музыка, одежды и обувь, развлечения, рестораны, спорттовары, супермаркеты и топливо.

Однако, судя по отзывам держателей карт Tinkoff Black, банк не редко самовольно выбирает за клиентов категории, исключая предложения кэшбека в супермаркетах или на заправках.

Конвертация бонусных баллов у Тинькоффа такая же, как и в Альфе, – 1 бонус = 1 рубль. Впрочем, стоит обратить внимание, что расчет бонусов по данный карте округляется до целого числа в меньшую сторону (потратив 199 рублей, вы получите только 1 балл, как за 100 рублей). Максимальная сумма бонусов в месяц здесь ограничивается 3 тысячами рублей. При этом, если сумма превышает лимит, то онапросто сгорает и не начисляется.

Также не стоит забывать, что кэшбек не начисляется за следующие операции:

• переводы денежных средств,
• пополнение электронных кошельков,
• операции в интернет-банке,
• снятие денег в банкоматах,
• расходные операции в других банках,
• оплату услуг в разделе «Платежи и переводы» в мобильном банке.

Примечательно, что банк снимает с себя ответственность за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой организацией и ее банком-эквайрером. То есть, если клиент расплатился в магазине картой Tinkoff Black, а торговая точка не указала, за что были сняты средства, то, скорее всего, он не получит бонусы.

И самое главное, остаток на картсчете за месяц не должен быть меньше 30 тысяч рублей.

Стоимость годового обслуживания карты – 1200 рублей.

Сверхкарта+, Росбанк

7% кэшбек на все покупки в первые три месяца после активации карты

7% – за покупки в предоставленных на квартал категориях (апрель-июнь – товары для дома; июль-сентябрь – развлечения и товары для детей; октябрь-декабрь – рестораны)

1% – на остальные покупки

5,5% годовых на остаток по карте

Для получения бонусов ежемесячная сумма операций по карте должна быть не менее 20 тысяч рублей. Вместе с тем максимальное количество бонусов в месяц не может превышать 5 тысяч рублей.

Среди операций для начисления кэшбека не учитываются расходы в казино, тотализаторах, покупка облигаций и лотерейных билетов, операции с любыми финансовыми организациями и страховыми компаниями, пополнение электронных кошельков, а также оплата услуг связи и коммунальных услуг.

Правда, бесплатное обслуживание карты доступно только тем, у кого средний остаток на текущих и сберегательных счетах превышает 250 тысяч рублей. При меньшей сумме ежемесячная оплата за пользование картой будет составлять 500 рублей.

Смарт карта, Открытие

10% кэшбек по ежемесячно обновляемым категориям (в июне – за покупкикв кытегориях зоопарков, океанариумов, цирков и парков аттракционов)

1,5% – за любые покупки (если менее 30 тысяч рублей – 1%)

до 5% годовых на остаток по счету (при среднемесячном остатке менее 30 тысяч рублей, 4% – от 30 тысяч до 500 тысяч рублей и 2% - от 500 тысяч рублей)

Ежемесячный остаток на карте должен быть не менее 30 тысяч рублей.

Комиссия за ежемесячное обслуживание карты в 300 рублей не снимается, если среднемесячный остаток более 30 тысяч рублей будет на самой карте, а не на смарт-счете.

Правда, держатели карты отмечали, что приходится постоянно следить за тем, чтобы на счету карты всегда было не менее 30 тысяч рублей, чтобы не оплачивать комиссию в 300 рублей. А всю лишнюю сумму клиенты вынуждены переводить на смарт-счет, чтобы получать проценты на остаток.

Твой кэшбек, Промсвязьбанк

до 5% кэшбек на три выбранные клиентом категории

1% – на все покупки, кроме выбранных категорий

5% на остаток по карте в кэшбек-баллах.

скидки до 40% в магазинах-партнерах банка. Все предложения можно посмотреть на сайте программы

Товары и услуги можно менять каждый квартал. Но выбранные за предыдущий квартал категории начисления баллов будут уже недоступныдля выбора в новом периоде. К слову, конвертация баллов по кэшбеку происходит по схеме 1 балл = 1 рубль.

Важно помнить, что баллы не начисляются за денежные переводы, оплату коммунальных услуг, казино и сделки по финансированию.

Как и у Tinkoff Black, сумма операции округляется в меньшую сторону и кэшбек считается уже с этой суммы. То есть, опять же за покупку в 199 рублей кэшбек выплатят только со 100 рублей, а за покупки до 100 рублей возврат начисляться вообще не будет.

При этом баллы доступны для использования в течение 1 года со дня их начисления. Только не забывайте их перевести в рубли, иначе по окончанию срока они сгорят.

Стоит обратить внимание, что баллы начисляются при суммарных оборотах по карте от 5 тысяч рублей. А максимальная сумма возврата за месяц составляет не более 1,5 тысяч рублей.

Обслуживание карты бесплатное при сумме покупок или остатке на карте более 20 тысяч рублей в течение месяца (в ином случае – ежемесячно будут списывать 149 рублей).

На наш взгляд, карты «Твой кэшбек» от Промсвязьбанка и Tinkoff Black вполне подойдут клиентам со средним достатком. А максимум бонусов от Cash Back Альфа-банка и «Сверхкарты+» Росбанка смогут получить только пользователи с высоким уровнем доходов. В свою очередь, выгоду от «Смарт карты» банка Открытие можно ощутить, если их сезонные предложения по категориям с 10-процентным кэшбеком удачно совпадут с потребностями владельца карты.

При этом стоит признать, что зависимость получения кэшбека от определенной суммы остатка по карте несколько ограничивает клиента в ее использовании и немного снижает привлекательность бонусных предложений. В то же время не забывайте, что кэшбек – это лишь приятное дополнение к возможностям карты, а не ее самоцель.