Как открыть карту в Казахстане

Платежные системы Visa и Mastercard временно приостановили работу в РФ. После чего на рынке резко выросло число компаний-посредников, которые оформляют карты данных платежных систем в Казахстане. Однако обращение к таким посредникам может грозить рисками утечки персональных данных, высокими комиссиями или вовсе пустой тратой денег.

Чтобы избежать ненужных трат и чужих кредитов на ваше имя, можно оформить дебетовую карту в Республике Казахстан самостоятельно. Как оформить дебетовую карту в Казахстане , что важно учесть при обращении в казахские банки, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Какие банки Казахстана оформляют карты россиянам?

Учитывая, что количество банков в Казахстане не такое большое, как в РФ – всего 22, то значительная часть банков работает с нерезидентами по открытию счетов и выпуску, соответственно, банковских карт, рассказал в беседе с Bankiros.ru Андрей Сироткин, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия».

Стоит обратить внимание на Freedom Finance, единственный банк, где есть внешние SWIFT-переводы без личного присутствия, советует Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club.

Из топ-10 банков Казахстана за 2020 и 2022 годы лишь половина открывают карты для граждан России. Среди них половине для оформления карт необходимы документы, подтверждающие длительное присутствие гражданина в Казахстане (справка с места работы в Казахстане, вид на жительство). Требованием всех банков является наличие номера ИИН и казахстанского номера телефона, рассказала в беседе с Bankiros.ru Варвара Шатова, Соруководитель направления международных релокаций Intermark Relocation.

Лишь один банк готов открыть карты для россиян удаленно. Для открытия карт в остальных необходимо личное посещение отделения банка. В среднем на открытие карты и выпуск «пластика» уходит пять дней. Карты открывают в тенге, долларах и евро, также есть мультивалютные карты, предупреждает Шатова.

Сейчас россиянин может открыть карту в следующих банках Казахстана:

• Kaspi Bank,
• Halyk Bank,
• Jusan Bank,
• RBK Bank,
• Евразийский Банк,
• Home Credit Bank.

Что стоит учесть при открытии банковской карты в Республике Казахстан?

Карту можно получить во многих казахстанских городах, но лучше выбрать Нур-Султан, так как лететь туда дешевле и быстрее. Граждане России могут въезжать в Казахстан по обычному паспорту, но лучше использовать загранпаспорт, потому что банк попросит подтвердить, что россиянин законно находится в стране (штамп в загранпаспорте и будет таким подтверждением), советует Полховский.

Банковская система в Казахстане развита не так хорошо, как в России. Поэтому нужно быть готовыми к множеству бюрократических процедур и запланировать поездку примерно на две недели. Такой срок обусловлен тем, что сначала необходимо оформить местный ИНН в любом центре обслуживания населения. Хотя это и не долго (максимум – сутки), но данные попадают в банковскую систему не сразу, может понадобиться несколько дней. Сам выпуск карты обычно занимает от пяти до десяти рабочих дней. С учетом размытых сроков, лучше не стоит брать обратный билет заранее, рассказал в беседе с Bankiros.ru Алексей Мурашов, управляющий директор AM Capital.

Въезжающему в страну россиянину важно учесть три момента:

1. на границе нужно предъявить загранпаспорт, в который поставят печать. Это будет вашим подтверждением официального пребывания в Республике Казахстан.
2. Останавливаться лучше в гостинице или отеле, так как они обязаны выдавать уведомление о заселении, а оно может понадобиться в банке.
3. Важно сразу же озаботиться приобретением казахстанской сим-карты, чтобы любые местные государственные и финансовые структуры могли с вами связаться, прислать уведомления.

Что касается выбора банка, стоит определиться с ним на месте. Поток зарубежных клиентов оказывает свое влияние на финансовую систему, банки меняют условия по счетам для иностранцев. Любая информация к моменту вашего приезда может оказаться неактуальной, предупреждает Мурашов.

На всякий случай стоит исключить те, что имеют российское происхождение, чтобы минимизировать возможность санкционной угрозы. Из оставшихся выбрать ближайший и позвонить в колл-центр. По телефону можно будет уточнить возможность открытия дебетовой карты, условия, например, первоначальный взнос и ежемесячное пополнение, возможность осуществлять SWIFT-переводы и пользоваться ей за пределами Республики Казахстан. Отдельно стоит обсудить возможность доступа к счету за пределами Республики Казахстан, так как не все банки имеют развитые мобильные приложения, считает спикер.

Требования к открытию карт официально следующие, однако важно помнить, что изменения происходят очень быстро, предупреждает Шатова, а также банки могут запрашивать дополнительную информацию:

Kaspi Bank – для открытия карт (в отделении) потребуются:

• загранпаспорт,
• ИИН,
• документ о легальности присутствия в стране (при краткосрочном пребывании - штамп о пересечении границы),
• казахстанский номер телефона (sim-карта).

Оформление обслуживания банком/открытие карты займет 15-20 минут, получить «пластик» возможно моментально в картомате.

Jusan Bank – для открытия карт (в отделении) потребуются:

• ИИН,
• загранпаспорт,
• документ Миграционного учета,
• казахстанский номер телефона.

Подтверждение одного из оснований:

• свой бизнес в Казахстане,
• обучение в Казахстане,
• официальное трудоустройство в Казахстане.

Оформление обслуживания банком/открытие карты займет 30-45 минут, получить «пластик» возможно в течение пяти-семи рабочих дней.

Halyk Bank – для открытия карт (в отделении) потребуются:

• заграничный паспорт
• ИИН
• справка с места работы в Казахстане – это требование обязательно, при невозможности предоставить эти данные даже после открытия карты ее могут заблокировать казахстанский номер телефона.

Оформление обслуживания банком/открытие карты займет 15-20 минут, получить «пластик» возможно в течение три-пять рабочих дней.

RBK Bank – для открытия карт (удаленно) потребуются оформление доверенностей на уполномоченных представителей. Важно, что после подачи заявления уполномоченным представителем необходимо будет пройти личную идентификацию (встреча с представителем банка), на которой нужно иметь с собой оригиналы паспортов, а также знать свои ИИН, ИНН и казахстанский номер телефона.

Home Credit Bank Казахстан – для открытия карт (в отделении) потребуются:

• ИИН,
• Вид на жительство,
• паспорт,
• казахстанский номер телефона.

Евразийский Банк – для открытия карт (в отделении) потребуются:

• ИИН,
• паспорт,
• казахстанский номер телефона.

После подтверждения данных ИИН карта открывается сразу, «пластик» выпускается в течение три-пять дней.

Дабы предотвратить возможные трудности с обслуживанием счета, при выборе банка необходимо исключить банки российского происхождения, например, Сбер, Альфа-Банк и ВТБ), поскольку ужесточение санкционного режима требует учета возможных проблем в будущем для российских граждан, предупреждает Сироткин.

Выбор банка зависит от целого ряда особенностей и предложения конкретного банка. Так, российские держатели платежных карт при выборе карточного предложения в РФ зачастую руководствуются получением дополнительных бонусов по карте, наличием бесплатного обслуживания и выпуска карты, привлекательной программой кешбеков по картам и тому подобное. Такие условия могут предложить далеко не все банки Казахстана. Например, бесплатное годовое обслуживание зачастую можно встретить лишь за первый год использования карты.

Также не все банки Казахстана предлагают возможность открывать рублевые счета. Некоторые банки требуют подтверждения от иностранцев, что они работают, учатся или ведут бизнес в Казахстане. Нужно учесть, что при самостоятельной организации поездки в Казахстан за банковской картой продолжительность поездки может составить от одной до двух недель в зависимости от требований, которые предъявляют банки, поскольку в зависимости от ситуации требуется предоставление тех или иных документов, говорит спикер.

Россияне могут воспользоваться «карточными турами» (не только в Казахстан: встречаются туры и в Узбекистан, Армению, Турцию, Грузию, Сербию, Киргизию) или отправиться в отпуск, совместимый с оформлением банковской карты. Для ускорения процедуры оформления и минимизации количества предоставляемых документов необходимо пересекать границу с Казахстаном по российскому загранпаспорту с наличием штампа о пересечении границы.

Обязательно при оформлении наличие Индивидуального идентификационного номера (аналог ИНН, но с расширенным функционалом – для различных бюрократических вопросов и предоставления информации для налоговых органов). Его можно оформить в Центре обслуживания населения (аналог российского МФЦ) или удаленно (намного сложнее). Если гражданин России открывает банковский счет за границей, по закону он обязан уведомить об этом ФНС. Это нужно сделать в течение месяца. А потом необходимо каждый год подавать отчет о движении денег по этому счету; некоторые банки не готовы открывать карту с российской сим-картой, подчеркивает Сироткин.

Кому из россиян доступна такая услуга?

Банками не называются конкретные ограничения. Граждане РФ, имеющие документы, затребованные банками, могут подать их на открытие в карты в соответствующих банках. Решение об открытии или отказе в открытии карт принимается банками индивидуально. Банки проводят процедуры по установленным правилам, а также учитывают санкционную политику по частным лицам, говорит Шатова.

В какую сумму в среднем обойдется открытие карты в Казахстане и ее обслуживание в год?

Стоимость открытия и обслуживания карт зависит от банка и «уровня» открываемой карты. В большинстве банков открытие карт бесплатно, но ситуация может измениться. На сегодняшний день в RBK Bank стоимость открытия карты составляет от 50 тысяч тенге до 100 тысяч тенге в зависимости от «уровня карты». В среднем годовое обслуживание обойдется в три-пять тысяч тенге, подсчитала Шатова.

Во многих казахстанских банках получение и обслуживание карты в первый год бесплатное, только спустя год после открытия со счета будет списана годовая абонентская плата. Если смотреть ежемесячно, то это будет от 150 тенге в месяц в зависимости от банка, подсчитал Полховский.

Какие риски есть при открытии карты в банках Казахстана и зарубежных банках в принципе?

Риски связаны с возможными политическими изменениями (госперевороты, в Казахстане уже были подобные попытки), а также вероятные запреты иметь счета иностранцам и, наоборот, риски, исходящие от властей России (например, могут запретить иметь счета за границей). Также возможны проблемы с переводом денег с казахстанского счета на российский, предупреждает Полховский.

Резиденты страны имеют меньше прав нежели резиденты или граждане Казахстана, отсюда вытекают основные риски. Валютная политика РФ была подвержена сильным изменениям в этом году. Банки РФ, в которых остаются возможности SWIFT-переводов продолжают повышать комиссии и накладывать дополнительные условия (по сумме, валюте) на такие переводы.

Положительным аспектом является то, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) был создан для поддержания стабильной финансовой системы и защиты интересов вкладчиков в случае банкротства или принудительной ликвидации банков. Большинство из 22 казахских банков являются участниками системы страхования вкладов. Если у банка была отозвана лицензия, вкладчики могут рассчитывать на пять-20 млн тенге в зависимости от продукта. В нашем случае важно, что застрахованы в том числе вклады до востребования и условные (вклады до наступления определенных в договоре обстоятельств), а также проценты по ним; деньги на текущих счетах и платежных карточках, говорит Шатова.

Важно учитывать риски выпуска банковских карт независимо от страны. Так, в частности, системы антифрода в Казахстане развиты более слабо, чем в той же России, поэтому без учета высоких рисков мошенничества и потери персональных данных принимать решение о выпуске карты в казахском банке не стоит. Обязательно стоит учесть необходимость своевременного информирования российских налоговых органов о существовании банковских счетов в Казахстане – в противном случае последствия будут не самыми приятными, говорит Сироткин.

Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, какие риски готовит покупка китайской валюты?

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru