Как направить материнский капитал на накопительную пенсию

Что такое накопительная часть пенсии?

Согласно закону № 424-ФЗ, накопительная пенсия является дополнительными выплатами, предусмотренными для пожилых граждан, и формируется на основе 6% от страховых взносов, которые работодатель уплачивает с 2002 года. Накопительная пенсия представляет собой ежемесячную выплату, которая компенсирует заработную плату застрахованных лиц.

Размер накопительной пенсии зависит от суммы пенсионных накоплений, которые формируются за счет страховых взносов работодателей и доходов от инвестирования этих средств.

Накопительная пенсия доступна для мужчин, родившихся в период с 1953 по 1966 годы, и женщин, родившихся в период с 1957 по 1966 годы, для которых работодатели в период с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию.

Граждане также могут формировать накопительную пенсию путем добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений. Кроме того, на эти цели можно направить материнский капитал.

Размер накопительной пенсии определяется в зависимости от суммы пенсионных накоплений, которые учтены на индивидуальном лицевом счете или на специальном пенсионном счете застрахованного лица на момент начала выплаты данной пенсии.

В состав пенсионных накоплений включается:

• дополнительные страховые взносы;
• взносы работодателя в пользу застрахованного лица;
• взносы на софинансирование пенсионных накоплений;
• результат их инвестирования;
• направленные на эти цели средства материнского капитала.

Как получить накопительную пенсию в 2024 году: кто может претендовать на выплаты и как узнать их размер?

В 2014 году государство приняло решение временно приостановить формирование накопительной пенсии и перенаправить страховые взносы на формирование страховой пенсии. Действие этого моратория было продлено до 2025 года. Однако уже накопленные средства на счетах граждан могут быть использованы для увеличения будущей страховой пенсии.

Граждане имеют возможность увеличить размер накопительной пенсии, воспользовавшись услугами негосударственных пенсионных фондов или Социального фонда России. Эти фонды инвестируют средства граждан, что способствует увеличению будущей пенсии.

До 2015 года граждане также имели возможность участвовать в программе государственного софинансирования пенсий. Участники программы вносили определенные суммы на свою накопительную пенсию, которые государство удваивало.

Сейчас граждане могут увеличить размер накопительной пенсии, используя средства материнского капитала или внося дополнительные взносы.

Кто может направить маткапитал на накопительную часть пенсии?

Материнский капитал можно направить на накопительную пенсию матери или усыновительницы. Сделать это можно через три года после рождения ребенка.

Как направить маткапитал на накопительную часть пенсии?

Для того чтобы использовать материнский капитал для формирования пенсионных накоплений, женщина должна подать заявление в МФЦ или клиентскую службу Социального фонда России.

Заявление можно подать в соответствующем учреждении по месту своей регистрации или пребывания.

В заявлении о распоряжении материнским капиталом важно указать данные:

• самого сертификата;
• о владельце сертификата;
• о ребенке, с рождением которого возникло право на материнский капитал;
• о законном представителе, если вместо матери документы подает ее доверенное лицо;
• о направлении использования средств;
• о сумме, которую необходимо перечислить на накопительную пенсию;
• об отсутствии ограничений в родительских правах.

Кроме заявления матери или усыновительницы о распоряжении частью или всей суммой маткапитала, потребуются:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС застрахованного лица, получившего сертификат;
• паспорт и доверенность представителю, если заявление подает не мать.
• Кроме того, подать заявление можно на портале «Госуслуги».
• Средства перечислят в течение пяти дней после одобрения заявления.

Насколько увеличится пенсия за счет маткапитала?

Оценить результат инвестирования материнского капитала в накопительную часть пенсии можно только после достижения пенсионного возраста. Так как это долгосрочное вложение, важно принять обдуманное решение о выборе пенсионного фонда – государственного или негосударственного, при условии, что его доходность превышает ежегодную инфляцию.

Владельцу сертификата важно оценить примерную прибыль от будущих инвестиций, чтобы принять правильное решение. Давайте рассмотрим пример расчета увеличения накопительных выплат с использованием материнского капитала.

Допустим, женщина родилась в 1981 году и решила направить часть материнского капитала на свою накопительную пенсию в 2023 году. Она выделила 200 тысяч рублей на эти цели и у нее остается 18 лет до наступления пенсионного возраста. Вложенные средства будут инвестироваться выбранным пенсионным фондом.

Для примера, возьмем среднегодовую доходность управляющей компании за последние три года, равную 7,6%. Таким образом, сумма пенсионных накоплений, состоящих из части материнского капитала и дохода от инвестирования, будет равна: ((200 000 × 7,6%) × 18) + 200 000 = 473 600 рублей.

В каком виде приходят средства после выхода на пенсию?

Средства из материнского капитала, предназначенные для пенсии, могут быть получены мамой или усыновительницей в трех вариантах:

• Срочная пенсионная выплата: продолжительность этой выплаты определяется владельцем сертификата и должна составлять не менее десяти лет.
• Накопительная пенсия: выплаты будут осуществляться ежемесячно и на протяжении всей жизни получателя. Сумма ежемесячных выплат рассчитывается, учитывая все пенсионные накопления на индивидуальном лицевом счете в Социальном фонде. Размер ежемесячных выплат можно узнать, разделив накопленную сумму на 264.
• Единовременная выплата: ее можно получить, если размер накопительной пенсии достигает 5% размера страховой пенсии по старости.
• Кроме того, возможна выплата гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по потере кормильца, если не имеется необходимого страхового стажа, но сумма пенсионных баллов составляет не менее 30.

Можно ли вернуть средства маткапитала, направленные на накопительную часть пенсии?

Возможно отказаться от перевода средств семейного капитала на накопительную часть пенсии и использовать их для других нужд. Чтобы оформить отказ, необходимо учесть два условия: накопительная пенсия еще не назначена и женщина уже выбрала другой способ использования семейного капитала.

Чтобы вернуть средства, можно подать заявление в клиентской службе Социального фонда или в отделении МФЦ. Заявление должно содержать данные владельца сертификата и его уполномоченного лица (при наличии), новое направление использования семейного капитала и размер отзываемых средств (полная сумма или ее часть).

После проверки фактов использования семейного капитала и назначения пенсии, Социальный фонд рассмотрит заявление в течение трех месяцев. Решение о возможности возврата средств будет зависеть от нескольких факторов, включая наличие предыдущего отказа или отсутствие перечисленной суммы в фонд, а также уже назначенная пенсия.

Если отказ будет одобрен, возвращенный семейный капитал будет учтен на лицевом счете, и владельцу сертификата будет предоставлено шесть месяцев на принятие решения о его использовании. В случае пропуска срока, указанные средства будут направлены на накопительную пенсию в течение трех месяцев.

Можно ли перевести средства маткапитала в НПФ?

Перевод средств материнского капитала на формирование пенсии возможен через Социальный фонд или негосударственный пенсионный фонд. Для выбора последнего владельцу сертификата необходимо:

• Подать заявление о переводе средств в негосударственный пенсионный фонд.
• Заключить договор пенсионного страхования с выбранным фондом.

Закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не ограничивает выбор конкретного пенсионного фонда. В случае необходимости, можно изменить фонд или вернуть средства в Социальный фонд.

Владелец сертификата имеет возможность написать срочное заявление, чтобы перевести средства в другой фонд после истечения пяти лет. Также можно подать досрочное заявление, чтобы осуществить перевод в следующем году после подачи заявления.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.