Как накопить на квартиру, если нет первоначального взноса

При накоплении на первоначальный взнос стоит рассчитывать необходимую в сумму с учетом инфляции. Для накопления на квартиру можно откладывать 10-20% от дохода, также можно вложить деньги в акции или облигации, чтобы приумножить их. Об этом рассказали эксперты Bankiros.ru.

Как накопить с ипотекой

Если доход не позволяет накопить за короткий срок, то лучше всего воспользоваться ипотекой, отметил исполнительный директор СберСтрахование жизни Александр Тихомиров. По его словам, лучше не покупать жилье без кредита, если доход небольшой. Так как несмотря на рост накоплений, процент инфляции будет постоянно отбрасывать человека назад. Кроме того, будет возникать вопрос, как хранить сбережения: при использовании консервативных инструментов будет относительно невысокая доходность, при использовании агрессивных инструментов добавятся переживания, предупредил он.

Если пользоваться ипотекой, то первоначальный взнос обычно составляет 10-20% стоимости квартиры. Соучредитель агентства элитной недвижимости WELLSIDE Александр Седов посоветовал определить стоимость желаемой недвижимости, вычислить необходимый размер взноса и разделить его на число месяцев до планируемой покупки.

«Это и будет сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц. Процент от дохода будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств, но важно, чтобы эта сумма была доступна для ежемесячных отчислений», – рассказал Седов.

Тихомиров порекомендовал не брать ипотеку на короткий срок. Лучше брать на максимально возможный срок, так как по закону любую сумму и в любой момент можно будет погасить досрочно.

«Таким образом, у человека будет возможность и платить, и формировать финансовую подушку безопасности. А уменьшать сумму платежа путем досрочного погашения ипотеки лучше с появлением «свободных» денег при получении премий или увеличении дохода», – рассказал Тихомиров.

По словам руководителя агентства недвижимости Next Павла Красавцева, лучше воспользоваться рассрочкой от застройщика на первый взнос, когда будет накоплено 5% от первоначального взноса. А затем внести оставшиеся 10% в течение оговоренного периода, зафиксировав объект и его стоимость. По его словам, в ближайшее время банки повысят первоначальный взнос до 20%, поэтому эта мера очень выручит многих, кто копит пока медленно.

Он посоветовал приобрести ликвидный объект на старте продаж, исходя из того, на что хватает средств. Далее можно будет заработать на росте стоимости в период строительства и купить то, что хочется. Некоторым удается таким образом за один-три года увеличить свой ПВ вдвое. Срок ипотеки стоит взять максимальный, чтобы продолжать копить. Тогда платежи по ипотеки не будут нести большой нагрузки, рассказал Красавцев.

При продаже квартиры есть несколько вариантов. Например, можно повторить схему, увеличив ПВ за счет роста и накоплений, при этом максимально сократив сумму ипотеки и переплат. Или на старте купить две квартиры, распределив полученный доход и накопленные средства между ними. И еще подождать один-три года, параллельно откладывать процент от дохода и заработок от акций и облигаций, отметил он.

«Конечно, такой способ тоже не быстрый, но используя ипотеку можно срок накопления сократить с восьми-девяти лет при среднем уровне дохода до пяти-шести лет. Это без учета необходимости арендовать недвижимость. Так что не надо бояться ипотеки, важно правильно ее использовать как инструмент», – высказался Красавцев.

Как накопить на первоначальный взнос

Тихомиров порекомендовал воспользоваться накопительным страхованием жизни. Помимо накоплений данный инструмент дает возможность ежегодно получать налоговый вычет 15 600 рублей, отметил он. Если человек копит в течение пяти лет, то налоговый вычет за это время составит 78 тысяч рублей.

«Однако, важно помнить также о том, что за это время первоначальный взнос увеличится на процент инфляции. Поэтому лучше учитывать данный факт и закладывать примерно 8% годовых на обесценивания рубля. Например, если в данный момент первоначальный взнос 1 миллион рублей, то через пять лет будет – 1,4-1,5 млн рублей», – предупредил Тихомиров.

Сколько откладывать

«Формируя накопления на покупку недвижимости или на первоначальный взнос, стоит откладывать не менее 10% от дохода. Максимальное значение каждый определяет сам для себя, но важно, чтобы это не мешало комфортной жизни», – сказал Тихомиров.

В обоих случаях рекомендуется откладывать не менее 20% от доходов, чтобы обеспечить устойчивый прогресс в накоплениях на первоначальный взнос, посоветовал Красавцев.

Как лучше копить:

• Создайте бюджет, чтобы контролировать свои финансы и выделите определенную сумму на накопления, порекомендовал Красавцев;
• Сократите расходы, где можно сэкономить. Это может включать отказ от ненужных покупок, снижение затрат на развлечения или поиск более дешевых вариантов услуг;
• Установите цель по накоплениям на квартиру и откладывайте определенную сумму каждый месяц. Можно воспользоваться сервисами банков: цели, сберегательные счета или вклады, но проценты по ним едва будут перекрывать инфляцию, предупредил он.

Как накопить без ипотеки

Этот вариант подойдет людям с высоким доходом, которого хватит, чтобы накопить на покупку в течение пяти лет, рассказал Тихомиров. Для накопления нужно определить стоимость квартиры, разделить на число месяцев до планируемой покупки, чтобы узнать сумму ежемесячных накоплений, сообщил Седов.

«Чтобы упростить процесс, можно автоматизировать переводы на накопительный счет или использовать специальные мобильные приложения для накоплений», – высказался Седов.

Красавцев посоветовал копить на недвижимость без ипотеки с помощью инвестиций в акции и облигации. Первые дают более высокий рост и можно рассматривать застройщиков, вторые дают больше гарантий дохода. По его словам, в этом случае можно точно знать, сколько удастся получить через один-три года. Но в любом случае доходность будет выше инфляции и ускорит рост накоплений, на эти цели можно направить 20% от зарплаты, отметил он.

Ранее эксперты Bankiros.ru рассказали, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке и как это правильно делать. В Центробанке отмечали, что доля россиян, которые так делают, увеличилась вдвое.

Если вам нужен ипотечный кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.