​Халва, Совесть и другие карты рассрочки: какую выбрать?

1. Совесть», QIWI Банк
2. «Халва», Совкомбанк
3. #вместоденег, Альфа-банк
4. Карта рассрочки Хоум Кредит, Хоум Кредит энд Финанс банк

Конкуренция на российском рынке розничного кредитования постоянно усиливается. От «специальных», «выгодных» и «эксклюзивных» предложений рядовому потребителю иногда становится очень трудно определиться с выбором. А год назад в отечественном банковском секторе появился новый финансовый продукт — карты рассрочки.

Пионерами в продвижении беспроцентных кредитов стали «Совкомбанк» и QIWI, которые предложили своим клиентам карты «Халва» и «Совесть». Сначала россияне слабо верили, что банк не снимет у них ни одного процента в течение от 30 дней до 12 месяцев и позволит спокойно выплатить заем. Однако шопоголикам было трудно устоять перед столь выгодными предложениями, и в результате они помогли продвинуть рассрочку на российском рынке. Позже, появились аналогичные продукты и у других банков.

Мы решили проанализировать условия самых популярных вариантов рассрочки и помочь с выбором наилучшего предложения для каждого.

«Совесть», QIWI Банк

Самой первой карте рассрочки в России пришлось первой прочувствовать рынок, договариваться с партнерами и объяснять ритейлу, зачем им платить комиссию банку, да еще давать годовую рассрочку на свою продукцию. Но в итоге у продукта QIWI сформировалось вполне сбалансированное предложение как для потребителей, так и для 40 тысяч магазинов-партнеров, среди которых Nike, М.Видео, Юлмарт, Аэрофлот и другие.

«Совесть» предоставляет кредитный лимит от 5 до 300 тысяч рублей. Однако для начала карта выдается с минимальным лимитом, а затем, с учетом приемлемого выполнения условий банка (ежемесячные платежи без задержек и штрафов), кредитор увеличивает сумму. Максимальный лимит можно получить лишь с чистой кредитной историей и без наличия кредитной нагрузки.

Беспроцентный период может действовать от месяца до года, в зависимости от грайс-периода, установленного магазином-партнером. Эту информацию можно посмотреть на сайте карты рассрочки в разделе «Где покупать». Если потребитель не успевает выплатить всю сумму покупки за льготный период, то на остаток накладывается ставка в 10%.

Ежемесячный платеж должен закрываться до конца месяца, следующего за месяцем совершения покупки. Если платеж не внесен вовремя, то заемщик обязан выплатить штраф — 290 рублей. Досрочно погасить кредит можно без комиссии.

Снимать и переводить деньги с карты нельзя, но можно самостоятельно пополнять ее без комиссии в «Личном кабинете» на сайте «Совести», через терминалы Qiwi и банковским переводом со счета на счет.

«Халва», Совкомбанк

Более 5 лет рассрочка от «Халва» действует в соседней Беларуси, - там ее выпускает местный МТБанк. Около года назад франшизу приобрел костромской «Совкомбанк» и стал второй в России кредитной организацией, запустившей рассрочку.

Кредитный лимит карты достигает 350 тысяч рублей. Однако, в отличие от «Совести», на карте «Халва» можно хранить и отдельно использовать собственные средства с тем же функционалом, что и в обычной дебетовой карте. Причем на остаток ежемесячно начисляются 7% годовых.

Беспроцентный период действует только при покупках в магазинах-партнерах и может длиться от одного до двенадцати месяцев. Срок льготного периода устанавливается каждым магазином-партнером отдельно. К слову, всего у «Халвы» более 100 тысяч партнеров. Их полный список можно увидеть на сайте карты рассрочки в разделе «Магазины». Кроме того, при оплате покупок у партнеров за собственные средства начисляется кэшбек 1,5%.

После окончания льготного периода к непокрытому остатку прикрепляется кредитная ставка размером в 10% годовых. А в случае первой просрочки ежемесячного платежа клиент обязан выплатить 590 рублей штрафа, за второй раз — 1% от полной суммы задолженности и 590 рублей, и третья задолженность обойдется в 2% от полной суммы долга и снова 590 рублей.

Дата ежемесячного платежа соответствует дате заключения договора по карте. Оплатить заем можно через филиалы «Совкомбанка», отделения «Почты России» или переводом с карты на карту.

Рассрочка по карте «Халва» работает точно так же, как и в предыдущем примере: клиент в течение месяца совершает различные покупки в рассрочку у партнеров, а стоимость каждой покупки разбивается на несколько платежей по количеству месяцев рассрочки у партнера. По итогам месяца платежи по каждой покупке суммируются и выставляются одним платежом.

#вместоденег, Альфа-банк

Карта рассрочки от «Альфы» появилась совсем недавно. Она предлагает максимальный льготный период — до 24 месяцев, но лишь у магазинов-партнеров. Беспроцентный период в других торговых точках составит 4 месяца, как и по условиям других кредитных карт банка.

Лимит кредитования карты #вместоденег сравнительно небольшой — от 3 тысяч до 100 тысяч рублей. Обналичить денежные средства с карты нельзя, она используется только для покупок, в том числе и онлайн. К слову, сеть магазинов-партнеров пока насчитывает лишь около 50 брендов, среди которых «Мегафон», «Перекресток», Lamoda и другие. Каждая из этих торговых сетей самостоятельно устанавливает срок рассрочки.

Стоимость покупки делится на количество месяцев рассрочки и выплачивается ежемесячного в день получения карты. Однако первый платеж не может списаться раньше, чем через 30 дней. Поэтому схема рассрочки может работать следующим образом:

При просрочке платежа клиент рискует получить штраф — 500 рублей. Досрочно погасить займа можно без выплаты комиссии.

Для лиц от 18 до 21 года потребуется обязательно предоставить:

• Паспорт.
• Второй документ на выбор из списка: водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, СНИЛС, полис ОМС, именная банковская карта другого банка.
• Третий документ на выбор: свидетельство о регистрации ТС не старше 4 лет, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 месяцев, полис ДМС, полис КАСКО или выписка с банковского счета в другом банке с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Для лиц в возрасте от 21 до 85 лет потребуется:

• Паспорт.
• Второй документ на выбор из списка: водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС, именная банковская карта на ваше имя.

Карта рассрочки Хоум Кредит, Хоум Кредит энд Финанс банк

Карта позволяет приобретать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку до 3 месяцев. То есть, клиенту не требуется искать партнеров банка, эти условия равны для всех торговых и сервисных точек.

Беспроцентный период от 4 до 12 месяцев действует только у партнеров банка, которых насчитывается уже около 20 тысяч. Среди них — Аэрофлот, Спортмастер, Шатура и другие. С полным списком можно ознакомиться на сайте банка. Ставка по окончании льготного периода составляет 29,8%.

Лимит кредитования — от 10 до 300 тысяч рублей. Снятие наличных не предусмотрено функционалом карты, но пополнить ее можно через банкомат, терминал или кассу Хоум Кредит Банка абсолютно бесплатно.

Штраф за просрочку платежа — 0,055%.