В октябре россияне досрочно установили рекорд по оформленным кредитам. По данным Объединенного кредитного бюро, банки выдали в прошлом месяце 1,6 млн кредитов наличными – это на 22% больше аналогичного периода 2020 года. Всего за десять месяцев 2021 года россияне взяли 15,8 млн кредитов наличными – на 36% больше аналогичного периода 2020 года – тогда россияне оформили 11,6 млн займов.
Кроме того, недавно Центробанк РФ в очередной раз повысил ключевую ставку. Действия ЦБ наряду с пиковым спросом на кредиты очевидно приведут к росту ставок по кредитам в банках.
В ноябрьском рейтинге Bankiros.ru отобрал для вас доинфляционные ставки по кредитам. Особое внимание при отборе продуктов мы обращали не только на минимальную ставку для идеальных заявок, но и на максимальную ставку по продукту – что иногда более важно для среднестатистического заемщика.
Где взять кредит на выгодных и прозрачных условиях, узнаете в свежем рейтинге Bankiros.ru. Внимание: рейтинг подготовлен исключительно в интересах посетителей портала, а не в рекламных целях.
1 место. Кредит «На любые цели» от МТС Банка
Нецелевой кредит на срок до семи лет. Можно оформить онлайн. Подходит для предпринимателей, совладельцев бизнеса и пенсионеров до 70 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9% | 10 |
Максимальная ставка | 18,6% | 10 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 20 тысяч до 5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Выдается по двум документам | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 лет до 70 лет (на момент погашения кредита) | 5 |
Требование к трудоустройству | От трех месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются, на ставку не влияют | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Влияет на факт выдачи | 3 |
Наличие собственности | Не важно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Требуется страхование. Отказ от него повышает ставку на 5 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная регистрация на территории РФ | 0 |
Итого | 71 балл |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение. Никаких комиссий за это не предусмотрено. За просрочку платежа предполагается штраф в 0,1% от суммы просроченной задолженности. Деньги можно получить в отделении МТС или на карту банка. Подобрать удачный вариант карты вы можете здесь.
2 место. Кредит «Потребительский» от Ситибанка
Нецелевой кредит на срок до пяти лет. Пока доступен не во всех регионах РФ. Возможно из-за этого банк готов предложить своим клиентам одни из самых низких ставок на рынке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,9% | 10 |
Максимальная ставка | 17,2% | 10 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 100 тысяч до 8 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах РФ. Узнать информацию о вашем городе можно на официальном сайте банка | 3 |
Перечень документов | Паспорт и заявление | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 22 до 60 лет | 3 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются, на ставку не влияют | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Может учитываться при окончательном решении банка | 3 |
Наличие собственности | Не важно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Без страхования | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Да | Минус 4 балла |
Итого | 67 баллов |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение без комиссий. За просрочку платежей начисляется штраф в 0,1% от суммы просрочки. Деньги можно получить наличными, банковский счет или карту банка. Кстати, выбрать карту банка вы можете здесь.
Оформить кредит вы можете здесь.
3 место. Кредит наличными без подтверждения доходов от Райффайзенбанка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Предварительно одобренное решение по кредиту действует в течение 15 дней. Оформить кредит можно без посещения банка. Доступен для адвокатов, нотариусов и военных.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,99% – 5,99% | 10 |
Максимальная ставка | 21,99% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | От 4,99% действует для зарплатных клиентов банка, для прочих от 5,99% при сумме кредита свыше 90 тысяч рублей | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до трех млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей России | 5 |
Перечень документов | Для оформления кредита требуется паспорт и заявление до суммы в 600 тысяч рублей | 10 |
Срок рассмотрения заявки | От одной минуты до одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | 21 год – 67 лет на момент погашения задолженности | 5 |
Требование к трудоустройству | Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются и на ставку не влияют | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | На ставку не влияет | 5 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страхования повышает ставку на 7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Гражданство РФ | 0 |
Итого | 66 баллов |
Заемные деньги можно получить наличными или на специальную карту банка. Выбрать удобную карту банка вы можете здесь.
Кредит погашается аннуитетными платежами. Досрочное погашение возможно, никаких штрафов и комиссий не предполагается. За просрочку платежей начисляется штраф в 0,1% от суммы просроченной задолженности.
4 место. Кредит на большие суммы от СКБ-Банка
Подойдет для предпринимателей и пенсионеров до 70 лет. Оформить кредит можно только в отделении банка или онлайн.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,1% | 10 |
Максимальная ставка | 22,9% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 51 тысячи до 1,55 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В большинстве регионов России. Узнать информацию о вашем городе можно на официальном сайте банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт, заявление, документ на выбор, справка о доходах | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | 23-70 лет (на момент погашения кредита) | 5 |
Требование к трудоустройству | От трех месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Не учитывается | 5 |
Наличие собственности | Не учитывается | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Нет | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | В регионе присутствия банка | Минус 4 балла |
Итого | 66 баллов |
Погашается аннуитетными платежами. Просрочка платежа предполагает штраф 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Оформить кредит вы можете здесь.
5 место. Кредит наличными от ВТБ
Нецелевой кредит, который подходит молодому поколению и пенсионерам. Возможно оформить в отделении банка или онлайн.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9%-7,2% | 10 |
Максимальная ставка | 19,2% | 10 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Льготные ставки разработаны для зарплатных клиентов банка | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Паспорт, заявление, СНИЛС, копия трудовой, справка 2-НДФЛ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До трех дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | От трех месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при окончательном решении банка | 3 |
Наличие собственности | Не важно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку на 2,7-4 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | В регионе подачи заявки | Минус 4 балла |
Итого | 61 балл |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Просрочка платежей влечет за собой штраф в 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Деньги можно получить наличными в отделении банка или на его карту. Подобрать вариант карты вы можете здесь.
6 место. Кредит наличными от Газпромбанка
Нецелевой кредит. Ставка по нему зависит от суммы кредитных средств: чем больше сумма, тем ниже ставка. Оформить кредит можно в отделении банка. В некоторых городах РФ доступно оформление ссуды онлайн. Подходит для пенсионеров до 70 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,5% | 10 |
Максимальная ставка | 15,9% | 10 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Предусмотрены для зарплатных клиентов банка | Минус 5 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Необходима в регионе подачи заявки | Минус 4 балла |
Итого | 56 баллов |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Оформить кредит онлайн в любом регионе могут только зарплатные клиенты банка.
7 место. Кредит наличными от Альфа Банка
Нецелевой кредит на срок от одного года до пяти лет. Продукт можно оформить, не выходя из дома. Подходит пенсионерам старше 75 лет.
Заемщик может самостоятельно выбрать дату платежа, а также определенный вариант подтверждения доходов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,5% | 10 |
Максимальная ставка | 20,99% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | для зарплатных клиентов разработаны особые условия | Минус 5 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 3 млн рублей для всех, до 7,5 млн – для зарплатных клиентов банка | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей России | 5 |
Перечень документов | До 300 тысяч – паспорт РФ и документ на выбор; на сумму от 300 тысяч до паспорт, документ на выбор и справка о доходах; на сумму выше 400 тысяч рублей + плюс еще один документ на выбор | 10 |
Срок рассмотрения заявки | От одного до пяти дней | 2 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 года | 5 |
Требование к трудоустройству | Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Влияет на ставку по кредиту | 3 |
Наличие собственности | Влияет на одобренную сумму | 2 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное страхование. Отказ от страховки повышает базовую ставку на 4 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Требуется | Минус 4 балла |
Итого | 51 балл |
Кредит погашается аннуитетными платежами. За каждый день просрочки платежа начисляется штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности. Средства можно получить наличными в отделении банка или на его карту. Подобрать удачный вариант карты вы можете здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты наличными, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кого ждут «сверхвыплаты» в 2022 году.
Отзыв о сайте