Глава Банка России Эльвира Набиуллина призвала кредитные организации как можно быстрее списывать плохие долги, иначе риски в банковской системе вырастут. Эксперты рассказали Bankoros.ru, пойдут ли банки на такие меры, и при каких условиях.
По мнению финансиста, члена ассоциации профессиональных директоров АНД Николая Неплюева, далеко не все банки сейчас могут себе позволить списать невозвратные дебиторские задолженности.
«Ввиду финансово-экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса выплаты по кредитам и так стали проблематичны как для бизнеса, так и для населения, поэтому кредитные организации терпят убытки», – рассуждает Неплюев.
По его мнению, снять с баланса невозвратные кредиты без критических последствий сокращения инвестиционного портфеля могут себе позволить только крупные, системообразующие кредитные организации – «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», «Сбербанк» и еще не более семи банков.
«Таким образом, только десятка сильнейших обладает объемным кредитным капиталом и имеет диверсификации со стороны государства, чем смогут компенсировать свои потери от списания «плохих долгов», – сказал эксперт.
Однако он предупреждает, что даже крупные банки неохотно пойдут на списание безнадежных дебиторских задолженностей, если в ответ не получат льготы, которые будут косвенно способствовать возврату потерянной маржи. Мелкие кредитные организации, по словам эксперта, и вовсе способны разориться, поэтому им критически необходима поддержка для реализации такого шага.
Неплюев отмечает, что со своей стороны государство может предложить банкам льготные условия по упрощению прохождения некоторых бюрократических процедур, например, оформление и продление лицензий, получение разрешений на отдельные виды деятельности. Также большинство кредитных организаций будут заинтересованы в гостендерах, уверен эксперт.
«Эти условия важны не только для компенсации ущерба кредитных организаций, но и для обеспечения доверия со стороны инвесторов, которые могут усомниться в надежности и рентабельности банковской системы РФ, что способно вызвать отток средств», - пояснил Неплюев.
Эксперт уверен, что если процедура списания невозвратных дебиторских займов будет поэтапно проведена в несколько последовательных шагов – это снимет напряжение и даст время мелким кредитным организациям на реабилитацию по восстановлению инвестиционного капитала. Также Неплюев говорит о необходимости провести тщательный двусторонний аудит базы, подготовленной под списание.
«Выиграют от сложившейся ситуации заемщики, которых настиг дефолт. Кредитные обязательства связывают им руки и не позволяют произвести финансовый рестарт. Для внутренней экономики страны это большая проблема, которая в цепной реакции может запустить другие негативные последствия. В данном случае, списание «плохих долгов» при поддержке государства позволит избежать этих проблем и будет способствовать восстановлению экономики России», – заключил эксперт.
Исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева, основываясь на собственной практике, предупреждает, что многие заемщики инициативу Набиуллиной могут воспринять, как очередную возможность не платить.
По ее словам, заемщикам не стоит рассчитывать на прощение догов в полном смысле этого словам. Она отмечает, что, скорее всего, банки избавятся от тех долгов, которые уже были признаны безнадежными, но не списывались, а числились на балансе.
«Как правило, банки хранят на балансе такие кредиты три года, так как надеются, что когда-нибудь их оплатят. А это уменьшает прибыль банка, как следствие, ухудшаются общие показатели и каждого конкретного банка, и банковской системы в целом», – сказала Валуева Bankiros.ru.
По расчетам эксперта, если россияне не вернут каждый третий кредит, ситуация останется стабильной, но это предельный уровень. Также Валуева отметила, что отказ банка от списания «плохих кредитов» к недоверию инвесторов не приведет.
Отзыв о сайте