Прежде чем открыть счет в банке, необходимо принять во внимание ряд моментов. О них подробно рассказал доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин в беседе с «Российской газетой».
Прежде всего, необходимо определить вид открываемого продукта. Это может быть банковский депозит или накопительный счет. Эти продукты имеют свои особенности.
В случае с депозитом в договоре фиксируется процентная ставка (или несколько ставок в случае лестничных вкладов), а в случае с накопительным счетом ставка может быть изменена банком в любое время.
Эксперт обратил внимание на то, что нужно тщательно изучить условия договора. Не всегда то, что кажется привлекательным в рекламе, остается таким на протяжении всего срока действия вклада. Например, высокая процентная ставка может быть установлена только на первые или последние два-три месяца, а в остальное время будет действовать более низкий процент.
Балынин подчеркнул, что сегодня все банки обязаны указывать в верхней правой части договора минимальную гарантированную процентную ставку по депозиту. Это важный момент, на который стоит обратить внимание.
Исключение составляют банковские вклады, привязанные к ключевой ставке: по ним в этом поле указана ставка, рассчитанная на основе значения ключевой ставки, действующей на дату открытия вклада.
Если в договоре указано, что ставка по вкладу зависит от ключевой ставки, то при ее изменении ставка также изменится. Кроме того, банки обычно не предусматривают возможность досрочного закрытия таких вкладов без потери процентов.
Также Балынин посоветовал учитывать, как происходит начисление процентов по вкладу. Например, проценты могут начисляться в конце срока или ежемесячно капитализироваться.
Если ставка по договору составляет 20% с начислением в конце срока, то клиент со 100 тысячами рублей в конце года получит 20 тысяч рублей. Если же ставка по вкладу составляет 20% с ежемесячной капитализацией, то эффективная ставка за год составит 21,92%, и клиент со 100 тысячами рублей получит 21 290 рублей.
Эксперт порекомендовал обратить внимание и на то, как действовать в ситуации, когда деньги срочно понадобятся. Так, не стоит размещать все имеющиеся средства на одном вкладе. Лучше распределить их между несколькими вкладами и оставить часть на накопительном счете. С него можно будет снять деньги без потерь.
«На рынке есть предложения с ежедневным начислением процентов, можно выбрать их, и тогда в любой день средства можно забрать абсолютно без каких-либо потерь, в том числе в начисленных процентах», – пояснил Балынин.
- Прежде чем открыть счет в банке, необходимо определить вид продукта: банковский депозит или накопительный счет;
- Важно тщательно изучить условия договора, так как высокая процентная ставка может быть установлена только на первые или последние месяцы;
- Условия вкладов, привязанных к ключевой ставке, могут изменяться, и досрочное закрытие таких продуктов обычно приводит к потере процентов;
- Стоит обратить внимание, как начисляются проценты: в конце срока или ежемесячно капитализируются;
- Не стоит размещать все средства на одном вкладе, лучше распределить их между несколькими вкладами и оставить часть на накопительном счете;
- На рынке есть предложения с ежедневным начислением процентов, что позволяет снимать деньги без потерь;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте