Что делать, если потерял работу и нечем платить по кредиту

Потеря работы не отменяет обязательств перед банком. Вносить платежи нужно все также по установленному графику. Как быть в такой ситуации, не знает практически никто из заемщиков. Но вот, что точно не стоит делать, – это игнорировать звонки из банка и допускать просрочки. Такое поведение только усугубит ситуацию.Bankiros.ru расскажет, какие выходы из ситуации есть и что для этого нужно сделать.

Почему важно быстро обратиться в банк после потери работы

Если вы потеряли работу и остались без средств на оплату кредита или вовсе денег на жизнь, незамедлительно обратитесь в банк. Специалисты обязаны найти оптимальный способ решения вашей проблемы. Даже один день просрочки предполагает начисление штрафов, а значит, в итоге придется заплатить гораздо больше. Прямой диалог с кредитором поможет избавить вас от лишних проблем.

Каким заемщикам поможет перекредитование

После потери работы лучше незамедлительно обратиться в банк и перезаключить кредитный договор на новых условиях. Чтобы не получить отказ кредитора, нужно соблюдать несколько условий:

До того как вы потеряли работу вы исправно вносили платежи по кредиту и не допускали просрочек. Банк легко идет на пересмотр условий для таких клиентов.

У вас есть справка об увольнении или трудовая книжка с такой отметкой

Лучше обратиться в банк в ближайшие дни после увольнения. Не откладывайте все на последний день очередного платежа. Перекредитование предполагает продление срока кредитования с уменьшением ежемесячных платежей. Такую программу еще называют внутрибанковским рефинансированием. Однако одобряют его далеко не всем.

Кому подойдет реструктуризация

Части ответственных преданных клиентов банка могут пересмотреть условия кредита в пользу заемщика. Если с вами случилась неприятность на работе, подайте в банк заявление на снижение ставки по кредиту и пересмотр условий.

Реструктуризация способна:

• изменить схему выплаты кредита;
• приостановить начисление штрафов и пеней;
• уменьшить ставку по кредиту или пересмотреть кредитный договор.

Реструктуризация помогает облегчить выплату долга и сохранить позитивную кредитную историю. Но здесь есть и жирный минус: срок кредита продлевается, а вместе с ним увеличивается переплата. Кроме того, банк может потребовать привлечь к кредиту созаемщиков или поручителей.

Кому подойдут кредитные каникулы

Вы сможете получить отсрочку по платежам на несколько месяцев, если банк решит, что ваши обстоятельства, действительно, серьезные. Условия кредитных каникул отличаются от реструктуризации и перекредитования:

1. Банк приостанавливает выплату тела кредита, но проценты вам все также необходимо выплачивать.
2. Как только кредитные каникулы закончатся, платежи необходимо вносить на прежних условиях. Срок выплаты кредита увеличится на период, равный кредитным каникулам.
3. Как и в случае перекредитования, каникулы скорее оформят добросовестным заемщикам. Если ваше финансовое положение выправится еще во время каникул, скорее возвращайтесь к выплате полноценных платежей и закончите кредитные каникулы раньше. Это позволит переплатить банку меньше.

Кому подойдет рефинансирование кредита

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. Второй банк выдает вам кредит на погашение первого на более выгодных для вас условиях. Вам могут предложить также уменьшить ежемесячные платежи и длительный срок кредитования. При выборе программы рефинансирования обращайте внимание на то, чтобы ставка по ссуде была ниже. Иначе никакой выгоды в этом предприятии не будет.

Рефинансировать можно до пяти кредитов. Для этого подготовьте документы об ухудшении вашего материального положения. Подайте заявку в выбранный банк. Выбрать программу рефинансирования кредита вы можете здесь или в нашем ежемесячном рейтинге. Предоставьте сотрудникам банка кредитные договоры и дождитесь решения банка. Если ваша заявка на рефинансирование будет одобрена, вам останется заключить договор и вносить платежи на новых условиях.

Как договориться с банком, чтобы он пересмотрел условия вашего кредита

Для начала подготовьте необходимые бумаги. Позаботьтесь о документах, которые подтверждают ухудшение вашего материального положения. Например, приказ о сокращении, иск в суд на работодателя о задержке зарплаты, справка об увольнении, справка о постановке на учет в ЦЗН, свидетельство о смерти созаемщика, справка из бухгалтерии о снижении заработной платы, справка из медучреждения о тяжелой болезни и другое.

Если вам предложат отсрочку на небольшой срок, допустим, месяц, на такие условия лучше не соглашаться. Вряд ли вы сможете что-то решить за такой малый срок. А пересмотреть ваши условия потом еще раз банк, вероятно, откажется.

Какие последствия есть у невыплаты кредита

Если вы длительное время не будете выплачивать ссуду, дело может дойти до суда. Он рассмотрит ваше дело и определит окончательную сумму задолженности. Беря во внимание ваше тяжелое материальное положение, суд может смягчить вам условия кредита. Но с вас также могут потребовать компенсировать затраты кредитора, связанные с судебным процессом, услугами юристов.

Некоторые банки сразу передают ваши долги коллекторам. А последние не всегда соблюдают рамки закона в общении с должниками. Они тоже подадут на вас в суд, тогда приставы взыщут долги с ваших счетов и распродадут ценное имущество. Вам также могут запретить выезд за границу, пока вы не оплатите задолженность.

Кому подойдет банкротство

Такая процедура – крайняя мера. К ней лучше прибегнуть, если другого выхода из ситуации у вас нет. Банкротство подходит только тем, кто реально не может выплачивать долг. Ваше имущество выставят на торги, чтобы рассчитаться с кредитами. На некоторое время вам запретят выезд из страны и возможность занимать управленческие должности.

Если задолженность вместе со штрафами и процентами меньше полумиллиона рублей, вы можете оформить банкротство через МФЦ. Как это сделать, вы можете узнать здесь. Если долг выше, оформить банкротство можно только через Арбитражный суд.

Почему лучше оформить страховку от потери работы

Во многих банках вам могут предложить оформить страховку от снижения доходов и потери работы. Однако такие страховки часто покрывают только случаи, которые от заемщика никак не зависят. При наступлении страхового случая страховая компания некоторое время вносит платежи вместо клиента. Размер взносов по кредиту может составлять какую-то часть от аннуитетного платежа.

Страховой случай наступает в день рассторжения трудового договора. Поэтому такие страховки могут снизить тревогу тех, кто только потерял работу. Однако точные условия и страховые случаи зависят от конкретной страховой компании и программы.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кому станет проще распрощаться с кредитами.