Что делать, если банк ошибочно зачислил вам деньги?

Не стоит тратить деньги, которые по ошибке зачислил банк, чтобы избежать юридических последствий и финансовых убытков. Об этом предупредила кандидат юридических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева в разговоре с Bankiros.ru.

Если банк по ошибке зачислил вам деньги, первое и самое важное правило – не тратить их, поскольку эти средства не являются вашими. Возврат ошибочно зачисленных средств обязателен, иначе это может привести к судебным разбирательствам и дополнительным финансовым потерям, предупредила Васильева.

«Если вы потратите эти деньги, банк может списать с вашего счета ошибочно зачисленную сумму, что приведет к возникновению долга по овердрафту, начислению процентов до момента полного погашения долга. В случае отсутствия овердрафта и отказа от возврата денег, банк вправе обратиться в суд для возврата своих средств, и суд, скорее всего, примет решение в пользу банка», – разъяснила Васильева.

Это приведет к необходимости возврата средств, оплате судебных издержек и возможной компенсации убытков банку. Не переводите деньги обратно самостоятельно. Если вас просят вернуть деньги, это может быть обман, предупредила юрист. В таком случае следует обратиться в службу безопасности банка, который может самостоятельно решить проблему и списать неправомерно зачисленные средства.

«Таким образом, при обнаружении ошибочного зачисления денег на ваш счет, не торопитесь их тратить. Сохраняйте спокойствие, не совершайте никаких операций с этими деньгами и обратитесь в банк для уточнения обстоятельств и последующих действий», – заявила Васильева.

Если вы не вернете ошибочно зачисленные банком деньги, это может привести к нескольким последствиям:

• Банк обязательно заметит ошибку. Современные банковские системы обладают высокой степенью автоматизации и контроля за операциями. Банки регулярно проводят аудиты и проверки, чтобы обнаруживать и исправлять ошибки в зачислениях и списаниях средств. Поэтому шанс того, что ошибка останется незамеченной, очень мал.
• Это может негативно сказаться на вашей личной и профессиональной репутации.В случае разгорания судебного дела или уголовного преследования информация об этом может стать достоянием общественности.
• Это может существенно ухудшить вашу кредитную репутацию и усложнить или сделать невозможным получение кредитов в будущем. Так как все юридические действия, связанные с возвратом денег, могут быть отражены в вашей кредитной истории. Помимо основной суммы, которую придется вернуть, вас могут обязать оплатить проценты за использование чужих средств, если средства были потрачены, и образовался овердрафт, а также штрафы за нарушение условий договора с банком.