ЦБ защитит подростков от мошенников: какие новые правила вводятся для банков

Банк России выпустил рекомендации для банков, направленные на усиление контроля за счетами несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет. Об этом говорится в методических рекомендациях регулятора (№ 12-МР). Главная цель – защитить подростков от вовлечения в схемы по отмыванию денег и другую противоправную деятельность, когда их используют в качестве «денежных мулов».

Как банки изменят условия обслуживания?

Регулятор предлагает кредитным организациям внести изменения в договоры с несовершеннолетними клиентами. В частности, ЦБ рекомендует банкам прописать в документах возможность уведомлять законных представителей (родителей или опекунов) о выпуске карты и совершаемых по ней операциях.

Кроме того, банкам советуют предлагать клиентам заранее предоставлять список близких родственников, от которых они могут получать деньги. Это поможет отличать обычные семейные переводы от подозрительных транзакций.

Также в договоре может появиться пункт о возможности связаться с доверенным лицом, например с одним из родителей, для подтверждения сомнительной операции.

Какие лимиты на операции предлагает ввести ЦБ?

Для снижения рисков Банк России рекомендует установить в договоре месячный лимит в 100 тысяч рублей. Ограничение коснется операций, которые могут вызывать вопросы:

• пополнение счета от лиц, не входящих в заранее указанный круг родственников;
• внесение и снятие наличных денежных средств.

Эти меры предлагается применять как к новым, так и к действующим клиентам-подросткам. Банки также должны будут проводить с ними разъяснительную работу о рисках мошенничества.

Что грозит при подозрительных транзакциях?

• Если у банка появятся подозрения, что операцией управляет не сам подросток или он действует в интересах третьих лиц, финансовая организация получит право на ответные меры. В ЦБ заявили, что в таких случаях банк сможет отказать в проведении операции на основании закона №115-ФЗ «О противодействии легализации...».
• Кроме того, если это предусмотрено договором, банк сможет приостановить дистанционное обслуживание счета, то есть отключить онлайн-банк или мобильное приложение.