Банк России усилит контроль за операторами электронных кошельков и приблизит соответствующие требования к банковским стандартам. Компании должны будут понятнее рассказывать клиентам о комиссиях, ограничениях, рисках и правилах возврата денег. Работу сервисов будут оценивать по 33 критериям. За нарушения ЦБ сможет применять санкции, передают «Известия».
Какие требования вводит ЦБ
29 сентября Банк России выпустил приказ о новой методике оценки операторов электронных денежных средств. Регулятор будет проверять не только наличие нужной информации в договоре или на сайте, но и то, насколько понятно она изложена для клиентов.
В частности, будут оценивать:
- прозрачность комиссий и тарифов;
- условия проведения переводов и действующие ограничения;
- порядок возврата денег;
- информирование об изменениях в правилах обслуживания;
- качество и доступность клиентской поддержки.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин отметил, что пользователи должны заранее знать, сколько будет стоить операция, при каких обстоятельствах с кошелька могут списать деньги и как их вернуть.
Особенно внимательно будет оцениваться работа службы поддержки. Сотрудники должны владеть актуальной информацией об услугах и проходить обучение. Обращения клиентов необходимо регистрировать и анализировать, чтобы быстрее выявлять повторяющиеся проблемы, пояснил аналитик «Финама» Леонид Делицын.
При этом ранее регулятор уже выпускал рекомендации по информированию пользователей, однако теперь соблюдение этих принципов будут оценивать по единой методике и на системной основе, объяснил основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
Что такое электронный кошелек и чем он отличается от банковского счета
Электронный кошелек – это сервис для хранения электронных денег, оплаты покупок и переводов. С его помощью можно рассчитываться за товары и услуги, не открывая обычный банковский счет. Работу сервиса обеспечивает оператор электронных денежных средств – организация, которая имеет соответствующее разрешение.
К известным сервисам такого типа относятся ЮMoney, QPlus и WB Кошелек. Несмотря на популярность таких сервисов, требования к обслуживанию клиентов долгое время были мягче, чем в банковском секторе. По словам Астафьева, пользователи нередко сталкиваются с неожиданными комиссиями, списаниями и трудностями при возврате средств.
Какие санкции грозят операторам
Если проверка обнаружит нарушения, Банк России оформит их в отчете и потребует устранить. Если оператор не выполнит предписание или нарушит обязательные требования закона, регулятор сможет применить санкции. Как пояснила старший аналитик «Риком-Траст» Валерия Попова, последствия могут быть разными – от штрафов до ограничения отдельных операций и отзыва лицензии.
При этом формального размещения информации на сайте недостаточно для полноценной защиты клиентов. Если условия возврата, комиссии и лимиты спрятаны в длинном договоре или изложены сложным языком, пользователь может так и не понять, на что соглашается.
Поэтому важно, чтобы сервисы объясняли ключевые условия простыми словами непосредственно перед оплатой или переводом. Так клиенты смогут заранее оценить стоимость операции и избежать неприятных сюрпризов, считает Попова.
Защитят ли новые требования от мошенников
Электронные кошельки используются в мошеннических схемах, в том числе из-за упрощенной идентификации некоторых пользователей. Условия зависят от типа кошелька и установленного для него уровня проверки личности.
Например, анонимный кошелек можно открыть без предъявления паспорта. Однако в таком случае есть ограничения: на нем разрешено хранить не более 15 тысяч рублей, а общий объем операций не должен превышать 40 тысяч рублей в месяц. Переводить деньги на счета других физлиц с такого кошелька нельзя.
При упрощенной идентификации пользователь сообщает оператору фамилию, имя и отчество, а также серию и номер российского паспорта. Для такого кошелька предусмотрены более высокие лимиты: остаток и сумма одной операции может достигать 100 тысяч рублей. Общий объем переводов ограничен 200 тысячами рублей в месяц.
Этим пользуются злоумышленники, привлекая подставных лиц, которые за вознаграждение открывают кошельки на свое имя, а затем передают доступ к ним третьим лицам. Если деньги проходят через несколько кошельков и посредников, установить участников схемы и вернуть средства становится сложнее.
Эксперты считают, что новая методика ЦБ не искоренит полностью подобные преступления. Она в первую очередь направлена на повышение прозрачности обслуживания и качества работы операторов, а не на борьбу со всеми способами хищения денег.
Для реального сокращения случаев мошенничества нужны не только понятные правила обслуживания, но и эффективные системы выявления подозрительных переводов, оперативный обмен информацией между финансовыми организациями и повышение финансовой грамотности.
По словам Астафьева, пользователям важно иметь возможность быстро заблокировать кошелек, сообщить о подозрительной операции и получить четкие инструкции, пока деньги не ушли дальше. Улучшение клиентской поддержки в рамках новых требований может помочь в решении этих задач.
- Пользователям электронных кошельков будет проще разобраться в комиссиях, лимитах, условиях переводов и возврата денег;
- Операторы должны будут понятнее информировать клиентов об изменениях в обслуживании и улучшить работу службы поддержки;
- При обнаружении нарушений ЦБ сможет требовать их устранения и применять санкции к операторам, вплоть до ограничения операций или отзыва лицензии;
- Новые требования могут помочь быстрее блокировать подозрительные операции и решать проблемы со спорными списаниями, но полностью от мошенничества не защитят;
- Пользователям по-прежнему важно проверять получателей и условия переводов, не передавать доступ к кошельку третьим лицам и оперативно сообщать о подозрительных операциях;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте