С 1 апреля 2025 года Банк России получит право устанавливать количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов. Какие изменения ждут рынок ипотечного кредитования и как изменятся цены на недвижимость, рассказали эксперты в беседе с Life.ru.
На первом этапе ограничения затронут наиболее рискованных заемщиков – тех, у кого более 80% доходов уходит на погашение долговых обязательств, а первоначальный взнос составляет менее 20%. В связи с этим получить одобрение по ипотеке станет сложнее, особенно для клиентов с высокой долговой нагрузкой, сообщила консультант по ипотечному кредитованию агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.
Размер лимитов будет зависеть от текущей экономической ситуации, а также от состояния рынка недвижимости и строительной отрасли. Решение о конкретных параметрах ограничений будет принимать совет директоров Центробанка, который также сможет менять или отменять эти лимиты в будущем.
Как банки будут оценивать заемщиков с 1 апреля
С введением новых правил банки начнут тщательнее отсеивать потенциальных заемщиков с высокой кредитной нагрузкой. По словам руководителя отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяны Боевой, ограничения коснутся программ по ипотеке с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Такие клиенты имеют повышенный риск просрочек, что делает их менее надежными в глазах кредиторов.
ЦБ продолжит ужесточать макропруденциальные меры, фокусируясь на заемщиках с высокой закредитованностью, а также на банках и застройщиках, предлагающих завышенные процентные ставки. Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский подчеркнул, что новый подход ЦБ направлен на оздоровление рынка и контроль за финансовыми рисками.
Что будет с ценами на недвижимость
Политика банков по отношению к заемщикам с высокой долговой нагрузкой ужесточилась еще в конце 2024 года. Татьяна Боева отметила, что в первом квартале 2025 года процент одобрения ипотечных заявок оказался на 30% ниже, чем за аналогичный период прошлого года.
Однако, по ее мнению, новые ограничения не приведут к резкому сокращению объемов ипотечного кредитования, поскольку на формирование цен недвижимости влияют разные факторы, а не только уровень кредитной нагрузки покупателей.
Максим Лазовский также считает, что значительного снижения спроса на жилье не произойдет. Он напомнил, что 84% рынка сейчас приходится на льготную ипотеку, а доступ к таким программам уже ограничен – банки не выдают кредиты заемщикам с низкой платежеспособностью.
В связи с этим изменение цен на недвижимость после введения новых ограничений будет минимальной и не превысит 5%. Снижение цен может коснуться только тех объектов, которые девелоперы захотят продать быстрее, чтобы реализовать неликвидные площади.
- С 1 апреля 2025 года Центробанк сможет вводить количественные ограничения на выдачу ипотеки;
- Ограничения затронут заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% и первоначальным взносом менее 20%;
- Получить одобрение по ипотеке станет сложнее для клиентов с высокой кредитной нагрузкой;
- Банки начнут жестче отсеивать заемщиков с высоким риском просрочек;
- Новые ограничения не приведут к резкому сокращению ипотечного кредитования;
- Сильного снижения спроса на жилье не ожидается, так как 84% рынка занимает льготная ипотека;
- Изменение цен на недвижимость будет незначительным и не превысит 5%;
- На нашем сайте вы найдете лучшие условия по ипотеке среди всех предложений российских банков;
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте