Больше 47% россиян готовы назвать код мошенникам: кому нужно подтянуть финансовую грамотность?

Основа финансовой грамотности – это ряд положений, которые формируют базу рационального финансового поведения. Важно знать не только элементарные финансово-экономические термины, но и уметь планировать свой бюджет, а именно эффективно распределять доходы и держать под контролем расходы, иметь устойчивость к кредитным рискам.

Еще одна составляющая – навыки сбережений и инвестирования для создания финансовых резервов – подушки безопасности. Умение предугадывать возможные риски (потерю работы, экономический кризис, внешнеполитические аспекты и т.д.), а также способность адаптироваться к быстро меняющимся экономическим реалиям – неотъемлемая часть финансовой грамотности в настоящее время.

Специально для Bankiros.ru эксперты финансового сектора рассказали, как сформировать финансовую грамотность и как оставаться бдительными в условиях непрерывных мошеннических онлайн-схем.

Почему финансовая грамотность критически важна для россиян?

По словам эксперта по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгении Боднар, стремительное развитие финтех-услуг побуждает население повышать уровень цифровых финансовых навыков, чтобы правильно и эффективно использовать продукты финансовых технологий, а главное – избегать действий мошенников в цифровой среде:

«Разумеется, это предполагает формирование уровня цифровой финансовой грамотности».

В первую очередь этот рост обусловлен молодежью: и несмотря на то, что «цифровое поколение» понимает и активно применяет меры кибербезопасности, оно все еще уязвимо, подчеркнула Боднар.

Какие есть риски у разных поколений из-за недостатка финансовой грамотности?

Боднар заявила, что у старшего поколения риски связаны с отсутствием структурного и четкого понимания финансовой безопасности, а именно четких принципов противостояния финансовым аферистам:

«Паттерны могут меняться – не важно каким способом мошенники пытаются заставить вас сообщить им коды или пароли, важно понимание основных триггеров, которые вас способны остановить».

У молодежи зона риска – инвестиционная деятельность, подчеркнула Боднар:

«В силу возраста, все чаще выбираются агрессивные портфели, с целью получить как можно больше и прямо сейчас: данная модель очень рисковая и сопряжена со значительными потерями, и это необходимо учитывать».

Топ пять мошеннических схем 2025 года

Директор департамента безопасности ГК Lime Credit Group Дмитрий Бойко предоставил результаты опроса о финансовом мошенничестве:

«В эпоху цифровизации мошенники постоянно совершенствуют схемы обмана, а потому умение распознавать их уловки становится жизненно необходимым».

Чтобы выяснить, насколько хорошо россияне способны противостоять злоумышленникам, специалисты ГК Lime Credit Group провели опрос: участникам предложили оценить пять типичных сценариев, с которыми может столкнуться любой пользователь финансовых услуг, рассказал Бойко.

Первый сценарий

В первом кейсе моделировалась ситуация, когда человеку звонит курьер маркетплейса и просит сообщить код из СМС для подтверждения вручения заказа:

• 51% участников верно рассудили, что сотрудники маркетплейсов никогда не запрашивают коды из СМС и личные данные, поэтому прервали бы разговор;
• 47% опрошенных были готовы сообщить код в надежде, что это подарок от знакомого, хотя сами ничего не заказывали;
• еще 2% назвали бы код, если у них действительно есть оформленный заказ.

Таким образом, почти половина респондентов оказалась уязвима к этой схеме обмана.

Второй сценарий

Второй кейс касался предложения вложиться в инвестиционную программу цифрового рубля для получения высокого дохода:

• 53% участников проявили осмотрительность и заявили, что проверят информацию на сайте Банка России;
• 44% готовы инвестировать, несмотря на отсутствие сведений о такой программе, а ещё 3% хотели бы вложиться, пока программа «непопулярна» и не увеличена стартовая сумма.

Третий сценарий

Третий кейс представлял собой электронное письмо от Банка России с требованием закрыть «международный счет» во избежание штрафа или ареста имущества:

• большинство респондентов (54%) правильно решили не отвечать на подобное письмо и не переходить по ссылкам, поскольку Банк России не работает с физическими лицами;
• 44% опрошенных немедленно заполнили бы банковские реквизиты, поскольку считают себя законопослушными гражданами.
• оставшиеся 2% подождали бы несколько дней, если снова придет письмо, то они предоставили бы всю информацию о себе.

Это показывает, что почти половина участников может стать жертвой фишинга.

Четвертый сценарий

В двух ситуациях, касающихся попытки кражи денег со счета, почти все опрошенные ответили верно.

В одной из них заемщикам предложили решить, что делать, если им звонят из МВД, затем переключают на Банк России с предложением перевести средства на «специальный защищенный счет»:

• 96% положили бы трубку, поскольку понимают, что государственные ведомства и Центробанк не просят людей совершать денежные операции по картам;
• 2% готовы перевести деньги после уточнения деталей, а ещё 2% выполнили бы требование, опасаясь потери средств.

Пятый сценарий

В последнем кейсе предлагалось установить мобильное приложение для предотвращения кражи средств:

• 96% респондентов позвонили бы в банк по номеру на оборотной стороне карты и проконсультировались;
• 2% установили бы приложение, если у него много скачиваний;
• 2% поторопились бы скачать приложение, пока у них не успели украсть все деньги со счета.

По словам Бойко, мошенники – хорошие психологи, они используют изощренные психологические приемы, пытаются вызвать у жертвы чувство срочности, страха или ложного доверия:

«Надежный способ защититься – выработать привычку всегда проверять и перепроверять информацию через официальные каналы».