Бизнес-счет в банке: почему кредитная организация блокирует операции

Статья будет полезна предпринимателям, которые хотят узнать, как исключить возможность блокировки некоторых операций по бизнес-счетам.

В последнее время кредитные организации часто препятствуют нормальной финансовой деятельности бизнесменов, обосновывая введенные ограничения нарушением законодательства и требований самого банка. Bankiros.ru узнал у экспертов, почему банк может наложить ограничения на банковский счет и что делать, если это все же произошло.

Почему банк заблокировал счет бизнесу

Иногда банковские структуры злоупотребляют положениями 115-ФЗ, мешая деятельности добросовестных бизнесменов, отмечает юрист «Туров и партнеры», эксперт по блокировкам счетов Сергей Фадеев.

Эксперт выделяет наиболее подозрительные для банков действия:

• вы взаимодействуете с контрагентами повышенной группы риска, по банковскому «светофору» ЦБ РФ;
• ваши операции не несут обоснованного экономического смысла при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности;
• существует причастность к запрещенной деятельности в РФ;
• обналичивание средств происходит без несения каких-либо расходов на телефонию, интернет и т.д. (банки считают такие счета «мертвыми»);
• вы не соблюдаете нормы «финансовой гигиены» и т.д.

Но даже при соблюдении всех правил никто не может вам дать гарантии, что банк не остановит какую-либо операцию или не заблокирует счет, посчитав реальную сделку подозрительной, объясняет спикер.

Банк заблокировал счет ИП или организации: что делать

Юрист советует бизнесменам соблюдать простой порядок действий по защите своих прав.

• Если вы не можете провести каких-либо действий по счету, необходимо связаться с представителями банка на предмет выяснений причины ограничения.
• Если же было получено уведомление с пояснением от банка о характере ограничения, но без явных на то причин, запускайте процедуру претензионного разбирательства.
• Подготовьте пакет документов по операциям, которые банки сочли подозрительными. Если вы не укладываетесь в сроки подготовки, не бойтесь уведомить об этом банк.
• Предоставьте в банк подробное письменное пояснение по данным операциям, обоснуйте целесообразность сделок и подкрепите позицию документами.
• Дождитесь официального ответа из банка.
• В случае, если банк предоставил неудовлетворительный ответ, подготовьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Данная комиссия решит, насколько правомерна была позиция банка по ограничению прав.

Как избежать блокировку счетов

Банк может заблокировать операции по счету при совершении предпринимателями или юридическим лицом подозрительных операций, поясняет к.ю.н., доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева.

Чтобы избежать блокировки операций по счету и других неприятных моментов, эксперт советует следовать простым правилам.

• Не игнорируйте сообщения банка. Как правило, кредитная организация не сразу прибегает к санкциям, а пытается связаться с клиентом и потребовать документы для подтверждения законности сделки. Если кредитная организация не найдет нарушений, то операция будет проведена, а счет не заблокируют. Именно по этой причине сообщения и уведомления от банка не стоит игнорировать.
• Проверяйте информацию в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Согласно рекомендациям Центрального Банка, предпринимателям следует регулярно проверять сведения, внесенные в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Если сведения в реестрах будут недостоверными, у банка могут возникнуть подозрения в отношении своего клиента, предупреждает спикер.
• Указывайте полную информацию в квитанциях, а не только номер счета.
• Информируйте банк и ФНС об изменении бизнеса. При смене вида деятельности банк может посчитать некоторые операции подозрительными. Например, ИП долгое время получал доход от продажи продукции, а потом внезапно за ремонт автомобиля. Такие изменения могут вызвать вопросы у банка.
• Не открывайте сразу несколько ИП на родственников и не создавайте несколько юридических лиц. Все это вызывает большие подозрения не только у банка, но и у контрольно-надзорных органов.

Итоги:

Банк может наложить ограничения на счета ИП и юрлиц, если:

• вы взаимодействуете с контрагентами повышенной группы риска, по банковскому «светофору» ЦБ РФ;
• ваши операции не несут обоснованного экономического смысла при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности;
• существует причастность к запрещенной деятельности в РФ;
• обналичивание средств происходит без несения каких-либо расходов на телефонию, интернет и т.д.;
• вы не соблюдаете нормы «финансовой гигиены» и т.д.

Как действовать ИП и юрлицам при блокировки финансовых операций:

• свяжитесь с представителями банка и выясните причины ограничения;
• запустите процедуру претензионного разбирательства, если ограничения не обоснованы;
• подготовьте пакет документов по операциям, которые банки сочли подозрительными;
• предоставьте в банк подробное письменное пояснение по данным операциям;
• если банк предоставил неудовлетворительный ответ, подготовьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Чтобы не допустить блокировки ваших счетов:

• не игнорируйте сообщения банка;
• проверяйте информацию в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• указывайте полную информацию в квитанциях, а не только номер счета;
• информируйте банк и ФНС об изменении бизнеса;
• не открывайте сразу несколько ИП на родственников и не создавайте несколько юридических лиц.

На нашем сайте вы можете быстро и безопасно оформить карту «Мир», карту с кешбэком за покупки или любую другую выгодную для вас карту.

Если вы хотите найти выгодный кредит для бизнеса, можете ознакомиться с вариантами здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.