Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, какую кредитную карту оформить летом.
Кредитная карта остается одним из самых популярных банковских продуктов, она помогает при непредвиденных тратах, а отдельные линейки – при совершении крупных покупок. Bankiros.ru сравнил условия в банках и составил рейтинг кредитных карт с лимитом от 130 тысяч рублей.
Когда стоит оформлять кредитную карту
Оформление кредитной карты может быть полезным решением в различных жизненных ситуациях. Прежде всего, кредитная карта может стать незаменимым инструментом в случае непредвиденных расходов или при необходимости совершения крупных покупок, когда собственных средств недостаточно. Кроме того, она может быть удобным инструментом для упрощения повседневных финансовых операций, таких как оплата товаров и услуг, бронирование отелей и билетов.
Кредитная карта также полезна для создания и улучшения кредитной истории. Ответственное использование кредитной карты, регулярное погашение задолженностей и соблюдение всех условий договора могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию, что в дальнейшем облегчит получение других видов кредитов, таких как ипотека или автокредит.
Как выбрать кредитную карту
Выбор кредитной карты требует внимательного подхода и анализа различных предложений на рынке. Сначала стоит определить финансовые потребности и цели. Например, если вам часто нужно использовать кредитные средства, следует обратить внимание на карты с низкой процентной ставкой или с длительным льготным периодом.
Рассмотрите также возможности получения бонусов и кешбэков. Многие банки предлагают карты с программами лояльности, которые позволяют получать бонусы за каждую покупку, скидки в партнерских магазинах или возврат части потраченных средств.
Не забывайте учитывать и такие факторы, как годовое обслуживание карты, наличие комиссий за снятие наличных и переводы, а также условия погашения задолженности. Сравнив все эти параметры, вы сможете выбрать карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Какие критерии по кредитным картам: на что обратить внимание?
Процентная ставка
Один из главных критериев при выборе кредитной карты – это процентная ставка. Она определяет стоимость заемных средств и влияет на размер ежемесячных платежей. Чем ниже ставка, тем выгоднее использовать кредитные средства.
Льготный период
Льготный период – это время, в течение которого на заемные средства не начисляются проценты. Важно внимательно изучить условия льготного периода, чтобы избежать неожиданных переплат.
Комиссии и сборы
При выборе карты обратите внимание на возможные комиссии и сборы. Это могут быть комиссии за обслуживание карты, снятие наличных, переводы, а также штрафы за просрочку платежей. Чем меньше дополнительных расходов, тем выгоднее карта.
Программы лояльности и бонусы
Многие кредитные карты предлагают различные программы лояльности, такие как кешбэк, бонусные баллы или скидки. Эти программы могут значительно повысить привлекательность карты, особенно если они соответствуют вашим потребностям и привычкам.
Условия погашения задолженности
Изучите условия погашения задолженности, включая минимальные ежемесячные платежи и возможность досрочного погашения без штрафов. Эти условия могут существенно влиять на удобство использования карты и общую стоимость кредита.
Выбирая кредитную карту, важно взвешенно подходить к оценке всех критериев и учитывать ваши финансовые цели и возможности. Внимательное изучение предложений и сравнение условий помогут вам сделать правильный выбор и максимально эффективно использовать кредитную карту.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
Согласно данным Bankiros.ru, средняя сумма по кредитным картам в апреле уменьшилась с 156,2 тысячи рублей до 131,9 тысячи рублей по сравнению с мартом.
При этом в начале 2024 года увеличилось количество выданных кредитных карт на 12%, если сравнивать данные за первый квартал 2024 и 2023 годов, сообщали в ОКБ. В ОКБ также отметили, что средний лимит по кредиткам сократился.
При отборе продуктов в рейтинг мы обращали внимание на:
- кредитную ставку;
- соразмерность стоимости обслуживания карты;
- кредитный лимит;
- требования к заемщикам;
- продолжительность льготного периода;
- наличие и размер кешбэка;
- наличие скидочных программ у партнеров банка.
Где выгодно оформить кредитную карту весной, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru. В своем июньском рейтинге во главу угла мы поставили максимальную ставку – то есть, фактическую переплату по кредиту после окончания беспроцентного периода. Чем выше переплата и больше дополнительных условий, тем ниже карта в рейтинге.
1. Кредитная карта 115 дней без процентов от «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Рассмотрение заявки в течение трех дней. Льготный период только на оплату товаров.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 28,9% | 100 баллов |
Минимальная ставка | 25,9% | Не оценивается |
Минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 115 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | только оплата товаров | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1,5 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно, смс стоят 60 рублей в месяц. Итого 720 рублей в год. | 10 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 1 балл |
Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 3 балла |
Возраст | от 21 до 65 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 5 баллов |
Итого | 162 балла | |
Ознакомиться с условиями подробнее.
2. Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от «Совкомбанка»
Обслуживание и смс-уведомления бесплатные.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 31,9% | 80 баллов |
Минимальная ставка | 28,3% | не оценивается |
Грейс-период | до 180 дней | 13 баллов |
На что распространяется льготный период | только оплата товаров | 2 балла |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | обслуживание бесплатно, смс тоже бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 8% | 7 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение пяти минут | 10 баллов |
Возраст | от 20 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 144 балла | |
3. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
Льготный период распространяется только на покупки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 29,4% | 90 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 18,9% на оплату товаров | не оценивается |
Грейс-период | 755 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 12 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 5 баллов |
Итого | 143 балла | |
Ознакомиться с условиями подробнее.
4. Кредитка 0% от «Свой Банк»
Бесплатное обслуживание только при отсутствии задолженности. Большой льготный период.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 32,9% | 70 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 10% | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки, снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно при отсутствии задолженности. От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности, «смс‑информирование» – бесплатно. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2,5% | 12,5 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 5 баллов |
Итого | 121,5 балла | |
5. Универсальная карта онлайн от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»
Льготный период распространяется на снятие наличных и покупки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 35% | 60 баллов |
Минимальная ставка | 29,3% | Не оценивается |
Минимальная ставка | только на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 180 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки и снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | до 500 тысяч рублей | 12 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 89 рублей, итого в год – 1068 рублей | 7 баллов |
Кешбэк | в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 1 балл |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна регистрация на территории обслуживания банка | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 121 баллов | |
Ознакомиться с условиями подробнее.
6. СВОЯ кредитная карта от «Россельхозбанка»
Есть кешбэк по карте. Льготный период распространяется на покупки и снятие денег.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 35,9% | 50 баллов |
минимальная ставка: | нет минимальной ставки | не оценивается |
Грейс-период | до 115 дней | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров, снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, уведомления стоят 69 рублей в месяц, итого в год - 828 рублей. | 11 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | до пяти дней | 2 балла |
Возраст | 21-73 года | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | Плата за возникшую сверхлимитную задолженность ⎯ 40% годовых. Неустойка в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ⎯ 20% годовых | минус 3 балла |
Итого | 104 балла | |
Ознакомиться с условиями подробнее..
7. Кредитная карта 120 дней без процентов от «ОТП Банка»
Обслуживание по карте бесплатное. Есть кешбэк в рублях. Пользователи отмечают, что им нравится льготный период и обслуживание в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 36,9% | 30 баллов |
минимальная ставка: | 35,6% | не оценивается |
Грейс-период | 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 13 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, информирование тоже бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 69 лет | 4,5 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 98,5 балла | |
8. Кредитная карта МТС Zero от «МТС Банка»
По карте нет кешбэка. Большой льготный период. В отзывах пользователи жалуются на обслуживание в банке. По карте платный выпуск и платное обслуживание при наличии долга.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 36,5% годовых | 40 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 23,9% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 150 тысяч рублей | 6 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1188 рублей в год. Обслуживание бесплатное при отсутствии задолженности или комиссия 59 рублей в день при наличии задолженности. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | Возраст: от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | не указано | 0 баллов |
Дополнительные параметры | платный выпуск – 299 рублей. | минус 3 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 98 баллов | |
9. Кредитная СберКарта от «СберБанка»
Минимальная процентная ставка доступна только при оплате покупок в одной категории. Есть кешбэк в бонусах. Обслуживание и смс бесплатные.
Клиенты отмечают в качестве преимущества льготный период до 120 дней и бесплатное снятие денег, но недовольны обслуживанием в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 37,8% | 20 баллов |
Минимальная ставка | Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете | не оценивается |
Грейс-период | до 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | только покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание и смс | 20 баллов |
Кешбэк | в бонусных баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 10 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 36% | минус 3 балла |
Итого | 92 балла | |
10. Кредитная карта Кешбэк 10% от Банка «Россия»
По карте есть кешбэк, но льготный период всего два месяца.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 37,3% | 10 баллов |
Минимальная ставка | 23% | не оценивается |
Грейс-период | до 61 дня | 1 балл |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 10 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание, смс стоят 99 рублей в месяц. Итого в год 1188 рублей в год | 7 баллов |
Кешбэк | в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | до десяти дней | 0 баллов |
Возраст | от 21 до 65 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна регистрация в России | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,05% | 5 баллов |
Итого | 62 балла | |
Ознакомиться с условиями подробнее.
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Меньше всего максимальная ставка в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов» – 28,9%, «Совкомбанк» – 31,9%, «Ренессанс Банк» – 29,4%;
- Самый большой грейс-период в банках: МТС Банк – 1115 дней, «Свой Банк» – 1115 дней и «Ренессанс Банк» – 755 дней;
- Самый большой кредитный лимит в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов» – до 1,5 миллиона рублей, «Россельхозбанк» – до 1 миллиона рублей, Сбер – до 1 миллиона рублей;
- Бесплатное обслуживание есть в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов», «Совкомбанк», ОТП Банк, Сбер, «Россельхозбанк»;
- Кешбэк в рублях есть в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов», ОТП Банк, Банк «Россия»;
- Кредитную карту можно выбрать здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте