• Для жизни
  • Для бизнеса
96.06
105.37
Личный кабинет
Главное меню
  • Для жизни
  • Для бизнеса
10 выгодных кредитных карт: в каком банке оформить?
Финансы и банки

10 выгодных кредитных карт: в каком банке оформить?

27 июня 2024 11:306 001 просмотр 0 комментариев Чтение: 1 мин.
Выделить главное
Шрифт с засечками

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, какую кредитную карту оформить летом.

Кредитная карта остается одним из самых популярных банковских продуктов, она помогает при непредвиденных тратах, а отдельные линейки – при совершении крупных покупок. Bankiros.ru сравнил условия в банках и составил рейтинг кредитных карт с лимитом от 130 тысяч рублей.

Когда стоит оформлять кредитную карту

Оформление кредитной карты может быть полезным решением в различных жизненных ситуациях. Прежде всего, кредитная карта может стать незаменимым инструментом в случае непредвиденных расходов или при необходимости совершения крупных покупок, когда собственных средств недостаточно. Кроме того, она может быть удобным инструментом для упрощения повседневных финансовых операций, таких как оплата товаров и услуг, бронирование отелей и билетов.

Кредитная карта также полезна для создания и улучшения кредитной истории. Ответственное использование кредитной карты, регулярное погашение задолженностей и соблюдение всех условий договора могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию, что в дальнейшем облегчит получение других видов кредитов, таких как ипотека или автокредит.

Как выбрать кредитную карту

Выбор кредитной карты требует внимательного подхода и анализа различных предложений на рынке. Сначала стоит определить финансовые потребности и цели. Например, если вам часто нужно использовать кредитные средства, следует обратить внимание на карты с низкой процентной ставкой или с длительным льготным периодом.

Рассмотрите также возможности получения бонусов и кешбэков. Многие банки предлагают карты с программами лояльности, которые позволяют получать бонусы за каждую покупку, скидки в партнерских магазинах или возврат части потраченных средств.

Не забывайте учитывать и такие факторы, как годовое обслуживание карты, наличие комиссий за снятие наличных и переводы, а также условия погашения задолженности. Сравнив все эти параметры, вы сможете выбрать карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Какие критерии по кредитным картам: на что обратить внимание?

Процентная ставка

Один из главных критериев при выборе кредитной карты – это процентная ставка. Она определяет стоимость заемных средств и влияет на размер ежемесячных платежей. Чем ниже ставка, тем выгоднее использовать кредитные средства.

Льготный период

Льготный период – это время, в течение которого на заемные средства не начисляются проценты. Важно внимательно изучить условия льготного периода, чтобы избежать неожиданных переплат.

Комиссии и сборы

При выборе карты обратите внимание на возможные комиссии и сборы. Это могут быть комиссии за обслуживание карты, снятие наличных, переводы, а также штрафы за просрочку платежей. Чем меньше дополнительных расходов, тем выгоднее карта.

Программы лояльности и бонусы

Многие кредитные карты предлагают различные программы лояльности, такие как кешбэк, бонусные баллы или скидки. Эти программы могут значительно повысить привлекательность карты, особенно если они соответствуют вашим потребностям и привычкам.

Условия погашения задолженности

Изучите условия погашения задолженности, включая минимальные ежемесячные платежи и возможность досрочного погашения без штрафов. Эти условия могут существенно влиять на удобство использования карты и общую стоимость кредита.

Выбирая кредитную карту, важно взвешенно подходить к оценке всех критериев и учитывать ваши финансовые цели и возможности. Внимательное изучение предложений и сравнение условий помогут вам сделать правильный выбор и максимально эффективно использовать кредитную карту.

Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями

Согласно данным Bankiros.ru, средняя сумма по кредитным картам в апреле уменьшилась с 156,2 тысячи рублей до 131,9 тысячи рублей по сравнению с мартом.

При этом в начале 2024 года увеличилось количество выданных кредитных карт на 12%, если сравнивать данные за первый квартал 2024 и 2023 годов, сообщали в ОКБ. В ОКБ также отметили, что средний лимит по кредиткам сократился.

При отборе продуктов в рейтинг мы обращали внимание на:

  • кредитную ставку;
  • соразмерность стоимости обслуживания карты;
  • кредитный лимит;
  • требования к заемщикам;
  • продолжительность льготного периода;
  • наличие и размер кешбэка;
  • наличие скидочных программ у партнеров банка.

Где выгодно оформить кредитную карту весной, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru. В своем июньском рейтинге во главу угла мы поставили максимальную ставку – то есть, фактическую переплату по кредиту после окончания беспроцентного периода. Чем выше переплата и больше дополнительных условий, тем ниже карта в рейтинге.

1. Кредитная карта 115 дней без процентов от «Всероссийского Банка Развития Регионов»

Рассмотрение заявки в течение трех дней. Льготный период только на оплату товаров.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

28,9%

100 баллов

Минимальная ставка

25,9%

Не оценивается

Минимальная ставка

на покупки

2 балла

Грейс-период

115 дней

10 баллов

На что распространяется льготный период

только оплата товаров

2 балла

Кредитный лимит

до 1,5 миллиона рублей

15 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

Бесплатно, смс стоят 60 рублей в месяц. Итого 720 рублей в год.

10 баллов

Кешбэк

есть, в рублях

10 баллов

Минимальный платеж

5%

10 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в некоторых регионах

1 балл

Срок рассмотрения заявки

в течение трех дней

3 балла

Возраст

от 21 до 65 лет

4 балла

Регистрация в регионе оформления карты

не указано

0 баллов

Штраф за просрочку

20%

минус 5 баллов

Итого

162 балла

Ознакомиться с условиями подробнее.

2. Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от «Совкомбанка»

Обслуживание и смс-уведомления бесплатные.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

31,9%

80 баллов

Минимальная ставка

28,3%

не оценивается

Грейс-период

до 180 дней

13 баллов

На что распространяется льготный период

только оплата товаров

2 балла

Кредитный лимит

до 300 тысяч рублей

7 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

обслуживание бесплатно, смс тоже бесплатно

20 баллов

Кешбэк

нет

0 баллов

Минимальный платеж

8%

7 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большей части страны

4 балла

Срок рассмотрения заявки

в течение пяти минут

10 баллов

Возраст

от 20 до 75 лет

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

Постоянная, постоянная в регионе обращения

минус 4 балла

Итого

144 балла

3. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»

Льготный период распространяется только на покупки.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

29,4%

90 баллов

Минимальная ставка (если есть) на:

18,9% на оплату товаров

не оценивается

Грейс-период

755 дней

20 баллов

На что распространяется льготный период

на покупки

2 балла

Кредитный лимит

до 600 тысяч рублей

12 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год)

0 баллов

Кешбэк

нет

0 баллов

Минимальный платеж

2%

13 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в центральной России

3 балла

Срок рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

7 баллов

Возраст

от 20 до 70 лет

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

нужна

минус 4 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 5 баллов

Итого

143 балла

Ознакомиться с условиями подробнее.

4. Кредитка 0% от «Свой Банк»

Бесплатное обслуживание только при отсутствии задолженности. Большой льготный период.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

32,9%

70 баллов

Минимальная ставка (если есть) на:

10%

не оценивается

Грейс-период

1115 дней

20 баллов

На что распространяется льготный период

на покупки, снятие наличных

5 баллов

Кредитный лимит

до 300 тысяч рублей

7 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

Бесплатно при отсутствии задолженности.

От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности, «смс‑информирование» – бесплатно.

0 баллов

Кешбэк

нет

0 баллов

Минимальный платеж

2,5%

12,5 балла

В каких регионах можно оформить кредит

в большей части страны

4 балла

Срок рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

7 баллов

Возраст

от 20 до 70 лет

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

Постоянная или постоянная в регионе обращения

минус 4 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 5 баллов

Итого

121,5 балла

5. Универсальная карта онлайн от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Льготный период распространяется на снятие наличных и покупки.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

35%

60 баллов

Минимальная ставка

29,3%

Не оценивается

Минимальная ставка

только на покупки

2 балла

Грейс-период

180 дней

15 баллов

На что распространяется льготный период

на покупки и снятие наличных

5 баллов

Кредитный лимит

до 500 тысяч рублей

12 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатно, смс стоят 89 рублей, итого в год – 1068 рублей

7 баллов

Кешбэк

в баллах

2 балла

Минимальный платеж

3%

12 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в некоторых регионах

1 балл

Срок рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

7 баллов

Возраст

от 21 до 70 лет

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

нужна регистрация на территории обслуживания банка

минус 4 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Итого

121 баллов

Ознакомиться с условиями подробнее.

6. СВОЯ кредитная карта от «Россельхозбанка»

Есть кешбэк по карте. Льготный период распространяется на покупки и снятие денег.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

35,9%

50 баллов

минимальная ставка:

нет минимальной ставки

не оценивается

Грейс-период

до 115 дней

5 баллов

На что распространяется льготный период

оплата товаров, снятие наличных

5 баллов

Кредитный лимит

до 1 миллиона рублей

15 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатно, уведомления стоят 69 рублей в месяц, итого в год - 828 рублей.

11 баллов

Кешбэк

есть, в баллах

2 балла

Минимальный платеж

3%

12 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большей части страны

4 балла

Срок рассмотрения заявки

до пяти дней

2 балла

Возраст

21-73 года

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

минус 4 балла

Штраф за просрочку

Плата за возникшую сверхлимитную задолженность ⎯ 40% годовых. Неустойка в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ⎯ 20% годовых

минус 3 балла

Итого

104 балла

Ознакомиться с условиями подробнее..

7. Кредитная карта 120 дней без процентов от «ОТП Банка»

Обслуживание по карте бесплатное. Есть кешбэк в рублях. Пользователи отмечают, что им нравится льготный период и обслуживание в банке.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

36,9%

30 баллов

минимальная ставка:

35,6%

не оценивается

Грейс-период

120 дней

7 баллов

На что распространяется льготный период

на покупки

2 балла

Кредитный лимит

до 600 тысяч рублей

13 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатно, информирование тоже бесплатно

20 баллов

Кешбэк

есть, в рублях

10 баллов

Минимальный платеж

5%

10 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большинстве регионов

4 балла

Срок рассмотрения заявки

в течение суток

5 баллов

Возраст

от 21 до 69 лет

4,5 балла

Регистрация в регионе оформления карты

Постоянная, постоянная в регионе обращения

минус 4 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Итого

98,5 балла

8. Кредитная карта МТС Zero от «МТС Банка»

По карте нет кешбэка. Большой льготный период. В отзывах пользователи жалуются на обслуживание в банке. По карте платный выпуск и платное обслуживание при наличии долга.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

36,5% годовых


40 баллов

Минимальная ставка (если есть) на:

23,9% на покупки

не оценивается

Грейс-период

1115 дней

20 баллов

На что распространяется льготный период

на покупки

2 балла

Кредитный лимит

до 150 тысяч рублей

6 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1188 рублей в год.

Обслуживание бесплатное при отсутствии задолженности или комиссия 59 рублей в день при наличии задолженности.

0 баллов

Кешбэк

нет

0 баллов

Минимальный платеж

3%

12 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большинстве

4 балла

Срок рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

7 баллов

Возраст

Возраст: от 20 до 70 лет

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

не указано

0 баллов

Дополнительные параметры

платный выпуск – 299 рублей.

минус 3 балла

Штраф за просрочку

0,1%

5 баллов

Итого

98 баллов

9. Кредитная СберКарта от «СберБанка»

Минимальная процентная ставка доступна только при оплате покупок в одной категории. Есть кешбэк в бонусах. Обслуживание и смс бесплатные.

Клиенты отмечают в качестве преимущества льготный период до 120 дней и бесплатное снятие денег, но недовольны обслуживанием в банке.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

37,8%

20 баллов

Минимальная ставка

Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете

не оценивается

Грейс-период

до 120 дней

7 баллов

На что распространяется льготный период

только покупки

2 балла

Кредитный лимит

до 1 миллиона рублей

15 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатное обслуживание и смс

20 баллов

Кешбэк

в бонусных баллах

2 балла

Минимальный платеж

2%

13 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во всех

5 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

10 баллов

Возраст

от 21 до 70 лет

5 баллов

Регистрация в регионе оформления карты

постоянная или постоянная в регионе обращения

минус 4 балла

Штраф за просрочку

36%

минус 3 балла

Итого

92 балла

10. Кредитная карта Кешбэк 10% от Банка «Россия»

По карте есть кешбэк, но льготный период всего два месяца.

Показатель

Особенности

Баллы

Максимальная ставка

37,3%

10 баллов

Минимальная ставка

23%

не оценивается

Грейс-период

до 61 дня

1 балл

На что распространяется льготный период

на покупки

2 балла

Кредитный лимит

до 300 тысяч рублей

10 баллов

Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование

бесплатное обслуживание, смс стоят 99 рублей в месяц. Итого в год 1188 рублей в год

7 баллов

Кешбэк

в рублях

10 баллов

Минимальный платеж

5%

10 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

Срок рассмотрения заявки

до десяти дней

0 баллов

Возраст

от 21 до 65 лет

4 балла

Регистрация в регионе оформления карты

нужна регистрация в России

0 баллов

Штраф за просрочку

0,05%

5 баллов

Итого

62 балла

Ознакомиться с условиями подробнее.

В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.

Что в итоге:
  • Меньше всего максимальная ставка в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов» – 28,9%, «Совкомбанк» – 31,9%, «Ренессанс Банк» – 29,4%;
  • Самый большой грейс-период в банках: МТС Банк – 1115 дней, «Свой Банк» – 1115 дней и «Ренессанс Банк» – 755 дней;
  • Самый большой кредитный лимит в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов» – до 1,5 миллиона рублей, «Россельхозбанк» – до 1 миллиона рублей, Сбер – до 1 миллиона рублей;
  • Бесплатное обслуживание есть в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов», «Совкомбанк», ОТП Банк, Сбер, «Россельхозбанк»;
  • Кешбэк в рублях есть в банках: «Всероссийский Банк Развития Регионов», ОТП Банк, Банк «Россия»;
  • Кредитную карту можно выбрать здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Елена Худаева
Автор:Елена ХудаеваЖурналист-аналитик / Bankiros.ru
Екатерина Титова
Эксперт:Екатерина ТитоваГлавный редактор / Bankiros.ru
Источник: Bankiros.ru
Оцените статью
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм Bankiros.ru
Подписаться
бумажный самолет
Комментарии0
Bankirosбез рекламыв мобильном приложении
  • Курсы валют в банках, ЦБ РФ, торги на MOEX
  • Конвертер валют
  • Оформление заявки на кредит, займ в несколько кликов
Мобильное приложение Bankiros
Мобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачать
Иконка два пальца вверх Отзыв о сайте
Оцените, насколько удобно пользоваться нашим сайтом?
Посоветуйте, что нам нужно сделать лучше?
E-mail для обратной связи (не обязательно)
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!
У вас есть что нам сказать?

У вас есть тема? Вы находитесь на месте событий? Мы написали текст по теме, про которую вы знаете больше нас? Напишите нам!

Спасибо за обращение!