Как включить неплатежеспособного человека в черный список?

Любой банк в первую очередь обращает внимание на благонадежность клиента (особенно, когда он пытается оформить кредит), и проверяет его через Бюро кредитных историй на наличие долгов. Однако черный список формируется не только при неоплате ранее взятого займа, но и в других случаях:

• нецелевое использование средств;
• задолженность по банковским займам или ЖКХ-услугам;
• уклонение от налогов, судимость;
• попытка взять деньги на другое физлицо;
• частые просрочки или длительная невыплата кредита;
• арест счетов (по решению суда, налоговой или исполнительной службы приставов);
• невыполнение требования досрочного погашения в спорных ситуациях;
• мошеннические действия по отношению к банку;
• поручительство за непогашенный кредит или займ, уплаченный с просрочками и штрафами;
• незакрытая финансовая сделка;
• официальное признание должника недееспособным;
• предоставление ложной информации о себе и поручителях;
• самовольное распоряжение залоговым имуществом.

При наличии нарушений внести клиента в черный список единой базы заемщиков может только банк или другая финансовая организация, которая передает данные в БКИ (Бюро кредитных историй). Родственник, и тем более просто знакомый человек сделать это не вправе, так как возможность предъявления сторонним лицом требования о внесении заемщика в черный список является сомнительной для реализации как минимум по двум причинам:

1. Банки обязаны соблюдать банковскую тайну (согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», финансовые организации и Бюро кредитных историй не имеют права предоставлять стороннему лицу информацию о кредитах заемщика).
2. Черный список, составленный сторонними физлицами юридически не предусмотрен.

К тому же, никаких пометок о клиенте по просьбе третьих лиц специалисты банка в кредитной истории не ставят. Даже если вы начнете умолять о том, чтобы кредитную историю вашего неблагонадежного родственника, страдающего алкогольной зависимостью, шопоголизмом или раздвоением личности, отметили красным крестиком, сотрудники организации в такой просьбе откажут. Банки на основе сведений сторонних людей не делают никаких выводов о недееспособности или психических расстройствах клиента с целью запрета кредитования.