Что будет, если просрочил платеж по кредиту?

Нарушение графика выплат по договору предусматривает применение штрафных санкций. На практике банками применяются три основных вида штрафов:

• фиксированная сумма;
• повышенный процент;
• процент от общей суммы задолженности.

Вид и размер штрафных санкций в обязательном порядке прописываются в кредитном договоре.

Последствия задержки очередной выплаты по кредиту зависят от ее причины и продолжительности. Просрочки могут возникать как по вине заемщика, так и по не зависящим от него причинам. Чаще всего банки классифицируют просрочки в соответствии с их причиной и длительностью на следующие виды:

• техническая;
• незначительная;
• ситуационная;
• проблемная;
• долгосрочная.

Технические просрочки возникают вследствие сбоев в системе банковского программного обеспечения. Даже если задержка произошла в результате технических неполадок, банк зафиксирует просрочку платежа, что повлечет за собой обязательное применение штрафных санкций. Чтобы избежать штрафов, клиенту необходимо лично обратиться в отделение банка и инициировать проверку.

Незначительные просрочки продолжительностью от 1 до 3 дней могут возникнуть по вине заемщика в случае, если он осуществляет выплаты в последний момент. Во избежание таких просрочек клиенту рекомендуется вносить платежи заранее, желательно не менее чем за три рабочих дня до срока, указанного в договоре. Короткая задержка очередного платежа не повлечет серьезных последствий. Если платеж не поступит в течение трех дней, заемщик получит уведомление о необходимости выплаты.

Ситуационная просрочка сроком до 30 дней представляет собой нарушение сроков выплаты, которое возникло по причине непредвиденных обстоятельств. Если просрочка не превышает 2 недель, урегулировать ситуацию можно мирным путем – представить в банк справки или другие документы, подтверждающие невозможность выплаты в указанный период. Если же длительность просрочки превысит 14 дней, избежать штрафов не получится.

Проблемная просрочка. Если клиент не выплачивает кредит более 30 дней, просрочка получает статус проблемной и отражается в кредитной истории заемщика. В таком случае ему рекомендуется обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита и погасить задолженность в течение 3 месяцев.

Долгосрочная просрочка, продолжительность которой превышает 90 дней, является для кредитора основанием для обращения в суд. Чтобы избежать проблем с кредитором, заемщику не рекомендуется скрываться и игнорироваться уведомления из банка. Лучшим решением в данной ситуации будет конструктивный диалог с кредитором и поиск компромиссного варианта.