Вклады больше не актуальны: куда выгоднее вложить средства «на черный день»

Россияне чаще всего негативно относятся к пенсии и не хотят на нее копить. Основную массу людей можно разделить на две категории: тех, кому откладывать на старость, по их мнению, «еще рано», и тех, кто считает, что «уже поздно». Люди предпочитают копить «здесь и сейчас»: делать и краткосрочные и среднесрочные накопления. Но ставки по банковским вкладам падают, а инвестиционные риски растут. Об альтернативном способе сберечь средства и получить доход без рыночного риска рассказал генеральный директор НПФ «Сафмар» Денис Сивачев.

Россияне не хотят копить на пенсию

По словам спикера, добровольные пенсионные программы не пользуются спросом у россиян. Граждане предпочитают откладывать деньги на счет в банках, приобретают ПИФы, заключают договоры доверительного управления, но не спешат открывать специализированные пенсионные счета.

Только около полутора миллиона россиян самостоятельно копят на пенсию, при этом большинство из них делают только небольшой первоначальный взнос. Постоянно откладывать значительные суммы в качестве «подушки безопасности» на старость готовы всего 100-150 тысяч граждан.

«Живем одним днем»

Одна из причин такого поведения – негативное отношение к самим понятиям «пенсия» и «пенсионные накопления», которые вызывают у людей далеко не самые приятные ассоциации.

«Мы проводили достаточно подробное исследование нашей клиентской базы и получили понимание, что любая целевая аудитория, вне зависимости от возраста, уровня дохода и сферы занятости негативно воспринимает эти слова», – подчеркнул спикер.

Он отметил, что именно с пенсией россияне ассоциируют такие понятия как болезни, старость, низкий доход, а кто-то – и нищету. При том, что в 90-х покупательная способность пенсии была намного ниже, чем сейчас.

Еще одна причина отказа от пенсионных накоплений – отсутствие привычки копить и создавать «подушку безопасности». Люди предпочитают жить «здесь и сейчас».

«И я говорю сейчас даже не о пенсионной отрасли, я говорю о формировании сбережений, чтобы использовать их, во-первых, в кризисных ситуациях и, во-вторых, для формирования финансовой подушки в уже более зрелом возрасте», – поделился Сивачев.

Что мешает россиянам?

Также россияне с осторожностью относятся к программам НПФ так как думают, что копить придется долгие годы, при этом в случае очередного кризиса все сбережения просто могут сгореть.

Спикер подчеркивает – это заблуждение. В рамках специальных программ частных пенсионных фондов можно копить в течение 3-5 лет, а после завершения срока просто забрать свои средства и получить дополнительный инвестиционный доход, то есть, до фактической пенсии ждать не придется.

Как накопить на «черный день» и получить инвестиционный доход

Сейчас негосударственные пенсионные фонды начали предлагать финансовые продукты, условия которых похожи на стандартный банковский депозит, но которые при этом приносят инвестиционный доход.

В качестве примера можно привести два новых индивидуальных пенсионных, или сберегательных, плана: «Доходный» и «Доходный+» от НПФ «Сафмар». Продукты для рынка негосударственного пенсионного обеспечения достаточно новые и интересные, с точки зрения актуальности.

В последние несколько месяцев ставки по вкладам продолжают падать. В первую декаду октября средневзвешенная процентная ставка по депозитам в топ-10 российских банках не превышала 4,3% годовых, что сродни уровню инфляции. Лучших предложений по вкладам вряд ли стоит ждать в течение ближайших месяцев. И люди это понимают: граждане снимают деньги с депозитов и ищут альтернативные способы сбережений с большей доходность.

«Сейчас самый подходящий момент предложить тем клиентам банков, у которых заканчиваются сроки вкладов, что-то более доходное, но такое же простое, как депозит. И при этом с возможностью оформить новый продукт дистанционно, не выходя из дома», – поделился Сивачев.

В чем особенность новых пенсионных планов?

Во-первых, срок. Они рассчитаны на 4-5 лет.

Во-вторых, наличие минимальной доходности также, как и у обычных банковских вкладов. В первый год человек сможет получить 6-7% годовых на сумму взноса. Забрать средства без потери инвестдохода можно через 4-5 лет.

«Вот только по банковскому вкладу она {доходность} не может быть ни меньше, ни больше. А по нашим инвестиционным планам «Доходный» и «Доходный+» меньше она тоже быть не может, а вот больше — может», – рассказал спикер.

По словам генерального директора НПФ «Сафмар», средства клиентов вкладываются в корпоративные облигации, доходность которых составляет от 5 до 7,5% годовых. Именно это позволяет приносить дополнительный доход клиентам фонда.

__________________

* партнерский материал