Валютные переводы за рубеж: что можно и нельзя?

За последние два года усугубившаяся геополитическая обстановка, включая санкции и уход иностранных компаний из российской юрисдикции, оказала значительное влияние на валютное регулирование в России. Чрезвычайный отток валюты из страны, как со стороны физических лиц, так и корпоративных субъектов, привел к введению значительных ограничений в Указе президента РФ от 28 февраля 2022 года.

О чем сегодня стоит помнить при валютных операциях, рассказали Bankiros.ru исполнительный директор сервиса трансграничных переводов Avosend Юлия Боланд и эксперт комплаенс Avosend Роман Староверов.

Регулирование валютных операций в 2023 году

За 2022-2023 годы актуализировалось валютное законодательство России. Базовым нормативно-правовым актом, регулирующим указанную сферу, является закон «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ. Всего международные переводы в России регулируются двенадцатью нормативными актами. Позднее был принят ряд нормативно-правовых актов, смягчающих ограничения (например: (№4-ОР от 29.06.2023), рассказывают эксперты.

Для чего все это делается? На сегодняшний день актуализация валютного законодательства в России объясняется тремя основными причинами:

• платежные ограничения, вызванные включением ключевых российских банков в черный список SDN. Это блокирующие санкции США. В санкционный перечень попали ПАО ВТБ, АО «Новикомбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ПАО «Промсвязьбанк». На счета этих банков нельзя получать иностранные переводы из-за отключения от SWIFT, а также отключения эквайрингов от сервисов Apple Pay и Google Pay;
• отключение ряда российских банков от межбанковской системы платежей SWIFT;
• меры по предотвращению оттока выручки из Российской Федерации.

На основе данных факторов, объясняют собеседники Bankiros.ru, в законодательство были внесены следующие изменения:

• продлен запрет на осуществление валютных операций между резидентами. Согласно данному требованию, российская компания не вправе выплатить своему подрядчику-физическому лицу, обладающему российским резидентством, вознаграждение в иностранной валюте, если он проживает на территории другого государства. Человек считается налоговым резидентом России, если он присутствовал в РФ минимум 183 календарных дня за последние 12 месяцев. (регламентировано изменениями в №173-ФЗ);
• введен в действие запрет на осуществление операций в адрес нерезидентов, представляющих недружественные государства (указ президента от 3 мая 2022 года №252);
• введен обязательный отчет юридических лиц по факту осуществления валютных операций перед органами валютного регулирования;
• опубликованы объяснения в порядке послабления валютного регулирования (№4-ОР от 29.06.2023). Согласно введенным ЦБ изменениям, резидентам разрешено зачислять на иностранные платежные системы и зарубежные счета деньги от нерезидентов по любым основаниям, в том числе в случае получения выручки по экспортному контракту.

Вывоз иностранной валюты за рубеж

Со 2 марта 2022 года для россиян действует лимит в 10 тысяч долларов США на одного человека, в пределах которого можно вывозить за границу наличную валюту, напоминают представители Avosend.

В случае нарушения запрета может грозить административный штраф в крупной сумме и конфискация перевозимых средств (ст. 16.4 КоАП). При особо крупных суммах нарушение может быть переквалифицировано в ст. 200.1 УК РФ.

Снятие наличной валюты со счетов

Кроме того, добавляют эксперты, в 2023 году действуют следующие правила и ограничения:

• нельзя снимать наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года;
• со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более 10 тысяч долларов или эквивалент в евро.

Ограничения на переводы за рубеж

С апреля 2022 года в России действуют ограничения по переводу денежных средств за рубеж, рассказывают собеседники Bankiros.ru. Ранее в течение месяца россияне могли переводить на счета в иностранных банках не более 10 тысяч долларов США, с мая – 50 тысяч, с июня – 150 тысяч, а с июля – до млн долларов или эквивалент в другой валюте.

Данный лимит действует для переводов с открытием банковского счета. При использовании денежных переводов без открытия счета по-прежнему действует ограничение в 10 тысяч долларов или эквивалент в другой валюте в течение месяца для резидентов РФ и нерезидентов дружественных стран, обращают внимание Боланд и Староверов.

При этом получать входящие валютные переводы наличными можно только в рублях по курсу банка.

Как перевести валюту за границу?

По словам спикеров, на данный момент основными способами валютных переводов за границу остаются:

• переводы с карты МИР в СНГ;
• платежные системы с разными формами выплат (на карту, наличными в пунктах выдачи, на номер банковского счета);
• переводы в иностранный банк через SWIFT. На данный момент переводы проходят всего через два банка – Райффайзенбанк и Кредит Европа банк.

Как подчеркивают эксперт, использовать SWIFT переводы в частных целях весьма проблематично. Минимальные комиссии на такие переводы начинаются от 40 долларов США, а минимальная сумма возможных к отправке средств − от 20 тысяч долларов США (в среднем). Кроме того, российские банки предлагают осуществлять переводы с использованием SWIFT только в рамках установленного круга стран. Переводы в недружественные страны осуществить таким образом сейчас невозможно.

Основным требованием законодательства в отношении международных переводов является уведомление налоговых органов об открытии резидентом РФ счетов в иностранных юрисдикциях и соблюдение правил валютного контроля. Кроме того, согласно в №173-ФЗ, до сих пор действует норма о запрете переводов в валюте между резидентами, добавляют спикеры.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.