Этот рейтинг будет интересен тем, кто хочет получить кредитную карту со среднестатистическим лимитом для закрытия ежемесячных нужд: покупки недорогой бытовой техники, оплаты продуктов и услуг.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2022 году выросло число владельцев кредитных карт старше 60 лет. В период с января по июль этого года она составила 12,4% – по сравнению с аналогичным периодом 2021 года она выросла на 2%. Также на 0,2% выросла доля владельцев кредиток в возрасте от 50 до 60 лет. Сейчас она составляет 14,8%. Доля заемщиков от 40 до 50 лет осталась почти на прежнем уровне в 14,8%, а в прошлом году она составляла 14,6%.
Однако основную долю по-прежнему составляют заемщики в возрасте от 30 до 40 лет – 28,9%. Доля заемщиков до 30 лет составляет 21,3%. Число последних по сравнению с периодом с января по июль 2021 года уменьшилось на 1,2%.
При этом средний лимит по кредиткам в июле этого года составил 70 тысяч рублей, а в июне он составлял 68,8 тысячи рублей.
Отметим, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 466 балла. В то время как требования к качеству ПКР для заемщиков с кредитами наличными ниже – 352 балла (минимальное значение – один балл, максимальное – 999 баллов).
При составлении рейтинга мы обращали внимание на несколько показателей:
- адекватность стоимости обслуживания карты;
- кредитный лимит;
- кредитную ставку;
- качество кредитной истории;
- длительность льготного периода;
- наличие и размер кешбэка;
- наличие скидочных программ у партнеров банка;
- возможность оформить карту жителю любого региона РФ и другое.
В каком банке выгодно оформить кредитную карту со средним лимитом в 70 тысяч рублей и неидеальной кредитной историей в сентябре, расскажем в новом нерекламном Bankiros.ru.
1 место. Кредитная карта «My Freedom» от УБРиРа
По карте доступно бесплатное обслуживание без выполнения сложных условий.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,9% | 10 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки, снятие наличных и переводы | 15 |
Кредитный лимит | До 700 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 90 рублей в месяц + 129 рублей за СМС-уведомления. При тратах от 5 тысяч рублей в месяц обслуживание бесплатно | 15 |
Кешбэк | Кешбэк, бонусы | 5 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение суток | 5 |
Возраст | От 19 до 75 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 91 балл из 110 возможных | |
При оплате некоторых товаров и услуг можно получить кешбэк в 35% и скидку на покупку.
Оформить карту можно здесь.
2 место. Кредитная карта «MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты)» от МТС Банка
Один из самых востребованных продуктов у посетителей Bankiros.ru. Предлагает кешбэк, который можно потратить на оплату связи или покупку техники в салонах связи.
Карта подойдет для заемщиков с плохой кредитной историей. Продукт остается лидером нашего рейтинга уже несколько месяцев подряд.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,9% | 10 |
Грейс-период | 111 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Операции оплаты товаров и услуг; операции снятия наличных | 5 |
Кредитный лимит | 1 млн рублей | 10 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно, СМС-информирование 59 рублей в месяц | 20 |
Кешбэк | От 3% до 8% | 10 |
Минимальный платеж | 5% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 |
Итого | 90 баллов из 110 возможных | |
Обслуживание карты платное при наличии задолженности по кредитке.
3 место. Кредитная «СберКарта» от СберБанка
Карта предлагает кредитную ставку в 9,8% для покупок в Сбермаркете и в категории «Здоровье». Бонусы по карте можно потратить на оплату товаров в Сбермаркете, оплату билетов, бронь отеля и другое.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 25,4% | 0 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | На все операции | 15 |
Кредитный лимит | До одного млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | Бонусные баллы | 5 |
Минимальный платеж | 3% от задолженности в месяц | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Возраст | От 21 до 65 лет | 4 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 85 баллов из 110 возможных | |
Примечание: несмотря на высокую ставку, мы включили эту кредитку в рейтинг, потому что по остальным параметрам продукт очень хороший. И вот почему: высокий грейс-период – до 120 дней – отвечает заявленным целям (потратить несколько тысяч до зарплаты, купить мелкую бытовую технику, оплатить продукты или услуги) и позволяет легко вернуть заемные средства в банк, а значит, не платить проценты.
Если же вы планируете крупную покупку, стоит взять кредит или оформить рассрочку.
Пользователи единогласно ставят продукту пять звезд. Клиенты отмечают высокий кредитный лимит, снятие наличных без комиссии, а также фиксированную кредитную ставку.
Оформить карту можно здесь.
4 место. Удобная карта (онлайн) от Газпромбанка
Безлимитный период зависит от трат по карте. При ежемесячных тратах от 90 тысяч рублей, грейс-период составит 180 дней. При тратах ниже – 90 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,9% | 10 |
Грейс-период | 90 или 180 дней | 15 |
На что распространяется льготный период | На совокупные траты свыше 90 тысяч рублей | 10 |
Кредитный лимит | До 600 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 199 рублей в месяц, бесплатно при тратах выше 5 тысяч рублей | 15 |
Кешбэк | Нет | 0 |
Минимальный платеж | 3%, но не менее 500 рублей | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Возраст | От 20 до 62 лет | 4 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 84 балла из 110 возможных | |
Внимательно изучите правила использования карты. Так вы сможете получить больше выгоды.
5 место. Кредитная карта «Платинум» (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка
Подходит для погашения кредитов – льготный период для таких операций 120 дней. При покупке товаров в рассрочку предполагается грейс-период до 365 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | От 12% | 10 |
Грейс-период | От 55 до 365 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки товаров, рассрочка, погашение других кредитов | 10 |
Кредитный лимит | До 700 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 590 рублей в год + 59 рублей в месяц | 10 |
Кешбэк | Есть, в баллах | 5 |
Минимальный платеж | 6% | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Возраст | От 18 до 75 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 |
Итого | 80 баллов из 110 возможных | |
Пользователи карты отмечают, что стоимость обслуживания карты в 590 рублей списывается с кредитного лимита при совершении первой операции, на эту сумму беспроцентный период не распространяется.
6 место. Кредитная карта возможностей от ВТБ
Оформите карту до конца декабря, оплатите ей покупки на общую сумму в тысячу рублей в течение 30 дней и получите тысячу рублей обратно. Для оформления карты лимитом до 100 тысяч рублей нужен только паспорт.
Подходит для заемщиков с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 19,9% | 2 |
Грейс-период | 110 | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки по карте | 2 |
Кредитный лимит | От 10 тысяч до одного млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | 1,5% | 10 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одной недели | 2 |
Возраст | От 21 года | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 77 баллов из 110 возможных | |
Банк предлагает кешбэк при оплате покупок картой – от 1,5 до 30%.
7 место. «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Кредитная карта с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий и низкой кредитной ставкой. При оплате покупок картой возможен кешбэк.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | От 9,5% – подбирается индивидуально | 2 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Покупки, снятие наличных | 5 |
Кредитный лимит | До 500 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | Нет | 0 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом регионе | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До пяти дней | 2 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, временная | Минус 4 балла |
Итого | 70 баллов из 110 возможных | |
Оформить карту могут пенсионеры старше 65 лет. Обратите внимание: ставка по кредитке подбирается индивидуально для каждого клиента.
8 место. Кредитная карта «ВездеДоход» от Почта Банка
Преимущество карты в большом льготном периоде. Если вы не уверены, что сможете внести средства в короткий срок, эта карта может стать для вас хорошим помощником.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | От 10,9% | 10 |
Грейс-период | 120 дней | 10 |
На что распространяется льготный период | Оплата товаров и услуг | 2 |
Кредитный лимит | До 1,5 млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 1200 рублей | 7 |
Кешбэк | Есть, в баллах | 5 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 69 баллов из 110 возможных | |
Выпуск карты платный, учитывайте это при ее заказе.
Оформить карту можно здесь.
9 место. Кредитная карта «Целый год без процентов» от Альфа-Банка
Банк предлагает много бонусов и бесплатное обслуживание по карте. При покупках можно получить кешбэк. При оформлении карты до 30 сентября можно получить две тысячи бонусов на счет.
Продукт также выпускается в версиях Gold и Platinum. Кредитная карта подходит для заемщиков с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 9,49% | 10 |
Грейс-период | На покупки в первый месяц льготный период составляет один год, далее 100 дней | 5 |
На что распространяется льготный период | На покупки | 2 |
Кредитный лимит | До 500 тысяч рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 |
Кешбэк | В рублях | 10 |
Минимальный платеж | 3-10%, но минимум 300 рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом регионе России | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До трех дней | 3 |
Возраст | От 18 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в регионе выдачи | минус 4 балла |
Итого | 66 баллов из 110 возможных | |
Оформить карту могут даже пенсионеры старше 70 лет – банк не предъявляет строгих требований к возрасту.
10 место. Кредитная карта «120 дней на максимум» от Уралсиба
Банк предлагает бесплатное годовое обслуживание при совершении операций на сумму в десять тысяч рублей в месяц. Заказать карту можно бесплатно.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | От 19,9% | 2 |
Грейс-период | 120 дней | 15 |
На что распространяется льготный период | Оплата покупок | 2 |
Кредитный лимит | До 1 млн рублей | 15 |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 99 рублей в месяц | 7 |
Кешбэк | Нет | 0 |
Минимальный платеж | 3% | 10 |
В каких регионах можно оформить кредит | В любом регионе РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | Сутки | 5 |
Возраст | От 21 до 75 лет | 5 |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная, постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 62 балла из 110 возможных | |
Клиенты отмечают, что банк может долгое время обрабатывать платежи по кредиту. Чтобы избежать просрочки по кредиту, стоит положить деньги на счет заблаговременно.
Оформить карту можно здесь.
Подведем итоги:
- Большинство банков выдает кредитные карты со средним лимитом до 70 тысяч рублей. Ориентируйтесь на эту сумму при оформлении кредитки.
- Если у вас низкий ПКР или неидеальное качество кредитной истории, можно задуматься о кредите наличными, поскольку там требования чуть лояльнее или присмотреться к кредитным картам от МТС Банка, ВТБ, Тинькофф Банка и Альфа-Банка из нашего рейтинга.
- Если вы хотите гарантию выдачи кредита, вы можете воспользоваться специальным разделом Bankiros.ru.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, как российскому туристу попасть на похороны Елизаветы II?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте