Российский рынок микрофинансирования постепенно переходит к модели персонализированных финансовых услуг. К такому выводу пришли аналитики медиахолдинга «Просто.» по итогам исследования, в котором приняли участие более 15 крупнейших микрофинансовых организаций. Об этом пишет «РБК Компании».
Зачем нужна персонализация
В последние годы регуляторные ограничения по процентным ставкам и унификация ключевых условий кредитования заметно сократили возможности МФО конкурировать за счет стоимости займов. В результате участники рынка оказались в так называемом тарифном коридоре, где различия между продуктами минимальны.
В таких условиях для МФО стараются подобрать индивидуальный подход к каждому клиенту. Речь идет о создании продуктов, которые учитывают финансовое положение, поведение и потребности конкретного заемщика. В этом случае персонализация становится не просто маркетинговым инструментом, а важным фактором конкурентоспособности бизнеса.
Согласно результатам опроса, почти две трети компаний (63%) считают персонализированный подход крайне актуальным. Еще 37% участников исследования также подтвердили его важность для развития бизнеса.
Как МФО внедряют персонализированные продукты
Несмотря на высокий интерес к персонализации, уровень ее внедрения на рынке остается неравномерным. Половина опрошенных компаний используют индивидуальные предложения лишь частично. Еще 38% уже интегрировали персонализированные решения в операционные процессы на системной основе. Оставшиеся 13% находятся на этапе планирования внедрения соответствующих технологий.
Менеджер продукта «Просто.» Лиза Шабанова сообщила, что большинство компаний пока не готовы масштабировать полноценную персонализацию на всю клиентскую базу. По ее словам, до 96% МФО сталкиваются с технологическими ограничениями.
Списали деньги за услуги по подбору займа?
Узнайте, как вернуть свои средства и остановить списания – переходите в бот «Возврат денег».
Эксперт пояснила, что ожидания рынка зачастую опережают возможности инфраструктуры многих компаний. Для эффективной персонализации необходима развитая система работы с данными и зрелые бизнес-процессы.
Какие инструменты используют МФО
Самым распространенным инструментом персонализации стали индивидуальные продуктовые предложения – их применяют 88% участников исследования.
Около двух третей компаний используют персонализированные каналы коммуникации, включая СМС-сообщения, электронную почту и push-уведомления. Столько же организаций меняют процентные ставки в зависимости от профиля заемщика.
Половина МФО предлагает клиентам индивидуальные кредитные лимиты. Еще примерно четверть компаний готовы менять сроки погашения займа с учетом финансовых возможностей конкретного заемщика.
Почему глубокая персонализация выгодна для МФО
Шабанова подчеркнула, что базовая персонализация, основанная на простом сегментировании клиентов, дает ограниченный результат. Гораздо больший эффект достигается при глубокой аналитике данных и использовании продвинутых моделей.
По оценкам консалтинговой компании McKinsey & Company, с помощью персонализации бизнес может увеличить выручку на 5-15% и повысить эффективность маркетинга на 10-30%. Это означает, что ключевым фактором успеха становятся не шаблонные предложения, а качественные данные и технологические решения, которые помогают создавать продукты, максимально соответствующие ожиданиям клиентов.
- Российский рынок МФО постепенно переходит к персонализированным финансовым продуктам, поскольку конкуренция через высокие процентные ставки стала невозможной из-за строгих регуляторных ограничений;
- В условиях единых тарифов МФО стремятся выделяться за счет индивидуальных предложений, учитывающих финансовое положение и поведение заемщиков;
- Уровень внедрения таких решений различается: половина МФО, принявших участие в опросе «Просто.», применяет их частично, 38% уже внедрили системно, а 13% только планируют запуск;
- Главными инструментами персонализации являются индивидуальные предложения по займам, персонализированные каналы коммуникации, дифференцированные ставки, индивидуальные лимиты и гибкие сроки погашения;
- Глубокая работа с данными и продвинутые модели персонализации могут повысить выручку компаний на 5-15% и увеличить эффективность маркетинга на 10-30%;
- Здесь вы можете оставить онлайн-заявку на получение займа;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте