Проблемные займы растут: что делать заемщикам, оказавшимся в долговой ловушке

По данным Банка России, на 1 октября 2025 года доля проблемных кредитов достигла 12,9%. На фоне роста просрочек эксперты «Финансы Mail» подготовили рекомендации для тех, кто столкнулся с серьезной задолженностью и испытывает трудности с выплатами.

По оценке ЦБ, наиболее уязвимыми остаются россияне с низким или нестабильным доходом, которые часто обращаются за микрозаймами. Новые просрочки быстро увеличивают сумму долга, а штрафы дополнительно усиливают давление на заемщика.

Ситуация усугубляется тем, что при накоплении задолженности микрофинансовые организации ужесточают лимиты, усиливают контроль за долговой нагрузкой клиентов и чаще отказывают в выдаче новых займов. В итоге перекредитование становится недоступным.

Как снизить долговую нагрузку и избежать новых проблем

1. Оформлять микрозайм только при реальной необходимости

Аналитики советуют обращаться к микрофинансовым организациям лишь в экстренных случаях (для оплаты коммунальных услуг, лечения или других базовых потребностей). Сумма займа не должна превышать тот минимум, который действительно необходим.

2. Включать платежи в личный бюджет

Эксперты подчеркнули, что планирование – главная надежная стратегия. Платежи по микрозаймам должны быть заранее заложены в бюджет. Заемщикам следует регулярно оценивать реальные доходы, обязательные расходы и рассчитывать, какой объем средств можно направить на погашение долга, чтобы избежать новых просрочек.

3. Проверять МФО в реестре Банка России

Перед оформлением микрозайма важно убедиться, что организация работает легально. Это уменьшит риск столкнуться с незаконными схемами и невыгодными условиями возврата.

4. Вести учет расходов и искать возможности для экономии

Постоянный контроль над расходами помогает выявить статьи, где можно сократить траты. Это позволяет высвободить средства для погашения долга и уменьшить финансовое давление.

5. Использовать «период охлаждения»

Действующий закон предусматривает время для обдуманного решения или так называемый «период охлаждения». Этот механизм помогает избежать импульсивных займов, которые зачастую становятся началом новых долговых проблем.

6. Рассматривать альтернативные варианты

Эксперты рекомендуют изучить возможности получения государственных выплат, региональной поддержки или реструктуризации долга в банке. Использовать новый микрозайм для закрытия старого долга – самый нежелательный сценарий, который обычно приводит к усугублению финансового положения.