Эта статься будет полезна нашим читателям, которые хотят узнать:
- во что вложить деньги, чтобы они не обесценились;
- стоит ли приобретать недвижимость и валюту для сохранения сбережений от инфляции.
Чтобы сохранить деньги от обесценивания на фоне инфляции можно вложиться в облигации, драгметаллы или недвижимость. Об этом рассказали эксперты Bankiros.ru.
Любые валюты подвержены инфляции, то есть постепенно за них можно приобрести все меньше товаров и услуг. Это означает, что нужно обеспечить своим сбережениям ту доходность, которая хотя бы перекрывала уровень роста цен. Именно поэтому стоит выбирать активы, а не деньги, посоветовал директор управления продаж и клиентского обслуживания инвестиционной компании Fontvielle Руслан Спинка.
«Самое главное правило при высоком уровне инфляции – не хранить свои сбережения в валюте, ведь обесценивается именно она. Вместо этого нужно выбирать те активы, которые позволяют сохранить покупательную способность денег, то есть доходность по ним превышает уровень роста цен», – сообщил Спинка.
Он порекомендовал использовать принцип диверсификации, когда сбережения не хранят в одном месте. Также по его словам, стоит ориентироваться на личные инвестиционные предпочтения. Можно выбирать между более консервативными банковскими продуктами, более доходными инструментами фондового рынка, или изучить варианты на рынке недвижимости, приобрести драгоценные металлы. Наполнение портфеля будет зависеть от целей, сроков и готовности к риску конкретного человека, высказался он.
Облигации
«Самым стабильным вариантом, но не самым прибыльным можно считать облигации. Однако, среди них можно найти варианты с довольно большими купонами, но риск при их покупке тоже будет высоким», – поделился кандидат экономических наук, старший преподаватель департамента финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ Валерий Фетисов.
Средняя доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) составляет 9-10%, а их можно купить через онлайн банк. Интересным будет использовать для накопления индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). До начала 2022 года в структуру ИИС входили бумаги иностранных эмитентов, сейчас –отечественные, что снижает уровень риска.
Защитным инструментом в облигациях будут ценные бумаги, чья ставка плавающая и привязана либо к ключевой ставке (которая растет при высокой инфляции), либо к другим важным экономическим индикаторам, связанным с ростом цен, отметил Спинка. По его словам, при выборе акций для сохранения сбережений стоит выбирать те организации, для которых будет выгодным обесценивание валюты. В первую очередь это относится к компаниям, чья выручка растет вместе с увеличением стоимости реализуемой продукции. Речь идет о крупных сетях продуктовых магазинов, которые реализуют в том числе предметы первой необходимости, пользующиеся стабильным спросом со стороны населения.
Валюта
«Покупать доллары, на мой взгляд, сегодня уже поздно. Такая инвестиция имела смысл тогда, когда доллар стоил 56-66 рублей. Я бы рекомендовал рассмотреть варианты рублевых инвестиций – бонды, возможно, банковские депозиты», – поделился гендиректор Инвестиционной группы «РВМ Капитал», вице-президент «Российской гильдии управляющих и девелоперов» Феликс Блинов.
При выборе иностранной валюты вопрос инфляции также остается актуальным, заявил Спинка. В этом случае стоит ориентироваться не на уровень роста цен в рублях, а в долларах, евро, юанях – в зависимости от выбранных активов. Самый низкий уровень инфляции в мире у китайской нацвалюты, но и она на 1-3% в год обесценивается. В большинстве юаневых инструментов доходность тоже не очень высокая – на уровне 3-5%, высказался Спинка.
Драгметаллы
Покупка металла (как правило, золота) – вполне «рабочий» метод сбережения накоплений, поделился зампредседателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин.
«Важно помнить, что золото – это биржевой товар, хоть он и кажется твердым активом. Да, исторически, стоимость данного металла растет, однако были периоды, когда оно стремительно и драматически дешевело. Всегда следует учитывать это при покупке», – посоветовал Андрюшкин.
Инвестиционный советник Михаил Паршиков также согласился, что инвестирование в золото или другие драгоценные металлы может помочь защитить накопления от инфляции, поскольку их стоимость обычно увеличивается, когда растет уровень инфляции. По его словам, как правило, доля таких активов не превышает 25% от общего портфеля.
Недвижимость
Скорее всего самым востребованным и всегда растущим инвестиционным активом будет недвижимость, считает Фетисов. Этот вариант необходимо выбирать, если планируете инвестировать на долгосрочной основе, стоимость квадратного метра жилья всегда растет. Этому способствуют ипотека с государственной поддержкой, льготные предложения от застройщиков, повышенный инвестиционный спрос за счет уменьшения возможностей для вложений на фондовом и валютном рынках, отметил он.
«На коротком горизонте проинфляционные факторы могут негативно отразиться на стоимости квадратных метров», – рассказал Спинка.
По словам Фетисова, при выборе объекта инвестирования имеют спрос как жилая, так и коммерческая, но здесь необходимо учитывать ряд факторов: наличие развитой инфраструктуры; состояние помещения; незаконные перепланировки. Покупка недвижимости под сдачу тоже является перспективным направлением для вложений во времена высокой инфляции.
«В последнее время актуальна покупка машино-места в паркинге или кладовых помещений в новостройках. Их количество ограничено, поэтому спрос будет только расти», – заявил Фетисов.
У недвижимости есть неоспоримое преимущество, крайне актуальное на сегодняшний день – сохранение тела инвестиций, рассказал Блинов. Если у инвестора, например, есть взрослые дети и появился вариант приобретения квартиры с хорошим дисконтом, – такая инвестиция вполне жизнеспособна. Если не получится выйти быстро из этой инвестиции, всегда есть варианты, как ей можно распорядиться. Например, сдать в аренду. У инвестора останется недвижимость с заделом на будущее – для детей, отметил он.
Во втором полугодии ожидается ускорение инфляции, но в Центробанке не ожидают двухзначного показателя в этом году. В ЦБ прогнозируют, что в этом году инфляция составит 4,5-6,5%, в Минэкономразвития ожидают, что в 2023 году она будет 5,3%.
- Недвижимость стоит приобретать только на долгосрочную перспективу;
- Для сбережения денег от обесценивания не имеет смысла покупать валюту, особенно доллары, так как у него сейчас невыгодный курс;
- Эксперты посоветовали присмотреться к облигациям и отметили, что это стабильный, но не самый прибыльный способ;
- Приобретение золота или других драгметаллов может быть выгодным, так как их стоимость обычно увеличивается, когда растет уровень инфляции;
- Для сохранения сбережений от инфляции стоит использовать принцип диверсификации и не вкладывать все в один актив.
В качестве инвестиций можно рассмотреть акции, наиболее выгодные предложения собраны здесь.
Больше оперативных валютных прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Источник: эксперты Bankiros.ru.
Отзыв о сайте