Высокие ставки по депозитам пробуждают интерес к идее жить на процентный доход. Однако, как показывает практика, такая стратегия имеет немало подводных камней. Почему одного вклада недостаточно для безбедной жизни и как грамотно выстроить финансовую стратегию, рассказал агентству «Прайм» председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин.
В чем главные риски «жизни на проценты»?
По словам эксперта, первая и самая серьезная проблема – инфляция. Представьте, что вы получаете проценты по вкладу и сразу тратите их. При этом основная сумма вклада остается неизменной. На первый взгляд, все хорошо, поскольку деньги поступают регулярно. Но со временем из‑за роста цен покупательная способность ваших сбережений снижается.
Проще говоря, через несколько лет на те же деньги вы сможете купить меньше товаров и услуг.
Чтобы не терять в доходах, важно реинвестировать хотя бы часть процентного дохода, то есть добавлять его к основной сумме вклада. Иначе вместо финансовой стабильности вы рискуете постепенно терять накопленное.
Второй важный нюанс – ограничения системы страхования вкладов. Государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей при банкротстве банка. Если у вас крупный капитал, придется распределять его между несколькими банками. Это создает дополнительные сложности:
- нужно отслеживать условия и ставки в разных банках;
- сложнее контролировать общую доходность;
- повышается риск допустить ошибку в управлении средствами.
По словам Кузьмина, в текущих условиях вклады лучше рассматривать как инструмент сохранения капитала, а не как полноценный источник дохода без работы.
Как добиться устойчивого дохода?
Эксперт подчеркнул, что тренд на отказ от работы в пользу депозитов во многом переоценен. Для долгосрочной финансовой стабильности важно не просто открыть вклад, а грамотно управлять капиталом с учетом экономической ситуации.
Что поможет сделать доход более устойчивым:
- Диверсификация – не стоит держать все деньги в одном инструменте. Сочетайте депозиты с другими активами, которые могут опережать инфляцию.
- Разнообразие инвестиционных инструментов, например:
- облигации – дают стабильный купонный доход;
- недвижимость – может приносить доход от аренды и расти в цене.;
- инструменты фондового рынка – потенциал для более высокой доходности.
- Реинвестирование – регулярно добавляйте часть процентного дохода к основной сумме вложений. Это поможет защитить капитал от инфляции и со временем увеличить общий доход.
- Учет макроэкономических факторов – следите за ключевой ставкой, инфляцией и другими показателями, влияющими на доходность ваших вложений.
- Главный риск жизни «на проценты по вкладу» – инфляция: если тратить все проценты, основная сумма не растет, а покупательная способность сбережений со временем падает;
- Чтобы этого избежать, нужно реинвестировать хотя бы часть процентного дохода;
- Ограничение системы страхования вкладов создает дополнительные сложности при крупном капитале: нужно распределять средства между несколькими банками, отслеживать разные условия и контролировать общую доходность;
- В текущих условиях вклады лучше рассматривать как инструмент сохранения капитала, а не как полноценный источник дохода без работы;
- Для устойчивого дохода нужна диверсификация, реинвестирование и регулярное отслеживание макроэкономической ситуации;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте