Не только из-за долгов и дохода: почему еще банк может не выдать кредит?

Банк может отказать в кредите не только из-за кредитной истории, долгов или дохода. Bankiros.ru узнал у экспертов, какие еще бывают причины.

Какие бывают причины отказов?

Каждая компания, выдающая заемные средства, имеет собственный скоринг — систему оценки заемщика, которая позволяет предсказать его будущую платежеспособность и вероятность возврата средств, рассказал генеральный директор «ВебЗайм» Павел Волков.

«В банках — условия более строгие, в микрофинансовых компаниях — лояльнее, но, как правило, и те, и другие не сообщают клиентам причины отказа. Однако, чаще всего, главной причиной отказа является плохая кредитная история. На нее влияют не только неоплаченные долги по кредитам и займам, но даже задолженности по ЖКХ, алиментам и штрафы за нарушение ПДД», – сообщил Волков.

Также причиной может быть указание неверных данных в заявке. Например, клиенту могут отказать в выдаче онлайн-займа, если паспортные данные не соответствуют данным владельца банковской карты. Так компании защищают себя и клиента от мошенничества, отметил он.

Основатель юридической компании «Да!Банкрот», кандидат экономических наук, антикризисный управляющий Илья Коптяев перечислил основные причины отказов в кредитах:

• Недостаточная кредитная история – отсутствие или ограниченная кредитная история может вызвать сомнения относительно вашей платежеспособности.
• Неудовлетворительная кредитная история – просроченные платежи по кредитам или долгам.
• Низкий уровень дохода – если ваш ежемесячный доход недостаточен для погашения кредитных обязательств, банк может отказать в кредите (лимиты могут быть разными).
• Высокий уровень задолженности – имеющиеся долги или кредиты повышают риск невыплаты кредита.
• Наличие долгов перед коллекторскими агентствами может вызвать сомнения у банка.
• Неполные документы и информация – предоставление некорректных документов и информации приведет к отказу.
• Возраст заявителя – молодым и старшим заемщикам может быть сложнее получить кредит из-за возрастных ограничений или оценки рисков.
• Невозможность предоставить залог в полном объеме.
• Изменения в финансовом положении – резкое снижение доходов или другие изменения в финансовой ситуации вызывают сомнения.
• Неподтвержденный доход – если доход не подтвержден документально, это может вызвать недоверие со стороны банка.
• Слишком много заявок на кредит – множество одновременных запросов на кредиты в разных финучреждениях.
• Судимости или проблемы с оформлением пенсии – это снижает вашу кредитную надежность.
• Нестабильное трудоустройство или отсутствие постоянной работы.

Что делать заемщику, который не получил кредит

Сооснователь и генеральный директор финтех-плаформы Mandarin Алексей Толстик посоветовал не отправлять большое количество заявок в другие банки. Так как частые отказы влияют на кредитный рейтинг заемщика.

«В первую очередь следует разобраться в причине отказа. Банк может не раскрывать ее, однако многие кредитные менеджеры говорят, почему кредит не был выдан. Например, из-за плохой кредитной истории или небольшого дохода», – рассказал он.

После отказа в одобрении кредита в течение нескольких месяцев клиент не может подать новую заявку в тот же банк. Когда она вновь появится, возможно, в качестве обеспечительной меры следует предложить залог, отметил эксперт.

Во многих жизненных ситуациях вместо кредита можно взять кредитную карту, заявил Толстик. Этот банковский продукт отличается меньшим лимитом и более высокой ставкой. Однако льготный период использования карты, когда можно полностью погасить задолженность и не платить проценты кредитно-финансовой организации, может составлять от 50 до 120 дней.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.