В начале марта глава Центробанка Эльвира Набиуллина в разговоре с президентом Владимиром Путиным посетовала, что регулятору так и не удалось добиться «большого прогресса» в борьбе с нелегальными кредиторами.
В прошлом году ЦБ выявил 2293 нелегальных МФО. Однако в теневом секторе продолжают работать 6,5 тысяч организаций, сообщает СРО «МиР».
При этом легальных МФО в России всего чуть больше 2 тысяч. За последние пять лет регулятор исключил из реестра почти 2,5 тысячи организаций. Примечательно, что три четверти из них продолжают работать вне закона.
Читайте также: Банк России начал зачистку рынка МФО
Выдавать микрозаймы и кредиты официально они не могут. Но вести другую финансовую деятельность под прежним юрлицом им не запрещено. Поэтому многие исключенные МФО начинают оформлять залоговые кредиты, что может делать любая финансовая организация.
Они предлагают быстро получить деньги в обмен на залог квартиры, машины или другого ценного имущества. Обычно с заемщиком заключается два договора: по купли-продажи имущества и по передачи его в лизинг. Согласно первому договору, заемщик отдает заложенное имущество в собственность кредитора, за что получает оговоренную сумму займа. А по второму договору, заемщик назначается арендатором своего же имущества.
Зачастую в таких договорах прописываются жесткие условия возврата денег. Как правило, после первой же просрочки заемщик полностью лишается права на использование некогда своей собственности.
С точки зрения законодательства это легальная сделка: она соответствует закону «О финансовом лизинге» и при этом никак не регулируется законом «О потребительском кредитовании». Следовательно, «серый» кредитор может установить абсолютно любые условия займа, а гражданин впоследствии не сможет потребовать правовой защиты даже в суде.
Также стоит обратить внимание, что в подобных схемах могут участвовать и легальные МФО. Они заключают договор с аффилированной лизинговой компанией, которая использует бренд официальной МФО в интернет-рекламе, обещая кредитный заем. Но на деле клиенту подсовывают залоговый кредит. При этом название юрлица лизинговой компании может отличаться от наименования МФО лишь на одну букву, что рискует сбить с толку даже внимательного клиента.
Если займы выдают «серые» кредиторы, то логично предположить, что их возврата будут требовать столь же полулегальные коллекторы. Причем на них не распространяется № 230-ФЗ, прозванный в народе «Законом о коллекторах», который регулирует деятельность зарегистрированных компаний по выбиванию долгов. Поэтому такие коллекторы безнаказанно могут «кошмарить» должников ночными визитами с угрозами, терроризировать круглосуточными звонками и расписывать стены подъездов.
Читайте также: Как Сбербанк работает с должниками
Впрочем, в ЦБ уже пообещали взяться вместе с Генпрокураторой и за теневой рынок взыскания долгов. Так, Эльвира Набиуллина предложила запретить любым микрокредиторам (как легальным, так и не очень) передавать долги нелицензированным коллекторам.
Кроме того, недавно глава Банка России предложила ограничить доступ к сайтам, где рекламируют услуги нелегальных МФО.
Параллельно регулятор обсуждает два варианта повышения ответственности МФО: либо повышение сумм административных штрафов, либо введение соответствующей статьи в Уголовный кодекс.
Правда, как считают эксперты, ужесточение контроля за рынком МФО никак не сказывается на работе недобросовестных компаний, а легальные игроки вынуждены закрываться из-за ухудшения условий для бизнеса.
Читайте также: В России ввели лимит по потребительским кредитам
Пока сфера теневого рынка микрокредитования никак не отрегулирована, ЦБ рекомендует заемщикам проверять наличие МФО в реестр микрофинансовых организаций. Также регулятор просит обращать внимание на небольшие детали вроде названий, которые похожи на имена известных микрокредиторов, частую смену номеров телефона и регулярные переезды в новые офисы.
Отзыв о сайте