Этот материал будет полезен нашим читателям, которые планируют оформить кредитную карту с лимитом 100 тысяч рублей.
Мы проанализировали кредитные карты и выбрали десять наиболее выгодных предложений в июне 2023 года.
В феврале средний лимит по кредитным картам в России достиг рекордного уровня – 92,03 тысячи рублей, сообщало в апреле РИА Новости со ссылкой на исследование для бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (ранее – «Эквифакс»). Bankiros.ru ориентировался на сумму 100 тысяч рублей при составлении рейтинга.
При отборе продуктов в рейтинг мы обращали внимание на:
- кредитную ставку;
- соразмерность стоимости обслуживания карты;
- кредитный лимит;
- требования к заемщикам;
- продолжительность льготного периода;
- наличие и размер кешбэка;
- наличие скидочных программ у партнеров банка.
Где выгодно оформить кредитную карту в мае, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Кредитная карта МТС Деньги Zero от МТС Банка
Если вам требуется снимать наличные без комиссии и процентов, то стоит обратить внимание на эту карту. Также у нее большой льготный период. Комиссию не начисляют при оплате покупок, в том числе и онлайн. Но придется заплатить 59 рублей в сутки за те дни, когда баланс карты ниже, чем кредитный лимит. Некоторые пользователи жалуются на комиссию за входящий перевод и сложности с обслуживанием в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 10% | 10 баллов |
Грейс-период | До 1110 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | Перевод в другие банки | 5 баллов |
Кредитный лимит | До 150 тысяч рублей | 10 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатное обслуживание и 99 рублей за СМС-уведомления, таким образом за год будет 1188 рублей | 5 баллов |
Кешбэк | Кешбэк на оплату услуг у партнеров | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5%, минимум 500 рублей + комиссия за обслуживание | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | пять минут | 5 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 баллов |
Дополнительные условия | Платный выпуск карты – 299 рублей | Минус 3 балла |
Итого | 82 балла | |
2. Кредитная СберКарта от СберБанка
Клиент может настроить процентную ставку, 9,8% годовых будет только при оплате покупок в СберМегаМаркете и категории «Здоровье». Ставка 25,4% распространяется на возможность совершать остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы. Пользователи заявляют, что им нравятся выгодные условия и бесплатное снятие наличных с карты, но жалуются на сложности при в обслуживании в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 25,4% | 0 баллов |
Грейс-период | 120 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | покупки, платежи, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | До 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | В бонусах | 5 баллов |
Минимальный платеж | 2% от задолженности по карте | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Пять минут | 5 баллов |
Возраст | Возраст от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 81 балл | |
3. Кредитная карта 180 дней без % (онлайн) от Газпромбанка
У карты плавающая ставка от 11,9% до 36%, при снятии наличных и переводах комиссия составляет от 39,915 до 69,9%. Обслуживание и СМС-оповещения бесплатные, при этом есть кешбэк по карте.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 11,9-36% | 0 баллов |
Грейс-период | До 180 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | На покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | До 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатное обслуживание и смс-оповещения | 20 баллов |
Кешбэк | Кешбэк за покупки у партнеров | 10 баллов |
Минимальный платеж | Минимальный платеж в месяц – 3%, не менее 500 рублей | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | Рассмотрение заявки – 5 минут | 5 баллов |
Возраст | От 20 до 62 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Дополнительные условия | Общий стаж работы: от 1 года. Стаж на текущем месте работы: от 3 месяцев. | Минус 3 балла |
Итого | 73 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Карта возможностей от ВТБ банка
Процент за снятие наличных составляет 49,9%, при совершении покупок ставка варьируется от 9,9% до 39,9%. Некоторые пользователи жалуются на сложности при получении кредитной карты, например, на долгое время рассмотрения заявки или на отказ в выдаче без объяснения причин.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 9,9%-39,9% | 0 баллов |
Грейс-период | 110 дней | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | без процентов на покупки, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | До миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатное обслуживание, 79 рублей в месяц за оповещения по СМС, то есть за год выйдет 948 рублей | 7 баллов |
Кешбэк | Есть в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб. | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Сутки | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, Постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Дополнительные условия | Стаж на последнем месте работы от 12 месяцев | Минус 3 балла |
Итого | 65 баллов | |
5. Кредитная карта Привилегий от Банка Зенит
При оплате товаров ставка выше, чем при снятии и переводе денег. Льготный период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных и переводы. Фактически по карте есть два льготных периода. Один – на покупки, второй – на снятие наличных. Они открываются только при совершении соответствующих операций.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | По операциям снятия наличных / по переводу денежных средств - 9,9% По операциям оплаты товаров (работ, услуг) 25,5% – 29,9% годовых | 0 баллов |
Грейс-период | до 120 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | На покупки, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | До 2 миллионов рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Обслуживание бесплатное, смс-уведомления 89 рублей, итого за год 1068 рублей | 7 баллов |
Кешбэк | Кэшбек до 7% в категориях «в супермаркетах, кафе и ресторанах, общественном транспорте и такси» при сумме покупок от 70 000 руб. Кэшбек до 5% в категориях «в супермаркетах, кафе и ресторанах, общественном транспорте и такси» при сумме покупок от 10 000 руб. до 69 999 руб. | 5 баллов |
Минимальный платеж | Минимальный платеж в месяц - 3% от суммы задолженности, минимум 300 руб. | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | сутки | 5 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная в регионе обращения, Постоянная, Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Дополнительные условия | Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев | Минус 3 балла |
Итого | 64 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Универсальная карта от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Ставка составляет от 9.9% до 34.5% и определяется индивидуально. По карте есть кешбэк. Пользователи пожаловались на обслуживание в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 9.9% до 34.5% | 0 баллов |
Грейс-период | До 120 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки и снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | До 700 тысяч рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатное обслуживание, смс-уведомления – 89 рублей, то есть за год это 1068 рублей | 7 баллов |
Кешбэк | до 1,5% от суммы покупок на все и 30% на покупки у партнеров в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | Минимальный платеж в месяц - 3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная, Временная в регионе обращения, Постоянная, Постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Дополнительные условия | Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев | Минус 3 балла |
Итого | 64 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредитная карта 120 дней без % от Хоум Кредит Банка
Ставка за снятие наличных и перевод с карты на карту – 59.9%, при покупке товаров до 34,7%.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 10.9% - 34.7% при оплате товаров и услуг | 0 баллов |
Грейс-период | до 120 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | беспроцентный период действует на такие операции до 4 (четырех) месяцев в рамках акции «Бесплатное снятие наличных» | 10 баллов |
Кредитный лимит | до 700 тысяч рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Обслуживание – бесплатно, стоимость уведомления по sms 149 рублей, то есть в год это будет 1788 рублей | 0 баллов |
Кешбэк | Кэшбек до 15% в 4 категориях повышенного кешбэка при подключении программы Польза Кэшбек до 1% за все покупки при подключении программы Польза Кэшбек до 30% за покупки у партнеров В баллах | 5 баллов |
Минимальный платеж | Минимальный платеж в месяц - 3% от кредитной задолженности, мин. 500 ₽ | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | Рассмотрение заявки - в течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 баллов |
Дополнительные условия | Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев | Минус 3 балла |
Итого | 61 балл | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредитная карта Платинум (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка
Ставка за совершение покупок составляет 12-39,9%, за снятие наличных и переводы – 30-59,9%. У карты есть кешбэк рублями. Пользователи пишут, что им нравится обслуживание в банке и кешбэк.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 12-39,9% | 0 баллов |
Грейс-период | до 12 месяцев — на покупки в рассрочку; 120 дней — на погашение кредитов в других банках; до 55 дней — за любые покупки по карте. | 1 балл |
На что распространяется льготный период | Действует на безналичные платежи по карте и переводы на другие счета до 50 000 рублей в месяц | 5 баллов |
Кредитный лимит | До 700 тысяч рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 590 рублей в год | 10 баллов |
Кешбэк | Кэшбэк до 30% бонусами | 5 баллов |
Минимальный платеж | Минимальный платеж в месяц – индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Сутки | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Не требуется | 0 баллов |
Итого | 61 балл | |
9. Кредитная карта с целым годом без % онлайн от Альфа-Банка
«Альфа-Банк» обещает бесплатное обслуживание в первый год и снятие наличных без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Год без процентов действует на покупки, совершенные в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. Пользователи отмечают, что им нравится кешбэк и удобство использования карты. Некоторые жалуются на сложности при погашении задолженности и неудобство работы с онлайн-сервисами банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | От 11,99% годовых | 7 баллов |
Грейс-период | 100 дней | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | На покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | До 500 тысяч рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | В первый месяц — бесплатно. Далее 159 рублей в месяц, если по карте были операции, итого 1749 рублей в год | 0 баллов |
Кешбэк | Кэшбек до 33% за покупки у партнеров для любой суммы | 10 баллов |
Минимальный платеж | 0-10%, но не менее 300 рублей. Определяется индивидуально | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Сутки | 5 баллов |
Возраст | От 18 лет до 80 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Дополнительные условия | Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев | Минус 3 балла |
Итого | 58 баллов | |
10. Кредитная карта «2 года без %» от Ренессанс Банка
По покупкам, совершенным в первый месяц, действует беспроцентный период в течение 755 дней, со второго месяца уже 200 дней. Ставка составляет 9,9% только при покупках на маркетплэйсе Ozon и в сети «Перекресток», за оплату товаров и услуг в других магазинах и организациях — 33,9%, при снятии наличных — 69,9%.
Показатель | Особенности | Баллы |
Ставка по продукту в рамках установленного лимита (без учета снятия наличных) | 33,9 % | 0 баллов |
Грейс-период | до 200 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | На покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Обслуживание бесплатно, смс-оповещения 199 рублей в месяц (подключается отдельно), таким образом оповещения за год будут стоить 2 388 рублей | 0 баллов |
Кешбэк | до 50% по акциям от платежной системы «Мир» и партнеров банка | 5 баллов |
Минимальный платеж | 3% от задолженности, но не менее 300 рублей (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода) | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | 5 минут | 5 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, Постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 58 баллов | |
- Наибольший льготный период предоставляет МТС Банк;
- Кешбэк в рублях есть у «Азиатско-Тихоокеанского Банка», «Газпромбанка», «Альфа-Банка», МТС-банка, ВТБ;
- Если вы хотите снимать наличные без процентов, то это можно сделать в МТС Банке или «Сбербанке», у «Альфа Банка» есть лимит по сумме. У банка «Зенит» сниженная ставка на снятие наличных;
- Наиболее низкая кредитная ставка у МТС Банка и «Альфа банка»;
- У «Ренессанс банка» сниженная ставка при покупках на Ozon и в «Перекрестке», а также беспроцентный период в течение 755 дней на покупки в первый месяц.
Больше предложений можно найти здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредитные карты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте