Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать, действительно ли МФО помогут «протянуть до зарплаты» или это путь в долговую яму?
Закредитованность россиян растет год от года. Все большую популярность получают микрозаймы, которые, как обещает реклама «помогут протянуть до зарплаты». Однако проценты в этих финансовых организациях гигантские и могут достигать до 365% годовых. Нужно ли совсем запретить Микрофинансовые организации (МФО)? Вредят ли они обществу? И какие ограничения для МФО будут введены в России в скором времени. Об этом Bankiros.ru поговорил с судебным экспертом Василием Ивановым.
Влияет ли появление большого количества МФО на закредитованность населения?
Увеличение числа Микрофинансовых организаций объясняется их высокой доходностью и простотой организации подобного бизнеса. Число клиентов таких фирм колеблется по годам, но серьезно не уменьшается. Предоставляемая статистика отстает года на два, но за период с 2019 по 2021 год потребительские займы МФО выросли с 124 до 225 млрд рублей. МФО не интересуются данными о доходах своих клиентов, и половина из них отдают организациям более 80% своих ежемесячных доходов.
Действительно ли МФО помогут протянуть до зарплаты или это путь в долговую яму?
Кредиты в МФО берут, к сожалению, не для того, чтобы дотянуть до зарплаты. Большинство заемщиков нигде не работают, находятся в не адекватном состоянии или просто весьма ограниченные люди.
Первые не думают отдавать долги, думая, что государство не позволит кредиторам отобрать их единственное жилье. Законов они не знают, ориентируются на слухи и советы своих друзей.
Еще одна категория клиентов МФО, это, к сожалению, пенсионеры или безработные.
Вредят ли МФО обществу?
В МФО отдают себе отчет, что возвратить ссуду людям с низкой социальной ответственностью будет трудно, поэтому их основная цель – изъять дорогостоящие имущество или недвижимость в пользу долгов.
Государство обязано защищать всех граждан, даже алкоголиков, от фактического грабежа. Заботиться же страна о тюремных сидельцах, душевнобольных и погорельцах. Чем несчастные заемщики хуже?
Нужно ли совсем запретить Микрофинансовые организации?
Если обратиться к истории, то к ростовщичеству многие страны относились резко отрицательно. Даже сейчас в США ростовщическими считаются уровни для займов в 10-20%. А мы сейчас говорим о займах в 365%! Жесткие законы в отношении банков приняты во Франции, Германии, Великобритании.
По Российским законам на банки и микрофинансовые организации не распространяется понятие ростовщические проценты, а ограничения размера процентов за пользование займом носит настолько размытый характер, что суд может принять решение в пользу любой из сторон.
Какие ограничения уже введены для МФО в плане процентных ставок?
В декабре прошлого года в Госдуме в третьем чтении были приняты поправки в Федеральный закон о деятельности микрофинансовых организаций (МФО), снижающие ставку до 0,8% в день.
На первый взгляд небольшое ограничение, но тот же закон устанавливает предельную ставку долга до уровня 130% от суммы кредита и займа. А это уже ставит под сомнение эффективность прежней деятельности МФО, которые привыкли к фантастическим процентам прибыли.
Так что закон принятый Госдумой весьма нужный, хотя необходимо было это сделать раньше.
Итоги:
- Многие россияне отдают МФО до 80% своих доходов.
- В США ростовщическими считаются уровни для займов в 10-20% годовых.
- В прошлом году был принят закон, который запрещает поднимать ставку выше 0,8% в день.
Если вам все-таки необходимо взять микрозайм, то проверенные организации вы можете найти здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем
телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте