Как оплатить кредит и ипотеку материнским капиталом? Объяснили юристы

Погасить потребительский кредит материнским капиталом можно только в отдельных случаях. Направить маткапитал на оплату ипотеки куда проще. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как это сделать.

Какие кредиты можно погасить маткапиталом

Юрист компании «РСК-Недвижимость» Ольга Федерякина рассказала, что погасить маткапиталом можно только целевые кредиты и займы, которые получены на приобретение и строительство недвижимости. Это может быть покупка любого жилого помещения, долевое участие в строительстве, участие в жилищно-строительном кооперативе, строительство индивидуального жилого дома, в том числе своими силами. Кредит на покупку апартаментов, садовых домов погасить средствами материнского капитала нельзя.

«Также кредит не каждой организации можно погасить материнским капиталом. Для этих целей подходят банки и кредитные кооперативы. Требования к кредитным кооперативам постоянно ужесточаются государством и в настоящее время их количество даже ограничено перечнем, специально созданным Центральным банком», – уточнила Федерякина.

Генеральный директор компании по оказанию юридических и бухгалтерских услуг «НАФКО» Екатерина Горохова уточнила, что маткапиталом нельзя погасить штрафы по ипотеке и другие кредиты. Он может быть использован для погашения потребительского кредита, если он пойдет на компенсацию оплаты социальных товаров или спецоборудования для ребенка с инвалидностью. Чтобы использовать маткапитал таким образом, нужно предоставить соответствующие документы.

«Если ребенку меньше полутора лет, а его семья имеет статус малообеспеченной, то пособие можно потратить на погашение действующего кредита», – объяснила Горохова.

Как погасить ипотеку маткапиталом

Одним из исключений, когда материнский капитал можно использовать сразу после его получения, является его направление на погашение ипотеки. Для этого владельцу материнского капитала необходимо подать заявление о распоряжении средствами на погашение кредита на недвижимость. За последние годы способы подачи заявления расширились, что значительно упрощает процедуру, отметила Федерякина. Подать заявления можно через:

• Социальный фонд. Удобнее воспользоваться данным способом с использованием личного кабинета. Там можно предварительно заполнить заявление, а после его регистрации предоставить оригиналы документов.
• МФЦ. Туда нужно подать письменное заявление;
• Банк. Относительно новым способом является направление заявление через банк, выдавший кредит. Пока не у всех организаций налажена данная система, но при наличии возможности этот способ является одним из самых удобных. Если в банке существует возможность подачи заявления в электронном виде, документы может предоставить любое лицо, а владелец сертификата и основной заемщик подтверждают подачу заявления дистанционно через коды, полученные в смс.

Предоставление документов, которые Социальный фонд может запросить самостоятельно из государственных структур (свидетельства о рождении, выписка из ЕГРН и пр.), не требуется. В конкретных случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, перевод документов, отметка о приобретении ребенком гражданства РФ, свидетельство об усыновлении, договор о рефинансировании кредита.

«При принятии решения о погашении ипотеки средствами материнского капитала нельзя забывать, что приобретенное жилье необходимо будет оформить в собственность всех членов семьи. Это создает дополнительные сложности и затраты в случае дальнейшего отчуждения жилого помещения», – сообщила Федерякина.

Срок рассмотрения заявления о погашении ипотеки рассматривается Социальным Фондом не более десяти рабочих дней. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются в течение пяти рабочих дней. По словам юриста, в последнее время государственные системы работают очень слаженно и деньги в банк часто поступают гораздо быстрее этих сроков.

Горохова назвала другой способа, как погасить ипотечный кредит с помощью маткапитала:

1. Нужно заранее получить в банке справку об остатке кредита, то есть о том, что на вас оформлена или оформляется ипотека. В документе должны быть указаны данные заемщика, номер договора, сумма долга по кредиту, реквизиты банка для перечисления средств маткапитала. Такую бумагу многие банки позволяют получить через личный кабинет на сайте или в приложении.
2. Оформить нотариальное обязательство о переводе собственности в долевую.
3. Подать через «Госуслуги» заявление на погашение ипотеки с помощью маткапитала.

Как оплатить ипотеку маткапиталом

Федерякина рассказала, что можно найти выход для оплаты платежей по кредиту. Первый вариант – это ежемесячно подавать заявление о перечислении денежной суммы в размере платежа по ипотеке.

«Считаю, что данный способ неудобный, так как требует подачи заявления раз в месяц с предоставлением пакета документов, в том числе справки из банка об остатке задолженности. Также сложно предсказать, в какой именно день Социальный Фонд перечислит деньги в банк, в результате чего можно допустить просрочку», – предупредила юрист.

Второй вариант можно использовать, если семья подходит под условия получения ежемесячной выплаты и размер выплаты позволяет перекрывать платеж по ипотеке. Владелец сертификата, получив выплату, может самостоятельно направлять ее на уплату платежа. Если же он является основным заемщиком по кредиту, тогда еще удобнее будет указать сразу реквизиты счета, с которого происходит ежемесячное списание платежей, можно подключить и автоплатеж.

«Считаю, что данный способ более удобный, поскольку обращаться с заявлением в Социальный Фонд нужно раз в 12 месяцев, а также у владельца сертификата не будет возникать обязанности оформлять жилое помещение в собственность членов семьи. Использование средств материнского капитала на оплату ежемесячного платежа по кредиту может на первый взгляд показаться нецелесообразным. Так как гораздо выгоднее погасить им кредит единовременным крупным платежом. Но, по моему мнению, такой способ имеет место быть», – рассказала Федерякина.

Бывают ситуации, когда у семьи или у одинокой женщины с грудным ребенком не хватает средств на оплату ежемесячного платежа по ипотеке. Если направить все средства сразу, это лишь уменьшит платеж, но не избавит от необходимости его ежемесячной уплаты. Поэтому можно направить средства материнского капитала описанными выше способами именно на ежемесячные платежи, считает эксперт. Так можно сохранить семейный бюджет, не допустить просрочек и не портить кредитную историю.

Можно ли оплатить ипотеку ежемесячной выплатой

Еще одним из направлений использования материнского капитала является получение ежемесячной выплаты, пока ребенку не исполнилось три года. Ее могут получить малообеспеченные семьи, сумма такой выплаты установлена в размере прожиточного минимума региона на каждого ребенка, не достигшего возраста трех лет.

«Однако оплачивать таким способом ежемесячные платежи по ипотеке путем подачи прямого заявления не получится. Получение ежемесячной выплаты и погашение ипотечного кредита – это разные направления. Возможности перечисления ежемесячной суммы из средств материнского капитала на уплату платежей по кредиту законом не предусмотрено», – сообщила Федерякина.

Сумма для ипотеки направляется единым платежом и далее банком распределяется на погашение основного долга и текущих накопленных процентов. При этом заявитель может самостоятельно определять сумму, направляемую в банк и делать это неоднократно.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.