Куда прятать деньги в условиях кризиса?

В условиях экономической нестабильности у многих граждан возникает вопрос, куда вложить деньги, чтобы не только сохранить их, но и заработать на процентах. Bankiros.ru задал эти вопросы финансовым аналитикам.

Хочешь заработать – рискуй

Начальник отдела доверительного управления АО Инвестиционно-финансовая компания «Солид» Михаил Королюк объясняет, что базовая доходность по депозитам обычно близка к инфляции, поэтому такие способы сохранения средств не позволяют наращивать стоимость в реальном исчислении – то есть с учетом инфляции.

«Если мы хотим, чтобы покупательная способность наших средств росла, то приходится принимать риск, причем, как всегда – чем выше риск, тем выше и потенциальное вознаграждение», – уверен Королюк.

Делу – время

Собеседник Bankiros.ru заострил внимание на таком важном факторе, как время. Так, по его словам, если инвестиционный горизонт около года или двух, то с относительно низким риском можно инвестировать в облигации или композитный портфель из акций с облигациями с заметным преобладанием последних. Он отметил, что потенциальный доход здесь «несколько выше, чем по депозитам», где под «несколько» можно рассчитывать на 2-4% дополнительной прибыли.

«Если деньги могут работать 3-5 лет, то хорошо подходит портфель, составленный в равных частях из акций и облигаций, или с некоторым преобладанием акций. Потенциально так можно получить 5-8% над инфляцией (депозитами). Если времени больше, то следует инвестировать в акции – они на среднесрочных интервалах могут дать 10-15% над депозитами», – сказал аналитик.

В чем тратим – в том и храним

Помимо собственно доходности важно учитывать колебания валютных курсов, уверен Королюк. Он рекомендует использовать простое классическое правило: «валютная структура инвестиций должна примерно соответствовать валютной структуре расходов».

Другими словами, следует грубо прикинуть, какая часть расходов на периоде в 2-3 года «привязана» к валюте, и примерно такую часть инвестиционной корзины пустить на валютные инструменты – еврооблигации или акции, номинированные в валюте.

Опасно ли хранить деньги «под подушкой»?

Королюк предупреждает, что наличная валюта проигрывает валюте на банковском счете по безопасности и ликвидности.

«Банковская система достаточно надежна, и уже нет смысла держать валюту «под подушкой», – сказал эксперт.

Что касается биметалических счетов, то они, по его словам, ничем не лучше покупки золота на бирже через паи фонда (ETF) или фьючерсы. Кроме того, если посмотреть внимательнее, то и менее удобен за счет отсутствия возможности подать распоряжение о покупке или продаже через интернет, пояснил Королюк.

«Монеты имеют широкий спред между ценой покупки и продажи. Во всех случаях, на мой взгляд, выгоднее и удобнее входить в драгоценные металлы через биржевые инструменты», – заключил он.

Выгодно ли будет вкладывать деньги в доллар?

Финансовый аналитик TradingView Игорь Кучма напомнил, что в ходе предвыборной кампании Джо Байден называл Россию главным противником, поэтому неудивительно, что спрос на валюту растет.

«Согласно последним данным, Московская биржа фиксирует беспрецедентный рост числа заявок со стороны желающих конвертировать рубли в доллары США», – сказал он.

Этот факт, по словам эксперта, не может не сказывается на динамике доллар-рубль, и все указывает на то, что рубль продолжит дальнейший рост. Однако, обновив локальный максимум и собрав объемы может, начаться коррекция его стоимости.

Эксперт также отметил, что слабый рубль играет на пользу бюджета, ведь доходность его растет.

«Тем временем, Банк России, продолжает закачивать сотни миллиардов рублей в банки, чтобы те могли профинансировать дефицит федерального бюджета», – подчеркнул Кучма.