Этот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать:
- как изменилась ситуация на рынке потребительского кредитования;
- почему граждане реже берут кредиты и все чаще прибегают к помощи кредитных каникул.
Объем потребительских кредитов в третьем квартале 2025 года составил 900 млрд рублей, продемонстрировав тем самым падение более чем на треть (33,9%) по сравнению с прошлым годом. Как изменения в кредитовании повлияют на экономику страны и какие последствия ожидают тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, рассказала генеральный директор инвестционной платформы The Деньги Евгения Шеншина специально для Bankiros.ru.
Что охлаждает рынок кредитов?
По словам Шеншиной, обусловленная тенденция продиктована жесткой денежно-кредитной политикой Банка России, который последовательно охлаждает кредитный рынок, поддерживая высокую ключевую ставку.
Сегодня, после снижения с пикового значения 21% в июне 2025 года, ключевая ставка составляет 16,5%, напомнила Шеншина.
По указанию регулятора банки ужесточили процедуру одобрения заемщиков, ориентируясь исключительно на клиентов с хорошей кредитной историей и долговой нагрузкой не более 50%, пояснила Шеншина.
«Тенденция особенно видна на срезе регионов: в Ростовской области выдача кредитов сократилась на 54,2%, в Омской – на 52,6%, в Кемеровской – на 51,1%, в Ставропольском крае и Башкортостане на 50% и 48,8% соответственно», – сообщила Шеншина.
Почему заемщики все чаще прибегают к кредитным каникулам?
Как рассказала Шеншина, из-за сложившейся ситуации с потребительскими кредитами, растет число запросов на кредитные каникулы среди самозанятых и МСП:
«Это подчеркивает величину долговой нагрузки и степень финансовой усталости граждан».
С начала осени вдвое выросло число заявок на рефинансирование потребительских кредитов, однако пересмотр условий на деле остается невысоким, так как требования банков к заемщикам и тут довольно жесткие, поделилась Шеншина.
«В среднем на одного заемщика сейчас приходится около 1,1 миллиона рублей — такое долговое бремя не дает двигаться дальше, особенно когда новые деньги взять почти невозможно», – пояснила спикер.
Какая ситуация с кредитованием для малого и среднего бизнеса?
По словам эксперта, малый и средний бизнес оказались в критическом положении:
«По данным регулятора, в сентябре 2025 года банки выдали МСП 1,3 триллиона рублей, что на 4,8% меньше, чем годом ранее».
Общая задолженность сейчас практически не растет (-0,2% к году), но просроченная поднялась на 3,1%, достигнув 541,6 млрд рублей, уточнила Шеншина.
Это тревожный сигнал: компании не получают новых денег, а старые кредиты обслуживают с трудом.
Будет ли смягчение денежно-кредитной политики?
Как заверила эксперт, смягчение денежно-кредитной политики может произойти во второй половине 2026 года:
«Тогда, возможно, начнется волна рефинансирования и восстановление спроса на кредиты».
До этого момента рынок останется в состоянии «кредитного голода», что автоматически создает условия для развития альтернативного финансирования субъектов МСП, пояснила спикер.
Какие есть альтернативы потребительским кредитам?
Шеншина объяснила, что краудлендинговые платформы способны заполнить эту нишу, предлагая более гибкие условия:
«Однако и здесь потребуется предельная осторожность: рост просроченной задолженности в сегменте МСП и активное использование кредитных каникул сигнализируют о высоких кредитных рисках».
Операторам платформ необходимо будет усилить проверки заемщиков и диверсификацию портфелей во избежание масштабных потерь, заключила эксперт.
- охлаждение в кредитовании обусловлено жесткой денежно-кредитной политикой Банка России;
- из-за сложившейся ситуации с потребительскими кредитами растет число запросов на кредитные каникулы среди самозанятых и МСП;
- просроченная задолженность по кредитам МСП поднялась на 3,1%, достигнув 541,6 млрд рублей;
- смягчение денежно-кредитной политики может произойти во второй половине 2026 года;
- краудлендинговые платформы способны стать альтернативой потребкредитам;
- выбрать подходящий кредит под ваши запросы можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте