В России могут быть приняты поправки в закон «О потребительском кредите». Их обсуждение запланировано на октябрь. Ряд экспертов считают, что новшества могут оказать негативное воздействие на выдачу кредитов россиянам. Вице-президент QBF Максим Федоров рассказал Bankiros.ru, так ли это.
Напомним, что в поправках говорится о том, что банки не смогут навязывать клиентам страховку. В противном случае клиент сможет потребовать возмещения ущерба в двукратном размере стоимости услуги.
Федоров отмечает, что не все банки сообщали своим клиентам о том, что они имеют право отказаться от страховки. Он пояснил, что поскольку правоотношения между заемщиком и банком подпадают под действие законодательства о защите прав потребителей, на основании этих норм споры разрешались в судах. Банки реагировали на судебную практику, изменяя свои документы, которыми оформляли выдачу кредитов.
«Таким образом, в регулировании вопросов с личным страхованием заемщиков основную роль играла судебная практика. А судебных решений, где суд склонялся на сторону заемщика и обязывал возвратить ему сумму уплаченной страховой премии (за вычетом уже использованного времени страхования), было достаточно много», – отметил Федоров.
Право заемщика на отказ от договора страхования после его заключения тоже было предусмотрено – в Указании Центрального банка России, пояснил эксперт. Таким образом, отношения между банком, заемщиком и страховой компанией регулировали разные нормативные и подзаконные акты, а баланс интересов зависел от текущего мнения судебных органов.
«Некую точку в таком противостоянии поставил закон от декабря 2019 года, которым с 1 сентября 2020 года внесены изменения в Закон «О потребительском кредите (займе)», – рассказал Федоров.
Теперь на уровне закона закреплены следующие моменты: заемщик, который полностью погасил потребительский кредит, имеет право потребовать возврата части уплаченной страховой премии за вычетом суммы, пропорциональной времени действия страховой защиты, если в этот период не было страховых случаев.
Кроме того, заемщик вправе отказаться от уже действующего договора страхования в течение 14 дней с даты его заключения, то есть закрепили так называемый «период охлаждения». Банкам же предоставили право увеличивать размер процентной ставки по потребительскому кредиту в случае отказа заемщика от участия в программе личного страхования.
Также в законе теперь четко указано, какую информацию и каким образом должен предоставить банк заемщику по вопросам дополнительных услуг, полную стоимость этих дополнительных услуг, а также предоставить заемщику право однозначно отказаться от таких услуг или согласиться на их заключение.
«Нельзя сказать, что данные изменения стали шоковыми и сильно значимыми для банков, поскольку им и ранее приходилось лавировать между нормативными актами, защищающими интересы заемщиков на предмет личного страхования», – сказал эксперт.
Федоров считает, что скорее эти изменения в большей степени благоприятны для заемщиков, поскольку теперь их права четко урегулированы и прописаны в одном законе. Что касается проектов и будущих изменений, то, по словам эксперта, вряд ли они уже существенно повлияют на процесс выдачи кредитных карт и потребительских кредитов, даже если законом будут установлены какие-то новые санкции.
Отзыв о сайте