Для обычного заемщика нет особой разницы между кредитным рейтингом и кредитной историей. Однако эти понятия отличаются и влияют на шансы заемщика получить кредит по выгодной ставке. В этом материале Bankiros.ru расскажет, чем рейтинг отличается от кредитной истории, как он формируется, и при каких баллах заемщику будет легко оформить кредит в любом банке.
Персональный кредитный рейтинг онлайн
Что представляет собой кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг может повлиять на итоговую ставку по кредиту: чем выше сумма баллов в нем, тем ниже проценты по кредиту. Кроме банка, ваш кредитный рейтинг может запросить ваш потенциальный работодатель, чтобы оценить вашу благонадежность и ответственность.
Кредитная история содержит сведения о том, как часто вы берете кредиты и как добросовестно их платите. Иногда такой информацией также могут заинтересоваться не только в кредитном учреждении, но и у вашего работодателя.
Кредитный рейтинг и кредитная история дополняют друг друга – они показывают кредитору, насколько безопасно выдавать вам ссуду, и какой процент по кредиту сможет снизить их риски при необходимости.
Как формируется рейтинг
Скоринговый балл формируют бюро кредитных историй. Каждое БКИ использует свою систему для начисления баллов. С этого года бюро обязаны раскрывать данные о том, какие факторы повлияли на рейтинг, и почему они установили именно такие баллы.
Скоринговый балл формируется по следующим механизмам:
- Продолжительность кредитной истории – чем она моложе, тем больше вероятность отказа в кредитной заявке в банке.
- Количество запросов на кредитную историю. Чем чаще банки заказывали кредитную историю, тем ниже ваш балл. Это значит, что вы очень часто обращаетесь за кредитами.
- Просрочки по кредитам, чем чаще вы опаздываете с оплатой кредита, тем ниже балл.
- Количество открытых кредитов – чем выше ваша долговая нагрузка, тем ниже балл.
Иногда БКИ могут использовать, казалось бы субъективные показатели, например, возраст заемщика, суммы кредитов. Если заемщик молод, его итоговый балл в рейтинге может быть ниже. Снизить итоговую сумму могут и небольшие кредиты.
Что означают баллы рейтинга
Хотя каждое бюро имеет свою систему начисления баллов, суть рейтинга сводится к одному – набрать как можно большую сумму.
Чем меньше сумма, тем ниже вероятность получить кредит. Обычно шкала выглядит следующим образом:
- 0-300 баллов – очень низкий рейтинг и получить кредит невозможно;
- 300-500 баллов – низкий рейтинг, получить кредит сложно;
- 500-600 баллов – средний рейтинг, но получить кредит все также сложно;
- 600-700 баллов – хороший рейтинг, получить кредит получится быстро;
- 700-850 баллов – очень хороший рейтинг, почти любой банк готов одобрить вашу заявку на кредит.
Чтобы получить крупный кредит, важно иметь рейтинг на уровне хотя бы 700 баллов.
На что влияет кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг сам по себе повлиять на что-то не может. Это скорее информация для вас и банков. Вы можете оценить свои шансы на одобрение кредитной заявки, а банк оценивает риски на выдачу вам кредита. Основной документ здесь все же ваша кредитная история, чем она безупречнее, тем больше шансов на кредит по низкой ставке.
Однако даже низкий балл в рейтинге не означает, что вам не выдадут кредит. Вашу заявку могут одобрить, но с менее выгодными условиями. Ваши кредитная история и рейтинг изменяются при каждой операции с вашим кредитом.
Персональный кредитный рейтинг может повлиять на сумму кредита. Чем выше балл в рейтинге, тем выше шансы на крупный кредит.
Как узнать кредитный рейтинг
Сначала стоит узнать, где хранится ваша кредитная история. Данную информацию можно получить на Портале Госуслуг. Подробнее об этом мы рассказывали в нашем отдельном материале.
В вашем БКИ вы можете получить свой кредитный рейтинг. Часть бюро составляет его совершенно бесплатно, другая делает это за небольшую плату – стоимость такой услуги не превышает 100 рублей.
Как повысить кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг повышается вместе с улучшением кредитной истории. Основной принцип здесь один – важно вовремя оплачивать свои кредиты.
Если у вас есть несколько открытых кредитов, вы можете рефинансировать их и снизить свою кредитную нагрузку.
Вы можете приобрести кредитную карту с большим льготным периодом. Расходуйте лимит по ней и возвращайте средства вовремя. Отсутствие просрочек поможет повысить ваш рейтинг.
Вы также можете взять небольшой кредит наличными, и вовремя вносить платежи. Тогда ваш рейтинг будет выше. Стоит также закрыть кредитные карты, которыми вы пользуетесь редко или не пользуетесь в принципе.
Однако важно помнить, что даже низкий рейтинг не говорит о том, что вам не выдадут кредит. Вы можете получить сумму меньше или желаемую, но по ставке выше. Чтобы повысить свои шансы на кредит, вы можете привлечь к кредиту поручителей и созаемщиков или предоставить залог.
Постепенно улучшая свою кредитную историю, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, чем карта «Мир» отличается от Visa или MasterCard.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте