Кредитные каникулы: условия, как оформить

Кредитные каникулы позволяют законно в течение определенного срока не платить по кредиту, но право получить их есть только у некоторых граждан. Bankiros.ru узнал у представителей МФО и банка, кому дают кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это период, в течение которого кредитор разрешает заемщику приостановить платежи по кредиту (займу) либо уменьшить их размер.

Кому дают кредитные каникулы

Руководитель юридического отдела МФК «Честное слово» Даниил Белозеров сообщил, что воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, которые попали в трудную жизненную ситуацию.

Также отдельным законом регулируется предоставление кредитных каникул участникам специальной военной операции (СВО), а также членам их семей.

Кредитные каникулы для участников СВО

Заемщики, которые участвуют в специальной военной операции (СВО), а также члены их семей могут получить кредитные каникулы по кредиту или займу:

• оформленному до дня мобилизации;
• оформленному до дня подписания контракта;
• оформленному до начала участия в СВО.

При этом членам семьи в обязательном порядке придется подтвердить статус члена семьи.

«Приостановить платежи по кредиту (займу) такие лица могут на срок мобилизации, срок участия в СВО или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 30 дней. Не позднее окончания кредитных каникул заемщик обязан представить документы, подтверждающие участие военнослужащего в СВО», – разъяснил Белозеров.

Условия для кредитных каникул

Product Owner МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш объяснил условия получения. Чтобы воспользоваться правом на каникулы, клиент должен предоставить своему кредитору документы, подтверждающие снижение дохода или нарушение условий жизни из-за чрезвычайной ситуации.

Белозеров сообщил при каком доходе дадут кредитные каникулы. Для этого доходы человека за последние два месяца должны снизиться более чем на 30% в сравнении с его средним доходом за предыдущие 12 месяцев.

Другой возможный вариант, если в результате чрезвычайной ситуации условия жизнедеятельности заемщика были нарушены и он потерял имущество.

Срок кредитных каникул

Кредитные каникулы можно оформить на срок до полугода, уточнил Гораш. При этом если жизненная ситуация клиента улучшилась, он может выйти из отсрочки раньше, для этого нужно обратиться к кредитору. Затем заемщик вернется в обычный график платежей.

Как получить кредитные каникулы

Белозеров отметил, что для получения заемщик должен самостоятельно собрать и предоставить кредитору документы, подтверждающие его трудности.

Директор департамента управления рисками, член правления «Свой Банк» Ольга Горюкова объяснила, что для оформления каникул банк может запросить документы, например, справку 2-НДФЛ от работодателя или больничный лист. Так как одно из условий получения – это снижение дохода заемщика.

Влияют ли кредитные каникулы на кредитную историю

Горюкова уточнила, что кредитные каникулы никак не влияют на кредитную историю заемщика и индивидуальный рейтинг заемщика, рассчитываемый квалифицированными БКИ. Сам факт предоставления льготного периода отображается в кредитной истории, предупредила представитель «Свой Банк». Но, как заявляет и Центральный банк РФ, не может ее никоим образом испортить.

Представитель МФК «Лайм-Займ» предупредил, что с точки зрения оценки кредитоспособности, наличие кредитных каникул у заемщика может привести к отказу в выдаче займа.

«Кредитные каникулы – это внятный сигнал от самого клиента, что в данный момент он не может выполнять свои обязательства по кредитам и займам. При этом если после окончания таких каникул заемщик все-таки погасит задолженность, то скоринговые системы, скорее всего, оценят его положительно. Так как он проинформировал кредитора о затруднениях и в итоге выполнил долговые обязательства», – объяснил Гораш.