Коллектор на пороге: как обезопасить себя от подобной ситуации?

Долг, переданный из банка в коллекторскую службу, – синоним начала серьезных проблем. Навязчивые звонки, сообщения и письма от взыскателей с требованиями заплатить по долгам не заставят себя долго ждать, сообщает МБК. Если не хотите увидеть коллекторов у дверей своей квартиры, лучше не игнорировать подобные сигналы. Какие действия предпринимать, если коллекторы и кредиторы уже стучатся в дверь, читайте в материале.

Какие бывают коллекторские агентства?

Коллекторское агентство кредитор вправе выбрать самостоятельно. главное условие – оно должно входить в реестр ФССП РФ. После заключения агентского договора или договора цессии кредитор и коллекторы начинают свое сотрудничество:

1. Первый вариант предполагает, что коллектор имеет полное право вести переговоры с должником от имени кредитора, так как становится его законным представителем.
2. В случае второго варианта коллектор получает все взыскиваемые суммы в свой бюджет.

При обоих условиях коллекторы получают разный доход: от 9% до 29% от суммы задолженности за агентские услуги, размер суммы напрямую связан со сроком просрочки, и в среднем 6,4-11,4% от суммы долгов по договору цессии.

Коллекторские службы, через которые чаще всего работают МФО:

• «Вива Деньги» – «М.Б.А. Финансы».
• «Деньги сразу» – «Перспектива».
• «Отличные наличные» – «Контакт», «Сириус Трейд».
• «Росденьги» – «Юридическая безопасность бизнеса».

Эти агентства и их коллекторы работают по схожему сценарию: должнику звонят и шлют письменными уведомлениями в случае, если тот живет в другом населенном пункте. Личные встречи тоже возможны, но только при условии, что должник проживает недалеко.

Существуют банки, которые содержат собственные коллекторские агентства:

• Тинькофф Банк – «Феникс».
• Сбербанк – «АктивБизнесКонсалт».
• ВТБ – «Долговой Центр ВТБ-24».
• Альфа Банк – «Сентинел Кредит Менеджмент».

Чаще всего общение с должниками у них проходит посредством телефонного звонка. Возможно и обращение в суд, но это – крайняя мера воздействия.

В каком случае принято обращаться к коллекторам?

Перед выдачей кредита или займа финансовые организации всегда проверяют своего клиента. Успешная проверка службой безопасности, наличие хорошей кредитной истории и официального заработка, привлечение поручителей или предоставление залога – при соблюдении всех этих условий заявка по кредиту или займу будет одобрена.

Как считают банки и МФО, заемщик, подходящий по всем критериям, не может не выплачивать долг без веских причин. Для начала дело передается в отдел взыскания просроченной задолженности, и именно его работники звонят заемщику, выясняют причину неуплаты, предупреждают о размере долга и последствиях, которые ждут его в случае просрочки. Также они могут предложить варианты решений возникшей проблемы, к примеру, пересчитать график платежей или сократить сумму взноса в месяц.

Как правило, с каждым заемщиком, просрочившим платежи, отдел взыскания работает около полугода. Долг в коллекторское агентство продается только в случае невыполнения договоренностей или игнорирования со стороны должника. Сразу подавать иск в суд коллекторам не выгодно, так как это растягивает процесс взыскание на неопределенный срок – на месяцы или даже годы.

Коллекторы приехали домой: законно ли это?

С 2017 года действует № 230-ФЗ, согласно которому работники коллекторских агентств обязаны быть вежливыми с должниками. Однако визиты по адресу должника он не запрещает. Установлен график, согласно которому коллекторы могут посещать клиентов:

• с 8 до 22 часов в рабочие дни;
• с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Взыскатели редко выезжают на адрес, так как это трудо- и времязатратно. Наиболее частый механизм их действий – это психологический прессинг по телефону. Встретиться с должником лично они решают только в случае того, если телефонные звонки не помогают.

Должнику заранее приходит СМС-уведомление. К примеру, агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» пишет подобное сообщение: «Сотрудник регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту вашего проживания. Ожидайте!».

Как действовать при встрече с коллекторами?

Не нужно паниковать, общаясь с взыскателями, оставайтесь хладнокровными. Алгоритм действий таков:

• Диалог следует заснять на камеру. При превышении полномочий со стороны коллектора у вас будут доказательства.
• Проверьте документы (служебное удостоверение или договор цессии) и удостоверьтесь, что они действительно представляют интересы вашего банка или МФО. В случае, если документы предоставлены не были, то в соответствии со ст. 163 УК РФ действия взыскателя можно расценить как вымогательство.
• Общаться с вами лично имеет право только сотрудник, зарегистрированный в Реестре соответствующего агентства. Поэтому узнайте ФИО визитера, название представляемой им организации и ее лицензию.
• Выслушайте предложения коллектора – он может предложить отсрочку или реструктуризацию задолженности, если является представителем добросовестной организации.
• Если коллектор дает вам какие-то документы – не подписывайте их. В подобном случае вы даете подтверждение, что ознакомлены с состоянием вашей задолженности и тем самым перезапустите срок исковой давности дела заново, который к этому времени уже может иссякать.
• Привлеките свидетелей в случае угроз со стороны взыскателя. Дело может дойти до прокуратуры, и их показания могут быть крайне полезны.

Что делать в случае нарушения закона со стороны взыскателя?

Законом установлено, что работники коллекторских агентств не имеют право:

• на применение физической силы и угрозы жизни и здоровью должника;
• на порчу личного имущества или его арест в счет уплаты задолженности;
• на запугивания и шантаж;
• на проникновение в квартиру.

С некоторыми категориями должников коллекторы не имеют права общаться. Например:

• с инвалидами первой группы;
• с недееспособными или ограниченными в дееспособности лицами;
• с должниками, попавшими в больницу на стационар;
• с должниками-банкротами.

Однако существуют категории взыскателей, которые не брезгуют действовать противозаконно и могут, к примеру, проникнуть на вашу частную территорию. Неприкосновенность вашего жилища гарантирована Конституцией России (ст. 35), поэтому попадание в вашу квартиру без вашего ведома является противоправным действием. В подобном случае немедленно вызывайте полицию и не открывайте коллекторам дверь до приезда работников правопорядка. По ч. 3 ст. 139 УК действия работников коллекторской организации будут расценены как «незаконное проникновение в жилище». Также следует написать жалобу в соответствующие органы – в ФСПП, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Нарушившее законодательство коллекторское агентство могут лишить лицензии.

Часто бывает такое, что взыскатели могут потребовать расплатиться по долгам на месте, обосновав это тем, что передадут деньги кредитору лично, а с вас все обязательства будут сняты. Не стоит соглашаться на подобные предложения. Погасить задолженность можно только в кассе банка с предоставлением квитанции о погашении долга.

Как уберечь себя от встречи с коллекторами?

При желании вы можете не контактировать с взыскателями. Не раньше чем через четыре месяца после просрочки по долгу напишите заявление об отказе во взаимодействии с коллекторам и отправьте его в агентство. Также вы имеете право общаться с коллекторами через своего адвоката – для этого предоставьте его контакты взыскателям.

Составить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами можно по форме, утвержденной ФССП. Есть несколько способов доставить документ в коллекторское агентство: отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, посетить организацию лично и отдать заявление под расписку или же передать через нотариуса. После получения данного заявление коллекторскому агентству воспрещается взаимодействовать с должником. Данная мера имеет распространение не только на личные визиты, но и на звонки и письменные уведомления.

Если должник отказался от взаимодействия с агентством, его работники направляют дело в судебную организацию. Далее, в случае удовлетворительных условий судебного разбирательства, дело перейдет в руки судебных приставов.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.