Как повысить шансы на одобрение кредита: советы от финансового эксперта

Доля отказов по кредитным заявкам в России заметно выросла за последние годы до 81,8%. Это означает, что получить заем стало сложнее, однако при правильной подготовке шансы на одобрение по-прежнему остаются. О том, как повысить вероятность получения кредита, рассказал эксперт по финансам, операционный директор ГК Cosmovisa Дмитрий Михайлов в беседе с «Праймом».

Какие заемщики интересуют банки

Банки в первую очередь ориентируются на клиентов с устойчивым доходом, умеренной долговой нагрузкой и положительной кредитной историей. Именно эти параметры формируют базовый портрет надежного заемщика.

Ключевым показателем является уровень долговой нагрузки – соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу. Оптимальным считается значение не выше 50%. Эксперт рекомендует заранее рассчитать этот показатель самостоятельно, чтобы понять свои реальные шансы.

Какие документы потребуются

Набор документов зависит от типа кредита:

• для потребительского займа – паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах и копия трудовой книжки;
• для зарплатных клиентов требования упрощены– зачастую достаточно паспорта;
• при оформлении автокредита дополнительно потребуются водительские права и документы на автомобиль;
• для ипотеки – расширенный пакет, включая выписку из ЕГРН, техническую документацию и отчет об оценке недвижимости;
• предпринимателям и самозанятым нужно подтвердить доходы налоговой отчетностью и банковскими выписками.

Что важно проверить перед подачей заявки

Перед обращением в банк стоит обратить внимание на несколько факторов:

• кредитная история – даже незначительные ошибки могут повлиять на решение;
• наличие просрочек – их лучше закрыть заранее;
• количество активных кредитов и кредитных карт – лишние обязательства повышают нагрузку;
• стабильность дохода и стаж работы.

Михайлов советует за 6-12 месяцев до подачи заявки сформировать положительную кредитную историю – например, аккуратно обслуживать небольшой кредит или кредитку.

Как правильно подавать заявки

Чрезмерная активность может сыграть против заемщика. Банки негативно воспринимают большое количество заявок за короткий период. Оптимальная стратегия – обращаться не более чем в одну-две организации в течение месяца.

При оформлении ипотеки разумно выбрать банк, с которым уже есть опыт взаимодействия. Это повышает уровень доверия и увеличивает вероятность одобрения.

Основные причины отказа

По словам эксперта, чаще всего банки отклоняют заявки по следующим причинам:

• негативная кредитная история;
• высокая долговая нагрузка;
• низкий или нестабильный доход;
• недостаточный трудовой стаж;
• возрастные ограничения.

Девять из десяти россиян все еще получают отказ при попытке взять айфон в кредит

Читать подробнее в MAX

Михайлов подчеркнул, что для некоторых видов кредитов есть особые условия. Например, при автокредите требуется первоначальный взнос – обычно от 10 до 30% от стоимости машины. В ипотеке требования строже: взнос должен быть не менее 20%, а также нужно соответствовать условиям текущих программ.