Как перевести деньги за рубеж: все, что надо знать на март 2023 года

Несмотря на новые санкции, уход систем переводов и постоянно меняющуюся политику иностранных банков, перевести деньги за границу или оплатить зарубежный сервис из России все еще можно. Рассказываем, как это сделать.

Через банк, который не отключен от SWIFT

На момент публикации статьи под санкционные ограничения попал 31 банк. Часть из них отключили от международной системы SWIFT. Это значит, что перевести через них деньги за рубеж не получится. Но это могут делать другие российские банки.

Как сделать перевод

Для этого нужен счет в иностранном банке. Он может быть открыт на ваше или чужое имя. Идеально, если счет уже есть, иначе его надо открыть или искать другой способ для перевода.

Не каждый зарубежный банк готов открывать счета россиянам, даже в странах СНГ ужесточают условия. Где-то могут попросить предоставить договор аренды, симкарту или трудовой договор с местным работодателем. При этом условия открытия счета могут отличаться даже в разных подразделениях одного и того же банка. Узнать актуальные условия помогут те, кто недавно открывал счет — ищите их в специальных телеграм-чатах и форумах.

Важно! Когда откроете зарубежный счет, сообщите об этом в налоговую. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика, отправив письмо с уведомлением о вручении или посетив инспекцию лично. Иначе грозит штраф до 5 000 ₽.

Счет есть — что дальше? Находим российский банк, который делает перевод через SWIFT в нужную вам страну и в нужной валюте — да, с этим тоже есть сложности. Полный список банков можно найти на сайте Банка России. Первым шагом позвоните в выбранный банк и уточните:

• Совершают ли они SWIFT-переводы в нужном вам направлении. Информация на сайте не гарантия, что деньги можно отправить за рубеж. Некоторые банки останавливают валютные переводы без оповещения.
• Надо ли открывать счет или достаточно иметь на руках карту любого российского банка.
• Какую информацию надо предоставить. Обычно просят указать ФИО получателя и адрес его места жительства, название и SWIFT-код банка, в который придет перевод, номер счета.
• Какую комиссию надо будет оплатить. Она может составлять 1–3,5 % от перевода или фиксированную сумму, например, 40 $.
• Можно ли сделать перевод через мобильное приложение на сайте или надо обязательно прийти в отделение.

Если вы переводите крупную сумму на свой счет в иностранном банке, то вас могут попросить предоставить уведомление из налоговой об открытии счета за рубежом.

Перевести деньги можно не больше 1 млн $ США или эквивалент этой суммы в другой валюте. Эти ограничения работают до 31 марта 2023 года, а дальше ЦБ РФ может их изменить.

В чем могут быть сложности

Гарантировать, что деньги придут в срок и не возникнет проблем, банки не могут и предупреждают об этом.

Предупреждение от банка

По факту перевод может потеряться на несколько недель и придется потратить время на общение с поддержкой банка. Таких историй в сети немало. Об этом просто важно знать, особенно если деньги за рубежом ждут со дня на день.

Не исключено, что завтра еще больше банков окажется под санкциями. Так, еще 16 февраля банк «Приморье» рекламировал услуги SWIFT-переводов, а 28 числа появилась новость, что организация приостанавливает их.

Через карту иностранного банка

Раз мы упомянули об открытии счета в иностранном банке, то продолжим тему, но уже с картами. Чтобы оплачивать обслуживание зарубежных сервисов и покупать за границей, россияне оформляют карты Visa или Mastercard в странах СНГ. Сделать это можно двумя способами:

• Лично посетив страну, в которой хочется выпустить карту.
• Удаленно через сервисы, которые подхватили тенденцию рынка и предлагают оформить карту за вас.

Получить карту удаленно — удобно, но дорого. Услуга может обойтись в 20 000 – 50 000 ₽ и выше в зависимости от страны, в которой вы хотите оформить карту. Остается открытым вопрос о сохранности персональных данных: сервис запросит селфи с загранпаспортом и другие документы — что будет с ними дальше неясно.

На личное посещение стран нужны не только деньги, но и время. Еще надо предварительно узнать, на каких условиях вам оформят карту. Например, в Казахстане надо предоставить ИИН (аналог нашего ИНН), купить местную сим-карту и иметь штамп в загранпаспорте о пересечении границы. Но эта информация актуальна на март 2023 года, вполне возможно, что условия изменят.

Обычно карты зарубежных банков оформляют, чтобы пользоваться ими в путешествии или оплачивать иностранные сервисы и покупки в интернет-магазинах из РФ. Как вариант, можно оформить европейскую виртуальную карту в NoWall за 15 минут с номиналом до 10 000 €, чтобы оплатить рублями все что угодно по всему миру.

Через системы денежных переводов

Такие системы удобны тем, что для перевода надо знать только номер телефона — банковские реквизиты получателя не нужны. Открывать счет также не требуется, а отправить деньги можно наличными или онлайн почти с любой российской карты, включая Visa и Mastercard. Могут быть исключения — например, «Золотая корона» перестала переводить деньги за границу с карт, которые выпущены некоторыми банками под санкциями.

Работает это так: вы отправляете перевод из России, а получатель приходит в пункт выдачи в своей стране, где ему выдают наличные или переводят деньги на карту. Что он получит — $, € или другую валюту — зависит от условий выбранной системы. Чтобы уточнить эту информацию, зайдите на сайт, выберите страну получателя и посмотрите доступные валюты.

Чаще всего перевод оплачивают ₽, которые конвертируются по внутреннему курсу выбранной системы. Курс отображается при заполнении формы на перевод в приложении или на сайте сервиса.

Деньги обещают перевести в течение дня, исключая выходные. Но сервисы предупреждают, что возможны задержки со стороны партнеров.

Комиссия обычно составляет 0 – 4% в зависимости от страны. В день можно отправить не больше 5 000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте, а в месяц — 10 000 $. Могут быть ограничения по количеству переводов в день и месяц.

Как сделать перевод

Сначала выберите систему, которая выполняет переводы в нужную вам страну.

• «Золотая корона». Принимает переводы в Китай, Турцию, Грузию, Таиланд, Израиль, Вьетнам и страны СНГ. Деньги можно отправить онлайн или наличными.
• «Юнистрим». Можно отправить деньги в Грецию, Кипр, Италию, Великобританию, Израиль, Грузию и страны СНГ.
• Contact. Пункты получения есть в Великобритании, Египте, Турции, США и других странах.

Если переводите наличными, выбирайте ближайший пункт оператора в вашем городе. Не забудьте паспорт!

Если хотите сделать перевод с банковской карты, зарегистрируйтесь на сайте или скачайте приложение. Укажите страну и город получателя, его ФИО и номер телефона. Введите сумму перевода и оплатите его. Осталось сообщить получателю номер перевода, по которому можно его отслеживать в приложении или личном кабинете.

В чем могут быть сложности

Системы переводов работают, но не без проблем. Сроки затягиваются, деньги «зависают» из-за ошибок и не доходят до адресата.

Банки-партнеры и агенты могут начислить дополнительную комиссию. И хотя операторы предупреждают об этом, переплата оказывается неожиданной. Еще люди жалуются, что техподдержка долго реагирует на вопросы, которые хочется решить как можно быстрее.

Стоит помнить, что сервисы перевода работают не в каждой стране. И по наблюдениям пользователей, страны иногда могут исчезать из списка: сегодня перевод доступен, а через месяц уже нет.

Через криптоактивы

В обсуждениях на тему «как перевести деньги из России» обязательно встретится человек, который напишет, что он это делает через криптовалюту быстро и легко. Да, такой способ есть, но надо знать, как это все работает. А еще надо отслеживать рынок, потому что антироссийские санкции добираются и до криптобирж: так в марте 2023 года известная площадка Binance запретила россиянам покупать и продавать € и $ через свою P2P-биржу.

Как сделать перевод

Если кратко, то процесс выглядит так:

1. Выбрать криптокошелек и зарегистрироваться в нем.
2. Купить криптовалюту или стейблкоины через платежную систему, криптобиржу или обменник. Стейблкоины предпочтительнее, даже не смотря на последние события с банкротством американских банков. Курс стейблкоинов привязан к американскому $ и менее изменчив. Купили 1 000 Tether — вывели столько же $. А вот криптовалюта может резко упасть, и вместо 1 000 $, которые вы решили перевести через биржу, человек выведет, например только 800. Из бирж можно выбрать Bybit или Exmo.me.
3. Конвертировать криптовалюту или стейблкоины в нужную валюту и перевести их на карту или банковский счет получателя. Способ вывода ограничивается возможностями криптобиржи. Возможно, получателю придется создать криптокошелек, чтобы получить деньги.

Таким образом можно перевести деньги и на свою карту за рубежом. Звучит легко, но в этом варианте много нюансов.

В чем могут быть сложности

Сложности возникают с покупкой криптовалюты: на большинстве бирж за ₽ ее приобрести нельзя. Сначала крипту надо купить на p2p-бирже или через обменник.

Если переводите валюту на чужой криптокошелек, важно правильно указать сеть, в которой получатель ждет крипту. Если отправить валюту не туда — деньги пропадут. Еще часть суммы можно потерять на конвертации, о чем также стоит помнить.

Важно учитывать законодательство страны, куда идет отправление. Иначе у получателя могут возникнуть проблемы с налогами и придется доказывать, откуда у него появилась сумму свыше 10 000 $ или € на счете.

И, конечно, никто не отменял мошенничество. Криптобиржа может оказаться поддельным сайтом, купить валюту на котором у вас получится легко, в вот вывести — нет.

Через карту МИР

В каких зарубежных странах получится оплатить с карты МИР, не знают даже его представители. Это определяют иностранные банки. Поэтому перевод денег таким способом под большим вопросом.

Из обсуждений в ВК паблике «Платежной системы Мир»

Через сервис переводов и оплаты зарубежных счетов

По сути, это посредник, у которого уже оформлены зарубежные счета. Для перевода сервисы используют собственные оборотные средства, поэтому технически деньги не пересекают границу и клиенту дополнительно открывать счет не надо. Например, сервис NoWall объединяет несколько компаний и физических лиц.

Как сделать перевод через сервис переводов

1. Узнайте у получателя желаемую валюту получения и как ему удобнее получить деньги: SWIFT- или SEPA-переводом или через систему Wise по адресу электронной почты.
2. Запросите расчет перевода в Телеграм-боте. К диалогу подключается менеджер, который сделает расчет по курсу валют на текущий день.
3. Отправьте менеджеру реквизиты получателя.
4. Переведите рассчитанную сумму в рублях удобным способом: на Сбербанк, Тинькофф, СБП, USDT.
5. Дождитесь уведомления о переводе. Перевод и инвойс отправляется в течении 180 минут. Получение инвойса и перевода занимает от 1 до 24 часов.

Для перевода через NoWall доступны более 60 стран, включая США и страны Европы. Так можно не только отправлять деньги близким или себе, но и оплачивать иностранные сервисы и покупки в интернет-магазинах.

Лимиты:

• Минимальная сумма перевода или платежа — 50 USD/EUR;
• Лимиты на отправку и покупки — 50 000 USD/EUR в день.
• Комиссии от 6 до 15% в зависимости от суммы перевода.

Главное преимущество сервиса переводов - скорость работы. А у NoWall еще и отзывчивая человеческая техподдержка.

Пользуйтесь услугами сервисов, которые представлены в сети и наработали репутацию. Они зарабатывают на переводах, а не на аферах.

Способы перевода денег в 2023 году. Итоги

• SWIFT-переводы подойдут, если у вас есть зарубежный банковский счет и вы готовы, что деньги будут идти дольше, чем ожидалось.
• Карта МИР не гарантирует, что родственники или знакомые из дружественных стран смогут получить от вас деньги.
• Карта иностранного банка — удовольствие недешевое и неудобное, если решите оформить ее лично в другой стране.
• Криптовалюта и стейблкоины подойдут тем, кто в них разбирается. Иначе деньги можно потерять.
• Системы денежных переводов удобны тем, что отправляют деньги по номеру телефона. Правда, список стран небольшой и есть ограничения на то, какую валюту получит адресат.
• Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов отправляют деньги по всему миру. Обычно в течении часа средства зачисляются на счет получателя в нужной валюте. Ознакомиться с отзывами о работе и рассчитать стоимость перевода можете на сайте сервиса NoWall.

Данный материал предоставлен партнером