Как открыть вклад под максимальный процент?

Заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин отмечает, что при выборе вклада важно ориентироваться нужно на несколько ключевых моментов:

• На предлагаемые ставки, так как именно они определяют потенциальную прибыль.
• Срок размещения, от него зависит и сама ставка, а значит доходность. Кроме того, это важный фактор, ведь не каждый вкладчик готов расстаться со своими деньгами на несколько лет. В том числе поэтому наибольшим спросом пользуются вклады на три и шесть месяцев и один год, пояснил Шамин.

Пример расчета доходности по вкладу на 3 месяца

Шамин рассказал, что при размещении 100 000 рублей на 3 месяца по ставке 17,5% годовых к концу срока на счету будет 104 355 рублей. Таким образом, средний доход на месяц составит чуть более 1 450 рублей. При ставке 18,5% на 6 месяцев – 109 153%, средний доход на месяц – 1 525,5 рубля. В случае годового вклада с доходностью 18% – соответственно, 118 080 и чуть больше 1 500 рублей.

Пример расчета доходности по вкладу на 3 года

Если рассмотреть «длинные» вклады в 3 года, то, например, при ставке 11% итоговая сумма составит 132 967 рублей, а средний доход на месяц – всего 915,75 рубля.

«Данный расчет наглядно показывает, что в краткосрочной перспективе выгоднее именно вклады до года включительно, а больше всего – депозиты на шесть месяцев. Кроме того, они дают возможность получить повышенный доход в ближайшее время и сразу вложить их в новый вклад, уже ориентируясь на новые ставки и ситуацию на рынке в целом», – подчеркнул Шамин.

Кому подойдут долгосрочные вклады?

По словам Шамина, долгосрочные вклады подойдут в первую очередь тем, кто хочет вложить свободные средства на несколько лет и зафиксировать текущую двузначную ставку в ожидании снижения доходности депозитов в ближайшие годы. При этом нужно быть уверенным, что за это время эти деньги не понадобятся, поскольку в случае снятия средств накопленный доход может быть потерян, отметил он.

«Кроме того, по всей видимости, судя по комментариям руководства Банка России и среднесрочному прогнозу значения ключевой ставки в 2024-2025 годах, доходность краткосрочных вкладов еще довольно долго будет на двузначном уровне. В этой связи неудивительно, что на вклады сроком свыше одного года в мае 2024 года приходилось 3,22% от всех депозитов физлиц. Для сравнения: годом ранее в мае доля длинных вкладов составляла 12,66%, а в июне – 14,14%», – рассказал эксперт.

Что выбрать накопительный счет или вклад?

Выбор между вкладом и накопительным счетом зависит от вашей финансовой стратегии и конкретных целей, подчеркивает Шамин. Он предупреждает – следует учитывать, что если вам срочно понадобится часть накоплений с вклада, то вы рискуете потерять накопленный процент. В таком случае накопительный счет может быть более подходящим вариантом. В отличие от вклада он, хотя и предлагает доходность несколько ниже, но обеспечивает большую гибкость – как правило, позволяет вносить и снимать деньги без ограничений по суммам и без потери накопленных процентов, рассказала эксперт.

«Благодаря этому на накопительные счета обращают внимание те клиенты, кто, с одной стороны, хочет сохранить доступ к своим деньгам в любое время, а с другой, обеспечить гарантированную доходность на уровне, близком к долгосрочным депозитам. Также может быть целесообразно держать деньги не на дебетовой карте, а на накопительном счету, чтобы получать дополнительный доход», – сказала Шамин.

Также он посоветовал руководствоваться золотым правилом диверсификации, и распределить средства по нескольким вкладам с текущими выгодными условиями и высокими ставками, но под разный срок размещения, а часть свободных средств оставить на накопительных счетах, чтобы не пришлось досрочно закрывать прибыльные вклады в случае непредвиденной необходимости.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.