Кредитная история (КИ) влияет на все в мире займов. Если ее нет, получить кредит по низкой ставке будет сложно. Если она есть, но далека от идеала, получить кредит в принципе еще сложнее. Что делать, если ваша кредитная история испорчена, объяснит Bankiros.ru. Расскажем:
- какие причины испорченной КИ есть;
- как исправить ошибку в КИ;
- как улучшить кредитное портфолио.
Почему кредитная история может быть испорчена
- Главная причина испорченной КИ – несоблюдение условий кредитного договора. Даже если гражданин брал несколько кредитов, своевременно их погасил, но совершил хотя бы одну просрочку платежа, идеальной история уже не будет.
- Кредиторы посылают в Бюро кредитных историй всю информацию о кредите: и о том, что человек платил своевременно, и об опозданиях в платежах. Дисциплинированные платежи улучшают историю, а любая просрочка сказывается на КИ негативно.
- Ошибки при заполнении КИ также негативно влияют на ее качество. Такие неточности могут быть как по вине сотрудников, так и являться техническим сбоем. В первом случае специалист может отправить неверные данные, например сведения об одном заемщике попадают в КИ его однофамильца. В случае технических сбоев информация может неправильно отразиться или попасть в историю другого человека.
- Ошибками становятся и случаи, когда банк перестал сотрудничать с конкретным БКИ или финучреждение вовсе было ликвидировано. Тогда информация перестает поступать в бюро. Интерпретировать потенциальные кредиторы могут это так: заемщик исправно платил по кредиту, а потом перестал – ведь информации о платежах больше нет. Исправить такие ошибки можно, обратившись в кредитное учреждение или бюро. Они исправят неверную информацию в течение двух недель.
- Мошенники тоже могут испортить КИ. Если они получат данные вашего паспорта, то смогут оформить по ним микрозайм в недобросовестных компаниях. Если вы потеряли паспорт, незамедлительно напишите заявление в полицию. В этом случае вы сможете доказать факт того, что кредит оформляли не вы.
Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки
Важно иметь доказательства того, что к ухудшению кредитной истории вы не имеете отношения. Если вы узнали, что в вашей КИ есть ошибки, необходимо обратиться БКИ и предоставить доказательства этого. Как узнать, в каком бюро хранится ваша история и как ее запросить, можно узнать здесь. Исходя из причины ошибки, БКИ подскажет, какие действия вам необходимо совершить, чтобы исправить свою историю. Например, иногда бюро потребуется копия заявления в полицию об утере паспорта, а иногда и решение суда.
Если заемщик точно знает какой кредитор допустил ошибку, отправляя данные в БКИ, можно обратиться к нему. По закону банкам и бюро отводится один месяц на исправление своих ошибок.
Как исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика
- Если заемщик не соблюдал условия кредитного договора, единственный вариант для него – брать кредитные продукты и своевременно вносить платежи по ним. Если у него уже есть активные кредиты, их нужно вовремя закрыть. И после этого уже оформить новый кредит и строго соблюдать его правила.
- При необходимости заемщик может оформить кредитные карты. Одобрение кредитки не зависит от КИ оформителя. Но активное использование карты и своевременные платежи по ней могут позитивно повлиять на кредитную историю заемщика.
- Если кредитная история испорчена серьезно, можно прибегнуть к микрозайму. Некоторые компании предлагают беспроцентные краткосрочные займы новым клиентам. Своевременные выплаты по таким займам помогут быстро улучшить кредитную историю.
- Вы можете оформить товар в рассрочку. Крупные магазины предлагают оформить кредитный договор с банком. Информация о своевременных платежах поступает в БКИ, что улучшает вашу кредитную историю. При этом вы можете взять в рассрочку совершенно недорогой товар,здесь важна именно дисциплина платежей.
- Чтобы улучшить КИ, можно рефинансировать или реструктуризировать кредит. Первое – это перекредитование в другом банке под более низкий процент, а реструктуризация – пересмотр графика платежей. Ежемесячные платежи уменьшаются, но при этом увеличивается срок погашения кредита. Так, вы сможете не допускать просрочек и улучшить свою кредитную историю.
- Вы можете оформить потребительский кредит под более высокий процент в банке, который не предъявляет строгих требований к кредитной истории. Ответственно внося платежи по такой ссуде, вы также чистите свою «кредитную карму». Зарплатные клиенты могут оформить такие ссуды в своем банке. Кредитор согласится выдать кредит, поскольку обладает полной информацией о доходах заемщика.
- Также можно оформить кредит под залог имущества. Банку будет легче выдать вам кредит с плохой КИ. А вы сможете улучшить свою КИ, если своевременно будете вносить платежи по кредиту.
- Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов с плохой КИ. Им выдают небольшие ссуды на срок до года. Заемщик должен без опозданий вносить платежи по кредиту. Информация о стабильных платежах поступит в БКИ, что улучшит кредитную историю. А банк сможет выдать вам новый более выгодный кредит на большую сумму, потому что убедится в вашей ответственности.
- Вы также можете открыть вклад в банке. Депозит станет некоторым подтверждением платежеспособности заемщика. КИ напрямую это не улучшает, но повышает доверие кредитора к заемщику.
Почему не стоит обращаться в компании по улучшению кредитной истории
Компании, которые обещают вам улучшить КИ, являются мошенниками. Они не могут как-то повлиять на вашу КИ, а уж тем более внести правки в сам документ. Информация БКИ надежно защищена. Удалить ее или исправить данные без оснований на это не может ни один сотрудник бюро и уж тем более посторонние люди. Как правило, компании по улучшению КИ просто выманивают деньги у доверчивых граждан и исчезают.
В лучшем случае услуги таких «специалистов» носят информационный характер: под обещанным исправлением КИ подразумевается консультация граждан о том, как улучшить свою историю. Однако вы уже сделали это совершенно бесплатно, прочитав этот материал.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как избежать обмана с вкладом.
Отзыв о сайте