Ипотека на однушку с зарплатой 50 тысяч: посчитали платеж и переплату в регионах

С заработной платой 50 тысяч рублей не удастся взять ипотеку на новостройку в столице, но зато можно рассмотреть вариант льготной ипотеки или купить квартиру в регионе на вторичном рынке недвижимости. Bankiros.ru узнал у экспертов условия получения ипотечного кредита с таким доходом.

Доцент кафедры «Мировая экономика и международные экономические отношения» ГУУ Валерия Иванова уточнила, что с зарплатой 50 тысяч рублей стоит рассматривать недвижимость эконом-класса с отложенным сроком сдачи квартиры, например в 2027 году, а также со сроком ипотеки 30 лет.

Цены на квартиры

Медианная стоимость кв. м. на рынке первичной недвижимости для Москвы составляет 293,2 тысячи рублей. Тогда как в регионах этот показатель на уровне около 75-90 тысяч рублей, объяснила Иванова. Она привела данные о стоимости кв. м. в по рынку новостроек и вторичного жилья в некоторых регионах.

Ипотека в регионах

Иванова уточнила, что в регионах будет значительно легче взять ипотеку на квартиру с зарплатой 50 тысяч рублей, если сравнивать с Москвой. Например, в республике Ингушетия, можно найти квартиры от 2 до 3 миллионов рублей. Таким образом, даже с ипотекой под 12% можно позволить себе квартиру.

При стоимости квартиры в 2,8 миллиона рублей и кредитов в 2,3 миллиона рублей, сроком кредита 30 лет условия по ипотеке будут следующие:

• Первоначальный взнос будет составлять 420 тысяч рублей;
• Ежемесячный платеж – 24,4 тысячи рублей;
• Сумма процентов, учитывая кредит, составит 8,8 миллиона рублей, переплата по процентам – 6,4 миллиона рублей;
• Для подтверждения необходим доход в 40,8 тысячи рублей.

Руководитель сектора предоставления ипотечных кредитов банка «Хлынов» Наталья Головизнина привела в пример условия, на которых можно получить ипотеку в Приволжском федеральном округе.

«Ипотеку с зарплатой 50 тысяч рублей одобрят и без созаемщика. Точно возможно взять ипотеку с таким доходом в регионах Приволжского федерального округа», – рассказала она.

Если рассматривать данный вопрос с точки зрения максимально возможной суммы кредита и минимального первоначального взноса, то можно взять льготную ипотеку либо купить квартиру на вторичном рынке.

Условия льготной ипотеки будут следующие:

• Стоимость квартиры будет ориентировочно 5,9 миллиона рублей;
• Сумма составит 4,1 миллиона рублей при сроке 20 лет;
• Ежемесячный платеж – 34,8 тысячи рублей;
• Переплата – 4,1 миллиона рублей.

Если покупать недвижимость в ипотеку на вторичном рынке, то условия будут следующие:

• Цена квартиры при покупке на вторичном рынке – 2,8 миллиона рублей;
• Сумма составит примерно – 2,3 миллиона рублей при сроке 20 лет;
• Ежемесячный платеж будет – 34,6 тысячи рублей;
• Переплата – 5,8 миллиона рублей.

Ипотека в Москве

Нельготная ипотека

«В Москве и Московской области с зарплатой 50 тысяч рублей будет затруднительно взять ипотеку, если не прибегнуть к льготным условиям», – сообщила Иванова.

Если не брать льготную ипотеку, то приблизительная средняя стоимость студии эконом-класса в Московской области будет около 5 миллионов рублей. Если взять квартиру стоимостью примерно 4,7 миллиона рублей, то с учетом средней процентной ставки в 12% и максимального срока в 30 лет удастся взять квартиру на следующих условиях:

• В таком случае необходимо будет сделать первоначальный взнос около 40% от стоимости квартиры, для того, чтобы удовлетворять минимальным зарплатным требованиям. Первоначальный взнос составит 1,9 миллиона рублей.
• Ежемесячный платеж будет равен 29,4 тысячи рублей,
• При этом сумма процентов, учитывая кредит, составит 10,5 миллиона рублей, а переплата по процентам – 7,7 миллиона рублей.
• Необходимый доход для такого варианта – 49 тысяч рублей.

Но в этом случае при таком уровне зарплаты крайне тяжело получить ипотеку без создания дополнительных условий, резюмировала Иванова.

Льготная ипотека

Если рассмотреть семейную ипотеку, в таком случае шанс одобрения ипотеки значительно возрастает, а ипотечная нагрузка снижается, учитывая, что минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке – 20%, заявила Иванова.

При такой же стоимости студии 4,7 миллиона рублей и сумме кредита в 3,8 миллиона рублей можно взять ипотеку на следующих условиях:

• Первоначальный взнос будет равен около 950 тысяч рублей;
• Ежемесячный платеж составит примерно 22 тысячи рублей;
• Сумма процентов, учитывая кредит, составит 8,2 миллиона рублей, переплата по процентам составит 4,4 миллиона рублей.
• Необходимый доход для одобрения – требуется не менее 38 тысяч рублей.

Даже в таком случае, шанс одобрения не 100%. Однако, он значительно выше и более реален для заемщика, уточнила Иванова.