ИИ в FinTech – не просто тренд, а фундаментальный сдвиг

Искусственный интеллект (ИИ) сегодня набирает популярность в бизнесе – вне зависимости от масштабов компании, целей и сферы деятельности. Bankiros.ru разобрался, как финтех сегодня внедряет ИИ в риск-менеджмент, скоринги, персональные предложения, защиту от мошенничества и подозрительных операций, а также маркетинг.

Зачем нужен ИИ

Поэтому FinTech сегодня активно внедряет искусственный интеллект в ключевые области своей работы.

Риск-менеджмент и скоринг

Традиционные скоринговые системы часто основаны на ограниченном наборе данных (кредитная история, доход) и не дают полной картины о заемщиках, особенно о тех, у которых изначально нет кредитной истории.

Здесь на помощь приходит ИИ, который анализирует огромные массивы нетрадиционных данных для оценки кредитоспособности человека:

• поведение в мобильном приложении банка – как часто заходит, какие операции совершает клиент;
• данные о транзакциях, то есть регулярность доходов, расходы на аренду, коммуналку, продукты;
• историю браузинга;
• данные из социальных сетей;
• манеру заполнения потенциальным заемщиком заявки, включая скорость печати, поведение мыши и так далее.

Персональные предложения

Чтобы не только выиграть борьбу за внимание клиента, но и удерживать его, ИИ предлагает подходящие и востребованные продукты и сервисы в нужный момент.

Технология в режиме реального времени анализирует транзакции пользователя и выдвигает выгодные предложения. Например, при частых переводах в другую страну пользователю предлагается выгодный тариф на международные переводы. Зафиксировали накопления – предложили актуальный инвестиционный продукт или вклад.

ИИ помогает сгенерировать персональные условия, которые выделят компанию среди конкурентов. Вместо стандартных ставок по кредиту или депозиту технология разрабатывает уникальное предложение под конкретного человека, основанное на его рисковом профиле и ценности для банка.

Сюда же стоит отнести чат-боты и виртуальные ассистенты, которые не только решают проблемы клиентов без участия сотрудников, но и подбирают гражданам продукты, отвечают на вопросы о финансах и помогают управлять бюджетом.

Защита от мошенничества и подозрительных операций

Искусственный интеллект помогает компаниям фиксировать мошеннические схемы в реальном времени без последствий для операций клиента.

Злоумышленники придумывают все новые схемы обмана россиян и учатся обходить антифрод-системы компаний. Чтобы защитить данные и средства клиентов, ИИ-система строит поведенческий профиль каждого пользователя:

• где, когда и какие суммы он обычно тратит;
• какие устройства и браузеры использует;
• каков типичный маршрут и месторасположение человека.

В итоге, если происходит операция, не похожая на типичное поведение пользователя (покупка в другом городе/стране, крупная сумма транзакции, нехарактерный способ оплаты), то система оценивает риск и предотвращает кражу денег.

Также ИИ делает доступным идентификацию клиента по биометрии, в том числе распознаванию лица и голоса, что усиливает защиту средств пользователя.

Маркетинг

ИИ не обошел стороной и маркетинг. СРА-сети, самыми большими клиентами которых являются банки и микрофинансовые организации (МФО), также активно используют данную технологию. Например, Unicom внедряет ИИ в свою аналитику и антифрод, тем самым автоматизируя рутину и выявляя подозрительный трафик.

О принципах внедрения, пользе и нюансах искусственного интеллекта в этой области Bankiros.ru рассказал руководитель направления развития бизнеса в Unicom Digital, в том числе Unicom24 Акоп Кочарян.

Каковы перспективы ИИ в ближайшие годы?

«Рынок будет активно развиваться, практически каждая компания будет внедрять ИИ в свои процессы, будь то аналитика, юридические вопросы, бухгалтерия, операционное управление. Также кратный рост вычислительных мощностей, за ним последуют все более и более мощные обновленные модели, которые будут использоваться во всех сферах, в частности, в медицине, науке, финансах, образовании, что превратит ИИ-рынок в один из самых конкурентных в мире», – уверен собеседник Bankiros.ru.

Как Unicom внедряет ИИ в свою аналитику и антифрод?

«Мы подошли комплексно к работе с аналитикой. Поняли, что точно готовы полностью отдавать на автоматизацию ИИ, где готовы подключать ИИ-помощника, а что точно передавать не стоит. Следует помнить о том, что риск утечки данных по-прежнему высок. Что касается антифрода, то мы сейчас тестируем гипотезы, а именно – как грамотным образом пересобрать имеющиеся ML-модели в ʺдумающуюʺ систему фильтрации трафика», – пояснил эксперт.

Какие преимущества есть у ИИ?

«Безусловно, это не просто технология ML, которая определяет триггерные цепочки и заданные параметры. Ввиду большей обученности, ИИ обрабатывает невероятный массив данных за доли секунды, а также ʺразмышляетʺ на предмет того, как он еще может быть полезен в этом запросе. Порой ИИ подсвечивает такие неочевидные детали, что заставляет менять твою тактику, а иногда и вовсе вносить коррективы в стратегию. Однако важно сохранять рассудок и не полагаться лишь на ʺполет фантазииʺ ИИ», – подчеркнул Кочарян.

Какие есть нюансы и «подводные камни» при работе с ИИ?

«Я бы отнес к нюансам в работе с ИИ то, что люди буквально воспринимают слово ʺинтеллектʺ. Конечно же, там нет интеллекта, и запрос следует формировать детально, разбивая на блоки. Так ИИ сможет ответить более качественно на ваш запрос. Неспроста появляются вакансии промпт-менеджеров – это именно те люди, которые поняли, как работает оцифровка запроса. А что касается ʺподводных камнейʺ, здесь я бы выделил некоторую предвзятость определенных моделей, лжефакты и фантазии ИИ, а также ошибочные выводы, которые могут подкосить весь бизнес-план или стратегию развития бренда», – поделился эксперт.

Планируете ли вы дальше совершенствовать и автоматизировать какие-либо процессы с помощью ИИ?

«Безусловно! Мы, как платформа цифрового привлечения, имеем у себя в арсенале, помимо основного core-продукта, еще и финансовый маркетплейс, в который также планируем внедрить ИИ, чтобы именно он занимался ротацией, в зависимости от того, какой продукт по итогам недели был более полезен аудитории. Для этого мы свяжем свой CRM с CMS-платформой и запустим ИИ-агента», – раскрыл планы руководитель направления развития бизнеса в Unicom24.